Решение № 2-77/2025 2-823/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-77/2025

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<адрес>

в составе председательствующего судьи Юрышева С.С.,

при секретаре судебного заседания Капуста Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском в суд, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее — Банк, Истец) и ФИО2 (Далее - Заёмщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор). Cумма кредита 2 610 300 руб. на срок 194 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 7,70 % годовых. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки по договору участия в долевом строительстве путем оплаты по договору приобретения, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (строительный), количество комнат 1, общая площадь 32.7 кв.м., этаж 7, подъезд №, оси 3-5, А-Б кадастровый номер з№. Актуальный адрес на время выписки из ЕГРН - <адрес>, кадастровый №. Заемщик длительное время не исполнял свои обязательства по Кредитному договору. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № № зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 578 367,09 руб., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 290,48 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - 151,30 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 32 169,93 руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 545 755,38 руб. Пунктом 7.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Квартиры составляет 4 101 673,00 рублей. 80% * 4 101 673,00 рублей = 3 281 338,40 руб. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №. Состав наследников и наследственной массы Банку неизвестен. По имеющейся информации у Банка, наследниками ФИО2 является - ФИО4. АО «АЛЬФА-БАНК» является коммерческой организацией и не вправе направлять запросы о совершении нотариальных действий. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО4 сумму задолженности по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 578 367,09 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3 281 338,40 руб., взыскать с ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 092,00 руб., с целью установления наследников и наследственного имущества, а также стоимость наследственного имущества, направить запрос нотариусу и истребовать копии наследственного дела.

Определением <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО4 заменена на ответчика ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, заказным письмом по месту регистрации.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, а именно правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обстоятельства заключения ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) кредитного договора№ №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 610 300 руб. сроком на 194 месяца на индивидуальных условиях к настоящему договору - нашли свое подтверждение в суде на основании материалов дела, стороной ответчика не оспаривались.

Срок действия договора, процентная ставка по кредиту, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, срок возврата кредита по договору устанавливаются согласно тарифам банка, индивидуальными условиями представления кредита и правилам предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

С условиями договора потребительского кредита ФИО2 ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Условия по кредитному договору банк перед ФИО2 выполнил, а именно: предоставил денежные средства, а ФИО2 воспользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя ФИО2

Из материалов дела следует, что ответчиком обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, нарушаются условия договора кредитования, в связи с чем образовался долг.

Согласно расчету истца по состоянию на по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 578 367,09 руб., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 290,48 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - 151,30 руб.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 32 169,93 руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 545 755,38 руб.

Проверив данный расчет, суд, считает его арифметически верным, соответствующим обстоятельствам по делу, а потому принимает его за основу вынесения решения, ответчиком иной расчет не представлен.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения кредитного договора в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, суд полагает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения размера задолженности в части начисленных процентов суд не усматривает, поскольку проценты по договору займа или по кредитному договору, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Уменьшение этих процентов в порядке статьи 333 ГК РФ также не допускается.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации№ от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В случае смерти заемщика в соответствии с положениями абз. 1 п. 1ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство.

В силу положений п. 1 ст. 1152, п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с положениями абзаца второго п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 73)

Ответчик ФИО1 является матерью умершего ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении Н-ГЩ № (л.д. 75).

Согласно материалам наследственного дела № наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принято матерью ФИО2 – ФИО1 (л.д. 83)

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор обеспеченного залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом вышеизложенного, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество согласно кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение, общей площадью 32,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, поскольку указанное имущество находится в залоге для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9 ст. 77.1 указанного Федерального закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, представленным в материалы дела установлено, что рыночная стоимость объекта недвижимости: жилого помещения – квартиры, площадью 32,70 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 4 101 673 руб. (л.д. 28-36)

Доказательств о заключении между сторонами каких-либо иных соглашений относительно определения начальной продажной цены предмета залога не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что ответчик ФИО1 приняла в установленном законом порядке наследство после смерти ФИО2, размер долга по кредитным обязательствам умершего заемщика находится в пределах стоимости наследственного имущества, суд полагает возможным удовлетворить заявленные банком требования к ответчику ФИО1

Доказательств, свидетельствующих о возврате денежных средств в полном объеме или отсутствия задолженности перед банком по денежным обязательствам, не имеется.

Руководствуясь положениями ст.ст. 54, 77.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, в размере 3 281 338,4 руб., определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ограничений, при которых невозможно обратить взыскание на предмет залога в силу закона, при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 092 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, имеющей паспорт РФ серии №, выданный <адрес> ДД.ММ.ГГГГ СНИЛС № в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 578 367,09 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, имеющей паспорт РФ серии №, выданный <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №, в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21092 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 32,70 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую ФИО1, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 281 338,4 руб., избрав способом реализации заложенного имущества - публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.С. Юрышев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.