Решение № 2-2205/2024 2-87/2025 2-87/2025(2-2205/2024;)~М-1425/2024 М-1425/2024 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-2205/2024

Дело № 2-87/2025

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арзамас 10 марта 2025 года

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Тишиной И.А.,

при секретаре Пасухиной Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Нижегородской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование требований, что ПАО «Сбербанк России» и Ф.А.Б. <дата> заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 63000 руб. под 23,80 % годовых, на срок по <дата>.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Заемщик <дата> присоединился к ДБО и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует Заявление на банковское обслуживание.

Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц, ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № со счетом №, что подтверждается Заявлением на перевыпуск карты.

Согласно Общим условиям банковского облуживания физических лиц, с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания

Ответчиком <дата> был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

Согласно справке о зачислении кредита <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 63000 руб. на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3324,59 руб. в платежную дату - 23 число месяца.

Начиная с <дата>, гашение кредита прекратилось.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. 12 кредитного договора).

Согласно расчету по состоянию на <дата> включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 64473,92 руб., в том числе: основной долг - 49972,78 руб., проценты за пользование кредитом - 14501,14 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Банку, стало известно, что заемщик умер <дата>.

В силу положений ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Статья 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла положений ст. 1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства, срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется

Предполагаемым наследником умершего заемщика является - ФИО1

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от <дата> не исполнены.

Страхование по данному обязательству отсутствует.

На основании изложенного истец просил суд: расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный с Ф.А.Б.; взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 64473,92 руб., в том числе, основной долг 49972,78 руб., проценты в размере 14501,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2134,22 руб.; при установлении в процессе рассмотрения дела по существу, что имеются основания, предусмотренные п. 1 ст. 1151 ГК РФ, признать имущество Ф.А.Б., принадлежащее умершему заемщику выморочным и взыскать с администрации / Росимущества задолженность пропорционально наследственному имуществу.

ПАО Сбербанк, уточнило исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, указав, что в ходе рассмотрения дела установлено, что какого-либо имущества в собственности Ф.А.Б. не имеется, наследственное дело после его смерти не открывалось.

Между тем на счете Ф.А.Б., открытом в АО «Газпромбанк» имеются денежные средства в размере 4234,47 руб., в ПАО Сбербанк – в общей сумме 66,67 руб., в АО «Почта Банк» - 14,17 руб., в связи с чем, истец просил суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ТУ Росимущества в Нижегородской области сумму задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества в размере 4315,31 руб., расходы по оплате госпошлины.

Определениями суда от <дата>, от <дата>, от <дата> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, ОСФР по Нижегородской области, ООО «Сбербанк Страхование жизни».

Определениями суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены администрация городского округа город Арзамас Нижегородской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Нижегородской области.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом, представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Изучив материалы гражданского дела, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и Ф.А.Б. был заключен договор потребительского кредита № на сумму 63000 руб., сроком возврата – по истечении 24 месяцев с даты предоставления кредита, под 23,80 % годовых.

Указанная выше сумма кредита была перечислена Ф.А.Б. <дата>.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора заемщик осуществляет погашение кредита путем внесения 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3324,59 руб., платежная дата – 23 число месяца, первый платеж <дата>.

Обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В рамках данного кредитного договора страхование жизни и здоровья заемщика не осуществлялось.

Из представленного истцом суду расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно составляет 64473,92 руб., в том числе, основной долг 49972,78 руб., проценты в размере 14501,14 руб.,

Банку стало известно, что Ф.А.Б. умер <дата>.

По общему правилу смерть гражданина-должника - влечет не прекращение обязательств, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В составе наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В силу положений ст. 1110 ГК РФ, разъяснений п. 59 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» все права и обязанности по кредитным договорам, в том числе, по возврату кредита и уплате процентов переходят к наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты РФ, наследственное дело после смерти Ф.А.Б. не открывалось.

Объектов недвижимости и транспортных средств в собственности Ф.А.Б. не имелось, что подтверждается выпиской из ЕГРН от <дата> и ответом ОМВД России «Арзамасский» на судебный запрос.

Из ответа Банка ВТБ (ПАО) № от <дата> на судебный запрос установлено, что на счете №, открытом на имя Ф.А.Б. остаток собственных денежных средств составляет 4234,47 руб.

Из выписки по счетам и вкладам Ф.А.Б., предоставленной ПАО Сбербанк, установлено, что на счетах Ф.А.Б. в ПАО Сбербанк имеются денежные средства в размере 66,67 руб.

АО «Почта Банк» в ответе на судебный запрос от <дата> указало, что на счете Ф.А.Б. № на дату <дата> имелись денежные средства в размере 14,17 руб., которые <дата> были с писаны банком в счет оплаты комиссии за обслуживание счета.

С момента смерти Ф.А.Б. до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства, сведений о фактическом принятии наследства в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, ибо все наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 5 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» также разъяснено, что на основании п. 3 ст. 1151 - ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432).

Пунктом 4 Положения «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом», утвержденного постановлением Правительства РФ № 432 от 05.06.2008 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом» установлено, что Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет свою деятельность непосредственно через свои территориальные органы.

В соответствии с разъяснениями п. п. 49, 50 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе, при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе, невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Таким образом, оставшееся после смерти Ф.А.Б. имущество в виде денежных средств в общей сумме 4301,14 руб. является выморочным, переходит в собственность Территориального управления Росимущества в Нижегородской области, которое несет ответственность по его долгам в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению в пределах указанной суммы.

Таким образом, требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению в размере 4301,14 руб., в остальной части заявленные требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 398,68 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк, ИНН <***>, к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Нижегородской области, ИНН ***, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Нижегородской области в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО Сбербанк и Ф.А.Б., в размере 4301,14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 398,68 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда

Нижегородской области подпись И.А. Тишина

Мотивированное решение составлено <дата>.