Решение № 2-205/2019 2-205/2019(2-2909/2018;)~М-2962/2018 2-2909/2018 М-2962/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-205/2019

Дело № 2-205/2019 год

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2019 года

Московский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. 3.

При секретаре Салтыковой Н. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что <данные изъяты> года между Банком и ФИО1 (Заемщик) заключено соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № № в офертно-акцептной форме, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014 года (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Указывают, что согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, и каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 15.01.2018 года по 16.04.2018 года составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей начисленные проценты, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей штрафы и неустойка.

В обоснование своих требований ссылаются на п. 1 ст. 160, п.п. 2,3 ст. 434, п.3 ст. 438, ст.ст. 307-328, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819, п. 3 ст. ГК РФ, п. 3 ст. 250, подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ.

Указывают, что ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 03.08.2018 года судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 242 219,95 рублей, начисленные проценты в размере 6 959,57 рубелей, штрафы и неустойки в размере 2 483,31 рублей. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 5 716, 63 рублей.

Представители истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом по почте заказным письмом с уведомлением. Просят дело рассматривать в отсутствие их представителя, о чем в материалах дела имеется письменное заявление, в связи с чем, суд рассматривает дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем суд рассматривает дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства, против чего не возражает истец (л.д. 5).

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из положений ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года предоставил в Банк заявку на получение кредита наличными и открытии банковского счета (Кредитный договор № №), согласно которой сумма запрашиваемого кредита – <данные изъяты> рублей на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, а также на установление и согласование с ним индивидуальных условий кредитования. В указанной заявке ФИО1 добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование», просил запрошенную сумму Кредита увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как <данные изъяты>% в месяц от суммы Кредита на весь срок кредитования. При открытии ему текущего счета просил выдать к нему расчетную карту <данные изъяты>

Указанная Заявка подписана ФИО1 собственноручно.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ему понятны все пункты договора, с ними он согласен и обязался их выполнять; что с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «АЛЬФА-БАНК», ознакомлен и согласен, тарифы банка им получены.

Также между сторонами согласован и подписан график погашения кредита, указана сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, даты внесения платежей – всего 36 периодов, согласно графику первая дата внесения платежей – 14.11.2016 года, последняя дата погашения кредита 14.10.2019 года.

Согласно индивидуальным условиям № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, дата перевода суммы кредита на счет в рублях ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из выписки по счету ФИО1 за период с 14.11.2016 года по 31.12.2016 года, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены Банком 14.10.2016 года на счет ФИО1, из которых <данные изъяты> рублей списаны для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании заявления заемщика от 14.10.2016 года.

А, следовательно, Соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 считается заключенным. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

В соответствии с общими условиями выдачи Кредита наличными, после подписания Заемщиком Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется представить Заемщику Кредит на условиях, в сумме и на срок, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи Кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы Кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Датой предоставления Заемщику Кредита является дата перевода суммы Кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по указанному счету (п.2.4). За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. (п. 2.8). Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей (п. 2.9). Проценты уплачиваются Заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета Заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка (п. 2.10).

В соответствии с п. 3.3 общих условий выдачи Кредита наличными Заемщик обязан погашать Задолженность по Кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей. В силу п. 4.1 общих условий выдачи Кредита наличными, все платежи в пользу Банка по Договору выдачи Кредита наличными (далее – Платежи) производятся Заемщиком путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечить наличие на счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа. В даты осуществления платежей Заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по Кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и в Графике платежей.

Пунктом 5 общих условий выдачи Кредита наличными предусмотрена ответственность сторон, согласно которому в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 настоящих общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты основного долга и в части уплаты процентов по Кредиту, Заемщик выплачивает Банку неустойку, ставка расчета которой указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, и которая начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга по Кредиту на счет Банка (п.п. 5.1, 5.2). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Также указано, что Банк имеет право досрочно истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае непогашения Заемщиком Задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными.

Как установлено судом, следует из материалов дела, ФИО1 допускал просрочку исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей и уплате процентов в сумме <данные изъяты> рублей.

Тогда как в силу пунктов 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 6.5, 6.6 Общих условий выдачи кредита наличными, в случае досрочного расторжения Договора выдачи кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.4 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении Договора кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления Банком уведомления досрочно погасить Задолженность по Договору выдачи Кредита наличными с указанием сведений о причинах досрочного истребования задолженности, а Заемщик обязан перевести указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по Кредиту, сумму подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом и неустоек не позднее даты, указанной в уведомлении.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае кредитным договором определен размер неустойки и основания ее взыскания.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением ответчиком условий соглашения о кредитовании, по состоянию на 01.10.2018 года у ответчика перед истцом образовалась задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга; <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 14.10.2016 года по 16.04.218 года; <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 15.01.2018 года по 16.04.218 года, <данные изъяты> рублей – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 15.01.2018 года по 16.04.2018 года. Дата образования просрочки по основному долгу и по процентам 15.01.2018 года. Сумма, уплаченная ответчиком по факту <данные изъяты> рублей.

Иного расчета задолженности ответчиком задолженности в суд не представлено, возражений против предоставленного стороной истца расчета не заявлено. Указанный расчет также проверен судом и сомнений не вызывает.

03.08.2018 года определением мирового судьи <адрес>-го судебного участка <адрес> отменен судебный приказ от 25.06.2018 года по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины в общем размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из вышеизложенного, требование истца к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки основано как на законе, так и на условиях заключенного соглашения о кредитовании, и подлежит удовлетворению.

В силу положений ст. 363 ч. 3 ГК РФ, ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию подлежат и понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 242219 рублей 95 коп., проценты в размере 6959 рублей 57 коп., неустойки 2483 руб. 31 коп., всего 251 662 руб. 83 коп. (двести пятьдесят одну тысячу шестьсот шестьдесят два рубля 83 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5716 рублей 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение - Московский районный суд г. Калининграда, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2019 года.

Судья Вартач-Вартецкая И. З.