Решение № 2-1735/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-1735/2024

61RS0003-01-2024-0022879-91

Дело № 2-1735/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 декабря 2024 года г.Красный ФИО1, Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Тесленко А.В.,

при секретаре Лобачевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Красносулинский районный суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05.02.2019 между АО «<данные изъяты> и ФИО2 заключено Соглашение о кредитовании №, согласно которому банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 30 000 руб. И выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 39,33% годовых. Ответчик свои обязательства выполнял частично, в связи с чем образовалась задолженность по уплате долга в размере 28 847,43 руб. 17.11.2022 АО «Альфа банк» и ООО «Редут» заключили договор уступки, согласно которому цедент передал цессионарию права требования по указанному кредитному договору.

Выдача Кредитной карты заключалась в офертно-акцептном порядке, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе в Общих условиях. Получив карту в 2019 году и воспользовавшись ею в 2019 году, ответчик присоединился к Общим условиям, действующим на момент выдачи кредитной карты. В соответствии с п.9.1 Общих условий, договор кредита действует в течение неопределенного срока. Согласно п.4.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платёжного периода (не позднее 23-00 часов 05 календарного дня месяца) вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности. Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, при этом дата расчёта минимального платежа наступает ежемесячно (п. 1.1 Общих условий). Согласно условиям договора минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 300 рублей), и начисленные проценты, и комиссии. Таким образом, платежный период - это промежуток времени, который начинается ежемесячно с даты расчёта минимального платежа и заканчивается 25-го числа каждого календарного месяца. В этот промежуток времени должник обязан выплатить банк) минимальный платеж в погашение основного долга и уплатить проценты. Совершенные платежи в конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчёта минимального платежа в следующем платёжном периоде. Учитывая, что минимальный платёж всегда равен 10 % (плюс проценты и комиссии) от суммы основного долга, формируемого на дату расчёта минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 10 платежных периодов по мере погашения, и размер платежей уменьшается.

В соответствии с вышеназванными условиями, если должник примет решение прекратить исполнение обязанностей по кредитному договору, то для него фиксируется сумма основного долга, сумма минимального платежа (10 % от суммы основного долга), и Формируются 10 новых платёжных периодов для исполнения договора 110 платежей по 10 % от суммы долга), т.е. 10 периодов по 1 месяцу 110 месяцев).

По условиям кредитования Ответчик обязался до 11 числа каждого месяца до 05 часов 00 минут уплатить минимальный платёж, однако после 01.03.2021г., когда был внесен последний платеж, заемщик перестал исполнять свои обязательства.

Следовательно, после 05.03.2021 года для Ответчика были определены и остались неизменными: сумма основного долга (с учетом последнего погашения), сумма минимального платежа и 10 платёжных периодов (равных одному месяцу, т.е. 10 месяцев) на исполнение обязательств. Каждый из этих месячных периодов считается просроченным отдельно при невнесении денежных средств должником.

ДД.ММ.ГГГГ судом вынесен Судебный приказ, который определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отменён. Соответственно в указанный отрезок времени, что составляет 5 лет и 19 дней, срок исковой давности не тёк.

Сумма платежей в счет погашения основного долга с неистекшими сроками исковой давности составляет 28 847,43 руб.

По условиям соглашения процентная ставка составляет 39,99% годовых.

С 05.04.2021 г. по 22.04.2024 г. на сумму основного долга по платежам с неистекшим сроком исковой давности, согласно расчету, приведенному в Таблице №, начислено процентов на сумму 30 818,46 руб.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 59 665,89 руб., из которых: 28 847,43 руб. основной долг; 30 818,46 руб. текущие проценты.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ в его отсутствие (л.д.162).

Исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 2 ст. 819, ст. ст. 807-810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, выплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 05.02.219 между АО «<данные изъяты> и ФИО2 заключено Соглашение о кредитовании №№, согласно которому банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 30 000 руб. И выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 39,33% годовых (л.д.21-22,25-27).

При этом сторонами были согласованы все существенные условия, включая условия об определении размера кредита, процентной ставки по кредиту, сроке и размере ежемесячного платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора, которые содержатся в Общих Условиях.

Из материалов дела следует, что условия Соглашения о кредитовании не противоречат правилам, установленным главой 27 Гражданского кодекса РФ, и не противоречат правилам ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику денежные средства.

С общими условиями договора кредита заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Договоре (л.д.26).

Согласно п.4.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платёжного периода (не позднее 23-00 часов 05 календарного дня месяца) вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (л.д.28-33).

Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности.

Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, при этом дата расчёта минимального платежа наступает ежемесячно (п. 1.1 Общих условий).

Согласно условиям договора минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 300 рублей), и начисленные проценты, и комиссии.

Таким образом, платежный период - это промежуток времени, который начинается ежемесячно с даты расчёта минимального платежа и заканчивается 25-го числа каждого календарного месяца.

В этот промежуток времени должник обязан выплатить банку минимальный платеж в погашение основного долга и уплатить проценты.

Совершенные платежи в конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчёта минимального платежа в следующем платёжном периоде.

Учитывая, что минимальный платёж всегда равен 10% (плюс проценты и комиссии) от суммы основного долга, формируемого на дату расчёта минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга.

Из этого следует, что каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 10 платежных периодов по мере погашения, и размер платежей уменьшается.

В соответствии с вышеназванными условиями, если должник примет решение прекратить исполнение обязанностей по кредитному договору, то для него фиксируется сумма основного долга, сумма минимального платежа (10% от суммы основного долга), и формируются 10 новых платёжных периодов для исполнения договора 110 платежей по 10 % от суммы долга), т.е. 10 периодов по 1 месяцу 110 месяцев).

По условиям кредитования Ответчик обязался до 11 числа каждого месяца до 05 часов 00 минут уплатить минимальный платёж.

Однако после 01.03.2021г., когда был внесен последний платеж, заемщик перестал исполнять свои обязательства.

Таким образом, заемщик нарушил сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.35-55).

В связи с тем, что заемщик в соответствии с условиями договора не погашал сумму кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, ООО «Редут» обратился с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.

На основании заявления мировым судьей судебного участка № Красносулинского судебного района <адрес> вынес судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности пор кредитному договору в размере 33 310,22 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьями 388, 389 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

17.11.2022 АО «<данные изъяты> и ООО «Редут» заключили договор уступки, согласно которому цедент передал цессионарию права требования по указанному кредитному договору№.

Таким образом, право требования по указанному договору перешло к ООО «Редут».

В связи с изложенным, истцом правомерно заявлены требования о взыскании с ФИО2 задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, по кредитному договору по состоянию на дату подачи иска (22.04.2024) задолженность составляет 59 665,89 руб., из которых 28 847,43 сумма основного долга, 30 818,46 руб. сумма процентов.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным.

Данный расчет никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, контр расчет суду не предоставлялся.

Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих наличие неисполненных обязательств по договору кредита, доказательств погашения задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела, тем самым, принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе, в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом и истребованных судом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку требования истца удовлетворены полностью, а истцом в процессе производства по настоящему делу понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, что подтверждается платежными поручениями, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, в размере 1 990 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Редут» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. М (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «Редут» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № от 05.02.2019 в размере 59 665 (пятьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят пять) руб. 89 коп., из которых 28 847 (двадцать восемь тысяч восемьсот сорок семь) руб. 43 коп.- сумма основного долга; 30 818 (тридцать тысяч восемьсот восемнадцать) руб. 46 коп. - сумма процентов, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1990 (одна тысяча девятьсот девяносто) руб. 00 коп., а всего 61 655 (шестьдесят одна тысяча шестьсот пятьдесят пять) руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Тесленко

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2024.