Решение № 2-439/2025 2-439/2025~М-395/2025 М-395/2025 от 30 октября 2025 г. по делу № 2-439/2025

Дело № 2-439/2025 УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Шлеверда Н.М.,

при секретаре судебного заседания Казак И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту №, также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В связи с изменением банковского программного обеспечения произошли изменения в номере счета заемщика (номер эмиссионного контракта остался прежним). Новый счет карты №.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно пункту 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Пунктом 1.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 рублей. В последующем, в соответствии с пунктом 1.4 Индивидуальных условий кредитования банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте.

Согласно пункту 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Пунктом 2.5 Индивидуальных условий определен срок возврата обязательного платежа – в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Пунктом 5.3 Общих условий установлено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно пункту 5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии с пунктами 4 и 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

Согласно пункту 4.3 Общих условий банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика не была застрахована. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: просроченная задолженность по процентам в размере 17 181,34 рублей; задолженность по основному долгу в размере 98 778,22 рублей; неустойка и комиссии в размере 3,85 рублей. Общая сумма задолженности составляет 115 963,41 рублей. Задолженность по неустойке образовалась до момента наступления смерти заемщика.

По имеющейся у ПАО Сбербанк информации, родственником умершего заемщика является ФИО1

Истец просит взыскать с ФИО1 долг по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 115 963,41 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 478,9 рублей.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле привлечена ФИО в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли. В соответствии с исковым заявлением представитель истца просит о рассмотрении дела без его участия. Согласно телефонограмме, имеющейся в материалах гражданского дела, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО просит о проведении судебного заседания в ее отсутствие.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредитования 50 000 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ФИО предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом кредита в размере 50 000 рублей, под 23,9 % годовых. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. ФИО подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять (пункты 1.1, 1.4, 2.1, 2.5 2.6, 4, 6, 12, 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (№ эмиссионного контракта №)).

Историей изменения лимита по договору, заключенному с ФИО, подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк произведено увеличение лимита кредитования до 100 000 рублей.

Из выписок о движении основного долга и срочных процентов, о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, о движении просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по банковской карте № подтверждается предоставление истцом кредитной линии ФИО

Согласно расчету задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность по просроченным процентам составила 17 181,34 рублей; задолженность по основному долгу – 98 778,22 рублей; неустойка и комиссии – 3,85 рублей; общая сумма задолженности по банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 115 963,41 рублей.

Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ТВ №, выданным администрацией муниципального образования «Облученское городское поселение» Облученского муниципального района ЕАО.

В соответствии со свидетельством о рождении серии III-ВС № матерью ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указана ФИО.

Согласно свидетельству о заключении брака серии III-ВС № ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ФИО заключен брак, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из наследственного дела ФИО, открытого нотариусом Биробиджанского городского нотариального округа ЕАО, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что после смерти заемщика ФИО открылось наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Проверив расчет суммы задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии, представленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, проценты и неустойка начислены, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата заемных денежных средств.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что факт наличия задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) подтвержден в ходе рассмотрения гражданского дела. Размер задолженности по основному долгу, процентам и неустойке стороной ответчика не оспаривался.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ЕАО, <адрес>, составляет 1 774 377,82 рублей. Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости наследственного имущества, не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы сторонами не заявлялось. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ПАО Сбербанк просит для определения стоимости наследственного имущества принять во внимание кадастровую стоимость квартиры.

Из указанного заявления также следует, что в рамках полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованы не личные (жизнь и здоровье), а имущественные интересы заемщика (риски утраты или повреждения банковских карт).

При таких обстоятельствах, стоимость перешедшего к наследнику ФИО имущества превышает сумму задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №).

Учитывая вышеизложенное, суд признает требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 115 963,41 рублей подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при подаче искового заявления ПАО Сбербанк в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации оплачена государственная пошлина в размере 4 478,90 рублей, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, за счет и в пределах стоимости наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 115 963 (сто пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 41 копейка, в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 4 478 (четыре тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.М. Шлеверда

Мотивированное решение составлено 31.10.2025.