Решение № 2-898/2017 2-898/2017~М-884/2017 М-884/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-898/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ (Заочное)

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017 года <адрес>

Железноводский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Никитюк А.Д.

при секретаре Кропачевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24»

к

О.В.Н.,

о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «ВТБ 24» обратился в суд с иском к О.В.Н., о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № с О.В.Н., на сумму 1722 500 рублей, сроком на 182 месяца, под 12,75% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме и предоставил ответчику денежные средства в сумме 1722 500 рублей.

Заемщик взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнял, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у О.В.Н. образовалась задолженность в размере 1770 806 рублей 74 копейки, из которых 1598 514 рублей 36 копеек - задолженность по уплате основного долга, 146 962 рубля 67 копеек - задолженность по плановым процентам, 20 708 рублей 53 копейки - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 4 621 рубль 18 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 054 рубля 03 копейки. Истец также просил обратить взыскание на заложенное имущество являющееся предметом залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик О.В.Н. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явилась, своего представителя в судебное заседание не направила, правами, предусмотренными ст.ст. 56,57 ГПК РФ не воспользовался, обоснованных возражений и соответствующих доказательств в опровержение существа заявленных исковых требований не представила.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от явки в судебное заседание, в связи с чем,счел возможным рассмотреть спор в отсутствии ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьёй 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

Конституция РФ (ст. 46, 47) гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину, это относится и к юридическим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» и О.В.Н. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1722 500 рублей, под 12,75% годовых, срок возврата кредита 182 месяца, для приобретения квартиры. В соответствии с условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца, определённое в заявлении на кредит, возвращать полученные по кредиту денежные средства в полном объёме.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит в размере 1722 500 рублей.

Согласно п. 6.1 ч. 2 договора заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Ненадлежащие и несвоевременное исполнение заемщиком своих обязательств по договору, и наличии, на момент рассмотрения спора, просроченной задолженности по указанному кредитному договору подтверждается представленным суду расчетом задолженности по кредиту и процентам.

На день рассмотрения дела по существу, в установленном законом порядке кредитный договор, заключенный между сторонами не оспорен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Порядок кредитования физических лиц в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком, заемщиками и поручителями возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного договора и договоров поручительства лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчиков. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820, 362 ГК РФ, кредитный договор и договор поручительства должны быть заключены в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Представленные суду письменные доказательства, бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, в качестве залога выступает <адрес>, расположенные в <адрес>, принадлежащая О.В.Н.

Пунктом 7.1 договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору, является залог (ипотека) квартиры.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего ФЗ.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (ст.ст. 51, 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Так, п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно оценки ООО АФ «Аудит – Консалтинг» стоимость заложенной квартиры составляет 2111000, таким образом, исходя из требований ст. 54 вышеупомянутого Закона, суд устанавливает рыночную стоимость заложенной квартиры равной 80% ее рыночной стоимости, что составляет 1688 800 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, кредитор вправе требовать от заёмщика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

В силу п. 3.9 договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения денежного обязательства.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчик на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению.

Требования истца об отнесении на ответчика, понесенных истцом судебных расходов в сумме 23 054 рубля 03 копейки по оплате государственной пошлины, оплаченных при обращении с иском в суд, не противоречат п. 1 ст. 98 ГПК РФ и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 361, 362, 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-198, 233, ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к О.В.Н. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с О.В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1770 806 рублей 74 копейки, из которых,

- 1598 514 рублей 36 копеек - задолженность по уплате основного долга;

- 146 962 рубля 67 копеек - задолженность по плановым процентам;

- 20 708 рублей 53 копейки - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов;

- 4 621 рубль 18 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с О.В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 054 рубля 03 копейки.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» на заложенное имущество, <адрес>, расположенную по адресу, <адрес> – установив продажную стоимость заложенного имущества 1688 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий,

судья А.Д. Никитюк