Решение № 2-781/2018 2-781/2018~М-714/2018 М-714/2018 от 14 октября 2018 г. по делу № 2-781/2018

Дело № 2-781/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Череповец 15 октября 2018 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Слягиной И.Б.,

при секретаре Артемук Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ПАО Сбербанк, указав в обоснование, что <дата> между ним и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 22,95% годовых. В рамках данного соглашения подписаны индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от <дата>. Кроме того, подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 53067,72 рублей. При обращения в банк целью заемщика было получение кредита на потребительские нужды. Сотрудник банка при подписании документов по кредиту указал, что подключение к программе страхования является обязательным условием кредитования, в связи с чем истец был вынужден подписать заявление на подключение к программе страхования на условиях, установленных банком. Полагает, что у него не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с условиями страхования. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий.

Просил взыскать в его пользу с ПАО Сбербанк плату за подключение к программе коллективного страхования в размере 53067,72 рублей, компенсацию морального вреда – 10000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 200 рублей, штраф, предусмотренный частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1, а также его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствии, в котором указали, что исковые требования поддерживают в полном объеме.

Представитель ответчика – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен, представил письменные возражения на иск, в удовлетворении иска просил отказать.

Представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает требования истца подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании свободы договора, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть заявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 394 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого, названного в договоре лица (застрахованного), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно пункту 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ФИО1 на основании его заявления при заключении кредитного договора <дата> подключен ПАО Сбербанк к программе страхования, им выражено согласие на внесение платы за подключение к программе страхования, составляющей 53 067,72 рублей за весь срок страхования, за счет кредитных средств путем единовременного перечисления указанной суммы за весь срок страхования в дату выдачи кредита.

ПАО Сбербанк <дата> предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>, в день выдачи кредита организовал подключение истца к программе страхования. Застрахованное лицо – ФИО1 выразил согласие оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 53 067,72 рублей.

Таким образом, Банк в полном объеме, оказал истцу предусмотренную договором возмездную услугу по подключению к программе страхования с соблюдением условий договора, взимание платы за оказание данной услуги (платы за подключение к Программе страхования) требованиям действующего законодательства не противоречит.

Такая услуга является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Правоотношения сторон в данном случае регулируются законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1), согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

С текстом Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика истец ознакомлен, положения Условий страхования ему разъяснены, экземпляр Условий страхования и памятка ему вручены.

Свое согласие на заключение договора страхования истец выразил собственноручно, подписав заявление на страхование и выразив согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на заключение договора страхования и Условиях участия в программе добровольного страхования.

Из заявления ФИО1 от <дата> следует, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе, связанная с заключением и исполнением договора страхования.

Истец был ознакомлен с Условиями участия и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ от предоставления банковских услуг.

Истцом не представлены доказательства того, что он был введен в заблуждение или ему не была предоставлена необходимая информация по данной услуге.

Не имеется каких-либо оснований для признания того, что ответчик существенным образом нарушил принятые на себя обязательства по договору.

Истцом и его представителем не предоставлено суду необходимых доказательств, свидетельствующих о навязанности истцу услуги страхования, наличия в действиях ответчика нарушений прав ФИО1 как потребителя.

Страхование истца осуществлено по его добровольному волеизъявлению страховая премия перечислена банком в страховую компанию по поручению истца.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец был лишен возможности заключить с банком договор на потребительский кредит без заключения договора страхования, не установлено.

Кроме того, ПАО Сбербанк не является стороной по договору страхования, исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истцом не заявлялись.

В силу того, что факт нарушения прав ФИО1 как потребителя не установлен, суд не находит оснований для удовлетворения требований возвратить уплаченную сумму в размере 53067,72 рублей, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Б. Слягина

Согласовано

Судья Череповецкого районного суда И.Б. Слягина