Решение № 2-98/2025 2-98/2025~М-79/2025 М-79/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 2-98/2025

Дело № 2-98/2025 УИД 22RS0054-01-2025-000154-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Староалейское 22 сентября 2025 года

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Костырченко Т.А.,

при секретаре Карпенко Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 ФИО7 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа,

у с т а н о в и л:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее - КПК «Резерв») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа, указывая, что <данные изъяты> между истцом КПК «Резерв» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 580. Выполняя условия договора, займа истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 10000,00 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 01.07.2019 №Т0000000947.

В соответствии с п. 1. ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2. Индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на срок 24 (двадцать четыре) месяца. Договор займа считается заключенным с момента передачи Займодавцем денежных средств Заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 20% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 24; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/24 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно не позднее 1 числа каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик уплатил:

- ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 439 рублей; проценты за пользование займом в размере рублей; пеня в размере 4 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 257 рублей; пеня в размере 217 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 481 рубль; пеня в размере 440 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 11 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 481 рубль; пеня в размере 440 рублей: [

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 470 рублей; пеня в размере 430 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 476 рублей; пеня в размере 434 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 481 рубль; пеня в размере 439 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 480 рублей; пеня в размере 440 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 471 рубль; пеня в размере 430 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ пеня в размере 430 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 474 рубля; пеня в размере 436 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 310 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 480 рублей; пеня в размере 440 рублей

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 27 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 481 рубль; пеня в размере 440 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 45 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 475 рублей; пеня в размере 435 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ пеня в размере 1 рубль;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 92 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 5 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 187 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 474 рубля; пеня в размере 436 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 287 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 250 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 45 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 762 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 480 рублей; пеня в размере 439 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 653 рубля; пеня в размере 576 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 162 рубля; пеня в размере 148 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ пеня в размере 608 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 146 рублей; пеня в размере 134 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 6 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 3299 рублей.

В дальнейшем ответчик не произвела возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, он не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, п.6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользования займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Также 01.07.2019 между КПК «Резерв» и ФИО1 было заключено соглашение об уплате членских взносов (далее - «Соглашение»),

Согласно ст. 13 Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» члены кредитного кооператива (пайщики) обязаны соблюдать Устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива.

В соответствии с п. 6 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен Уставом кредитного кооператива.

Согласно п. 4.4.3 Устава КПК «Резерв», членский взнос предназначен для покрытия расходов кредитного кооператива при ведении уставной деятельности, формирования фондов кредитного кооператива и иные цели в соответствии со сметой доходов и расходов. Членские взносы являются собственностью кредитного кооператива и не возвращаются члену кредитного кооператива при его выходе или исключении из членов кредитного кооператива. Условия о размере, составе и порядке внесения членских взносов определяются Положением о взносах членов кредитного кооператива.

Согласно п. 4.10. Устава КПК «Резерв» членские, вступительные, дополнительные и иные взносы (за исключением паевых взносов) вносятся пайщиками безвозмездно и возврату не подлежат.

В соответствии с п.1.1 и п.1.2 Соглашения, член кооператива (должник) обязался внести членский взнос в размере 3600 рублей 00 копеек. Член кооператива (должник) имеет право внести членский взнос единовременно в момент получения средств фонда финансовой взаимопомощи либо в рассрочку (частями).

Согласно пп. 1.2.1 Соглашения в случае внесения членского взноса на покрытие расходов в рассрочку, Член кооператива обязуется вносить членский взнос не позднее 1 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующим за месяцем заключения Соглашения в размере не менее 150 рублей 00 копеек.

Подпунктом 1.2.2 Соглашения установлено, что при внесении членского взноса в рассрочку Кредитный кооператив вправе требовать от Члена кооператива внесения членского взноса в полном объеме в случае невнесения части членского взноса более двух месяцев подряд.

Кроме того, в соответствии с пп. 1.2.3 Соглашения сумма, указанная в п. 1.2. Соглашения не является неизменной. Член кооператива (Ответчики) вносит членский взнос до полного возврата средств фонда финансовой взаимопомощи. Член кооператива вносит членский взнос в размере 150 рублей 00 копеек за каждый месяц потребления (использования) средств фонда финансовой взаимопомощи. При этом, в случае возврата средств фонда финансовой взаимопомощи в полном объеме до истечения очередного месяца потребления (использования) средств фонда финансовой взаимопомощи, сумма членских взносов подлежит внесению в полном размере.

За период с 01.07 2019 по настоящее время ответчик вносил:

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 150 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 150 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 15 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 3 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 630 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 30 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 6 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 458 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 2 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 252 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 0 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 227 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 5 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 2 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 226 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 21 рубль;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 188 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 138 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 1 рубль;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 2 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 78 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 1 рубль;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 327 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 61 рубль;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 4 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 536 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 88 рублей.

В дальнейшем Ответчик не осуществляла внесение членских взносов. Таким образом, она не исполнила свои обязанности, предусмотренные Соглашением об уплате членских взносов.

12.05.2021 мировым судьёй судебного участка Третьяковского района Алтайского края рассмотрено заявление КПК «Резерв» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании с неё задолженности по договору займа № 580 от 01.07.2019 г. В результате рассмотрения данного заявления был вынесен судебный приказ № 2-1203/2021.

Соответственно, приведённые зачисления после вынесения судебного приказа, происходили в рамках исполнительно производства, возбуждённого на основании указанного судебного приказа.

05.03.2025 мировым судьёй судебного участка Третьяковского района Алтайского края судебный приказ № 2-1203/2021 был отменён.

Указанием Банка России от 14.07.2014 N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» установлена обязанность формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам.

22.06.2019 Общим собранием членов КПК «Резерв» утверждено Положение о взносах членов кредитного потребительского кооператива «Резерв» (далее - «Положение»), в соответствии п. 2.6.1 которого членские взносы на формирование стабилизационного фонда-это денежные средства вносимые членом кредитного кооператива с целью выполнения федеральных законов, и нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.

В соответствии с п.1.3 Соглашения и пп.6 п. 2.6.3 Положения обязанность по внесению членского взноса на формирование стабилизационного фонда возникает ежемесячно в случае, если по состоянию на последнее число месяца у пайщика имеются неисполненные (полностью либо частично) обязательства по займу, срок исполнения которых наступил, с целью формирования условных резервов на возможные потери по займам (далее - резервы). Членский взнос в стабилизационный фонд на возможные потери по займам должен быть внесен в первоочередном порядке, не зависимо от последующего исполнения обязательств по займу.

Согласно пп. 1.3.1 и пп. 1.3.2 Соглашения и пп.6 п.2.6.3 Положения о взносах размер членского взноса в стабилизационный фонд составляет 1/5 (одну пятую) часть от суммы условных резервов на возможные потери по займам, начисленной по неисполненному Членом кооператива обязательству по займу и рассчитывается по формуле:

членский взнос на формирование стабилизационного фонда = условный резерв х 1/5.

Размер условного резерва, в соответствии с пп.1.3.2. Соглашения, пп.6 п.2.6.3 Положения рассчитывается по формуле:

условный резерв = (остаток суммы займа + начисленные просроченные проценты по займу) х значение резервов %.

Членский взнос на формирование стабилизационного фонда составляет 6 750 руб. 00 коп.

С ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла просрочка по внесению платежа по договору займа, соответственно, согласно пп.6 п.2.6.3. Положения, обязанность по внесению членских взносов в стабилизационный фонд исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. т.е. в следующем месяце после месяца, в котором образовалась просрочка.

Значения резервов устанавливаются в процентах от суммы основного долга и начисленных процентов за пользование займом в зависимости от групп и подгрупп займов и от продолжительности просроченных платежей по займам согласно приложению к Положению и в соответствии с Приложением к Указанию Банка России от 14.07.2014 №3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам».

По вышеуказанному договору займа заем предоставлен физическому лицу без залога, продолжительность просроченных платежей по займу с 12.09.2019 по 18.03.2025 составляет 2014 дней. Значение резервов на возможные потери по займам, обеспеченным залогом, с просроченной задолженностью свыше 360 календарных дней составляет 100%.

Ответчик внёс сумму членских взносов в стабилизационный фонд 1 раз в размере 62 руб.

Членский взнос за несвоевременное внесение членских взносов составляет 3 541,95 руб.

Таким образом, должник не исполнил свои обязанности, предусмотренные Соглашением об уплате членских взносов.

Ссылаясь на ст. ст. 8, 309, 310, 395, 807-811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 5, 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ст. ст. 1, 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", просил взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Резерв» сумму займа в размере 9 549,95 руб., проценты за пользование займом в размере 8 562,07 руб. за период с 02.07.2019 по 18.03.2025, пеню за просрочку в размере 6 982,67 руб. за период с 13.08.2019 по 18.03.2025, членские взносы за ведение уставной деятельности в размере 6 750 руб., в стабилизационный фонд в размере 3 542 руб.; определить ко взысканию с ответчика в пользу КПК «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 20% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 19.03.2025 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа; взыскать с ответчика в пользу КПК «Резерв» госпошлину в сумме 4000 руб., судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в размере 308,44 руб.

В судебное заседание представитель истца КПК «Резерв» не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме, указав о начислении пени без учета Постановления Правительства от 28.03.2022 № 497.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что в настоящее время испытывает тяжелое материальное положение, имеет проблемы со здоровьем, кроме того с ее счета периодически производятся удержания.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон № 190-ФЗ) кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (п. 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (п. 2).

Под членом кредитного кооператива (пайщика) понимается физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива (п. 5 ч. 3 ст. 1 Федерального закона № 190-ФЗ).

В соответствии с п. 6, 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона № 190-ФЗ взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен Уставом кредитного кооператива, членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно ст. 13 Федерального закона № 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщики) обязан соблюдать Устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Судом установлено, что 01.07.2019 между КПК «Резерв» и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа № 580 на сумму 10000 руб. под 20 % годовых на срок 24 месяца.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа (раздел 1 договора) процентная ставка за пользование займом установлена в размере 20%. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа.

Количество платежей по договору – 24, размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/24 часть займа) и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом. Периодичность платежей – ежемесячно, в соответствии с графиком платежей (Приложение к настоящему договору) - п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

В случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей, на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Графиком погашения займа, подписанным сторонами, определены суммы частей займа и процентов, подлежащие уплате ежемесячно 1 числа.

Во исполнение условий договора займа, 01.07.2019 КПК «Резерв» передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 10000,00 руб.

Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору займа, заключенному с ФИО1 по предоставлению займа в размере 10 000 руб.

01.07.2019 между КПК «Резерв» и заемщиком ФИО1 заключено соглашение об уплате членских взносов.

Согласно пп. 1.2.1 член кооператива обязуется вносить членский взнос не позднее 1 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующим за месяцем заключения Соглашения в размере не менее 150 рублей 00 копеек.

В соответствии с пп. 1.2.2 член кооператива вносит членский взнос до полного возврата средств фонда финансовой взаимопомощи. Член кооператива вносит членский взнос в размере 150 рублей 00 копеек за каждый месяц потребления (использования) средств фонда финансовой взаимопомощи.

Согласно п.1.3 Соглашения член кооператива обязан вносить членский взнос на формирование стабилизационного фонда. Размер членского взноса в стабилизационный фонд составляет 1/5 (одну пятую) часть от суммы условных резервов (остаток суммы займа + начисленные просроченные проценты по займу).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по возврату займа судебным приказом мирового судьи судебного участка Третьяковского района Алтайского края от 12.05.2021 в пользу КПК «Резерв» с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа № 580 от 01.07.2019.

Указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка Третьяковского района Алтайского края от 05.03.2025 отменен.

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что обязательства по договору займа заемщиком ФИО1 не исполнены, имеется задолженность, как по основному долгу, так и по процентам за пользование займом, которая на момент рассмотрения дела не погашена. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

Согласно расчету истца, приложенному к иску, по состоянию на 18.03.2025 невозвращенная сумма займа составила 9549 руб., проценты за пользование займом, начисленные за период с 02.07.2019 по 18.03.2025 - 8562,07 руб.

Указанные расчеты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными договором условиями и процентной ставкой. Ответчиком расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты им не представлены.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, свидетельствующих о том, что заемщик платежи по договору займа надлежащим образом не вносил, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения в полном объеме требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в виде основного долга и процентов за пользование займом, а также пени.

Согласно расчету истца, приложенному к иску, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.03.2025 составляет 6982,67 руб.

Указанный расчет проверен судом, арифметически является верным, поскольку произведен с учетом внесенных заемщиком денежных сумм.

Вместе с тем, указанный расчет произведен без учета Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Данное постановление действовало с 1 апреля 2022г. по 1 октября 2022г.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве») разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Как разъяснено в п.7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из приведенных положений законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (184 дней) прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Ввиду изложенного, из заявленной к взысканию истцом неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению начисление пени в период действия моратория 878,60 руб. из расчета 9549,95 руб. * 0,05 % * 184 дня действия моратория. Таким образом, размер пени, подлежащий взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6104,07 руб. (6982,67 - 878,60).

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемой неустойки является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п. 74 Постановления Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

Принимая во внимание длительность неисполнения обязательства, соотношение суммы неустойки и задолженности ответчика перед истцом, а также учитывая, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, суд полагает, что начисленный истцом размер неустойки соответствует принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства, а потому оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения неустойки (пени) в данном случае не усматривает.

Исковые требования об определении ко взысканию с ответчика процентов за пользование займом в размере 20 % годовых на сумму основного долга, начиная с 19.03.2025 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, суд находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как указывалось выше, п. 3 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сторонами в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа также предусмотрена уплата процентов до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

С учетом вышеуказанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Требования о взыскании членских взносов на ведение уставной деятельности и за несвоевременное внесение членских взносов, суд находит подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету истца, приложенному к иску, размер членских взносов за ведение уставной деятельностью составляет 10350 руб. из расчета 150 руб. * 69 месяцев за период пользования заемными денежными средствами с 01.07.2019 по 18.03.2025. С учетом частичной оплаты в размере 3600 руб., задолженность составляет 6750 руб. Задолженность по членским взносам на формирование стабилизационного фонда составляет 3542 руб., из расчета 1/5 часть от суммы условных резервов (9549,95 руб. остаток суммы займа + 8 468 руб. начисленные просроченные проценты по займу) – 62 руб. (частичная оплата).

Расчет долга по членским взносам, предоставленный истцом, проверен судом, является верными, поскольку произведен с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренным соглашением об уплате членских взносов. Ответчиком расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты ими не представлены.

С учетом изложенного, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

При подаче иска КПК «Резерв» уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением. Факт несения почтовых расходов, связанных с направлением ответчику копии искового заявления с приложенными документами, подтвержден кассовыми чеками на сумму 308,44 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично на сумму 34508,09 руб. что составляет 97,517 %, судебные расходы подлежат взысканию в размере 4201,46 руб. (4000+308,44)*97,517%)

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 ФИО8 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты>) в пользу КПК «Резерв» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму займа в размере 9 549,95 руб., проценты за пользование займом в размере 8 562,07 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пеню за просрочку в размере 6 104,07 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом моратория), членский взнос за ведение уставной деятельности в размере 6750 руб., членский взнос в стабилизационный фонд в размере 3 542 руб.

Определить ко взысканию с ФИО1 ФИО10 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты>) в пользу КПК «Резерв» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование займом № 580 от ДД.ММ.ГГГГ исходя из 20% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа № 580 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 <данные изъяты>) в пользу КПК «Резерв» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы в размере 4201,46 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.10.2025

Судья Т.А. Костырченко