Решение № 2-2377/2018 2-2377/2018~М-2392/2018 М-2392/2018 от 10 октября 2018 г. по делу № 2-2377/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Морозовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2377/2018 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 <данные изъяты>, в обоснование которого указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей.

Договор о предоставлении потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график её погашения) и условий договора.

По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

По условиям договора проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

В соответствии с тарифами банка минимальный платеж составляет <данные изъяты>% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик был обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласился быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка (<данные изъяты>%).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 рублей; 2 календарных месяцев – 1 000 рублей; 3 календарных месяцев – 2 000 рублей; 4 календарных месяцев – 2 000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 522 рубля 91 копейку, из которых: сумма основного долга – 39 798 рублей 24 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 4 386 рублей 44 копейки, сумма штрафов - 8 000 рублей, сумма страховых взносов и комиссий – 6 338 рублей 23 копейки.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 522 рубля 91 копейку, из которых: сумма основного долга – 39 798 рублей 24 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 4 386 рублей 44 копейки, сумма штрафов - 8 000 рублей, сумма страховых взносов и комиссий – 6 338 рублей 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 955 рублей 69 копеек.

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом <данные изъяты>, представила письменное ходатайство, в котором просила о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие <данные изъяты>.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, где указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №, по условиям которого истец выпустил на имя ответчика карту к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей, минимальным платежом на момент заключения договора <данные изъяты> рублей, эффективной процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, со страхованием - <данные изъяты>% годовых. Днем начала каждого платежного периода определено <данные изъяты> число каждого месяца. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей – не позднее, чем за <данные изъяты> дней до окончания платежного периода <данные изъяты>.

При заключении договора заемщик также согласился быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора. При этом заемщик поручил банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка, размер которой составляет <данные изъяты>% от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания платежного периода, предшествующему тому, в течение которого заемщик является застрахованным <данные изъяты>.

Пунктом 1 раздела II части I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту - Условий) предусмотрена обязанность заемщика возвратить банку задолженность по кредиту и уплатить на него проценты в порядке и сроки, установленные договором <данные изъяты>.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, кредит заемщику был предоставлен путем зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет, открытый банком бесплатно на имя заемщика.

Задолженность по кредиту в форме овердрафта возникла в день его предоставления (пункт 1 раздела IX части II Условий).

Начисление процентов на сумму кредита в форме овердрафта производится банком, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта (пункт 2 раздела IX части II Условий).

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах банка.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы не возмещения страховых взносов, а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за платежным периодом их начисления банком.

Заемщик активировал карту посредством обращения в банк по телефону, указанному в договоре и воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках части II договора, её условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих на момент активации тарифах банка, и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполнял в полном объеме, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа, заемщик обязан был каждый платежный период перечислять (вносить) на текущий счет денежные средства в размере не менее минимального платежа.

Из расчета, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 522 рубля 91 копейку, из которых: сумма основного долга – 39 798 рублей 24 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 4 386 рублей 44 копейки, сумма штрафов - 8 000 рублей, сумма страховых взносов и комиссий – 6 338 рублей 23 копейки <данные изъяты>.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 рублей; 2 календарных месяцев – 1 000 рублей; 3 календарных месяцев – 2 000 рублей; 4 календарных месяцев – 2 000 рублей.

Задолженность ответчика по штрафу составляет 8 000 рублей, что подтверждается расчетом, представленным истцом, который ответчиком не оспорен <данные изъяты>.

Обстоятельства неисполнения принятых на себя обязательств по оплате минимальных платежей по договору об использовании карты и процентов за пользование денежными средствами, а также размер суммы задолженности ответчик ФИО1 не оспорила, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору не представила, в связи с чем, суд считает данные обстоятельства установленными.

Учитывая, что требования истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» основаны на законе, суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме заявленные требования истца и взыскивает в его пользу с ФИО1 задолженность по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 522 рубля 91 копейку.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 955 рублей 69 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. Указанная сумма в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит возмещению с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании карты, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 522 рубля 91 копейку, из которых: сумма основного долга – 39 798 рублей 24 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 4 386 рублей 44 копейки, сумма штрафов - 8 000 рублей, сумма страховых взносов и комиссий – 6 338 рублей 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 955 рублей 69 копеек, а всего взыскать 60 478 (шестьдесят тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Г.Г. Демидова