Решение № 2-45/2019 2-45/2019(2-746/2018;)~М-715/2018 2-746/2018 М-715/2018 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-45/2019

Гр. дело № 2-45/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Дмитриевка 12 февраля 2019 года

Никифоровский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Денисова С.В.,

при секретаре Просветовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Тамбовского отделения № 8594 обратилось в Никифоровский районный суд Тамбовской области с иском поименованным во вводной части настоящего решения по следующим основаниям.

09 января 2013 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор <***> на выдачу кредита «Приобретение готового жилья» (далее Договор) в сумме 595 000 рублей под 14 % годовых на срок 300 месяцев.

В силу п. 2 Договора, исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, р.<адрес>.

Банк условия кредитного договора исполнил. Заемщик, в нарушение принятых на себя обязательств, неоднократно нарушал условия Договора, что в свою очередь регулярно приводило к образованию просроченной задолженности, в связи с чем, задолженность многократно выносилась на счет просроченных ссуд.

Ответчику направлялось письменное требование о возврате просроченной задолженности по кредиту, однако платежей в счет погашения задолженности не последовало.

В п. 4.3 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,5 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

По состоянию на 10.09.2018 года задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2013 г. составила 710396 рублей 62 копейки, из которых ссудная задолженность – 576899 рублей 87 копеек, задолженность по процентам – 116812 рублей 06 копеек, задолженность по неустойке – 16 684 рубля 69 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика с одновременным расторжением кредитного договора.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 304 рубля.

В силу ст. 334, 348 ГК РФ, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, установив начальную продажную цену в размере 552000 рублей.

Представитель истца по доверенности, ФИО2, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направленные в его адрес (в том числе по месту регистрации) судебные извещения вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще извещенным, поскольку уклонился от получения корреспонденции в отделении связи.

В связи с изложенным, с учетом позиции представителя истца, не возражавшего против принятия решения в заочное форме, суд определил о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа его исполнения не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», в настоящее время ПАО Сбербанк, в лице Тамбовского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление кредита «Приобретение готового жилья» (далее Договор) в сумме 595 000 рублей под 14 % годовых, на приобретение объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, на срок 300 месяцев.

В соответствии с п. 2.1.1. Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно условиям заключенного кредитного договора (пункт 4.1), созаемщики обязаны погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 4.2 установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Пунктом 4.3 кредитного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.п. «а» п. 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям), обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

Факт нарушения заемщиком условий договора подтверждается расчетами задолженности по кредиту и по процентам за пользование кредитом. Доказательств обратного суду не предоставлено.

08 августа 2018 года заемщику направлено требование в срок не позднее 07 сентября 2018 года досрочно возвратить оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку. Однако обязательства не исполнены до настоящего времени, договор в досудебном порядке не расторгнут.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт неоднократного нарушения принятых на себя обязательств по договору целевого займа со стороны заемщика. На день рассмотрения спора в суде, ответчиком не принято мер к погашению задолженности либо заключения дополнительного соглашения об отсрочке либо рассрочке платежей по образовавшейся задолженности. Вышеизложенные обстоятельства являются основанием к досрочному взысканию сумм по кредитному договору.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и является арифметически верным.

Сделка купли-продажи квартиры с использованием заемных средств в качестве оплаты за нее была совершена ответчиком 09.01.2013 года и зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тамбовской области. Одновременно с государственной регистрацией сделки и права собственности ответчика на квартиру, в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, была произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу заимодавца - Открытое акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что размер неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога по закладной и просрочка исполнения требования о досрочном погашении суммы по кредитному договору составляет более трех месяцев, оснований, исключающих обращение взыскание на заложенное имущество, не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 2.1.1. Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, составленного ООО «Бюро по оценке имущества» (<адрес>), рыночная стоимость квартиры, общей площадью 46,5 кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, собственником которого является ФИО1, составляет на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ: 690000 рублей.

Таким образом, по договоренности сторон, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 621 000 (шестьсот двадцать одна тысяча) рублей.

Как установлено ст. 78 Закона об ипотеке, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры.

В соответствии с выпиской из ЕГРН, собственником спорной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес> является ФИО1. На имущество наложено обременение: ипотека в силу закона, срок действия которой с ДД.ММ.ГГГГ 300 месяцев с момента фактического предоставления кредита. Лицо, в пользу которого установлено обременение – Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Определением судьи Никифоровского районного суда Тамбовской области от 09 января 2019 года по настоящему делу приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства находящиеся на расчетных счетах в кредитных организациях, а также недвижимое и движимое имущество, принадлежащее ответчику в пределах заявленных исковых требований.

В силу ч.3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска платежным поручением № 950398 от 19.12.2018 года оплачена госпошлина в размере 10304 рубля, размер которой был округлен до целого значения, вместе с тем, при цене иска 710396,62 рубля, госпошлина, подлежащая уплате, равняется 10303,97 рубля, которая и подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь изложенным и ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 710396 (семьсот десять тысяч триста девяносто шесть) рублей 62 копейки, из которых: 576899 (пятьсот семьдесят шесть тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 87 копеек – ссудная задолженность; 116812 (сто шестнадцать тысяч восемьсот двенадцать) рублей 06 копеек – проценты за кредит; 16684 (шестнадцать тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 69 копеек – задолженность по неустойке.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк в лице Тамбовского отделения № и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, установив начальную продажную цену в размере 621 000 (шестьсот двадцать одна тысяча) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 303 (десять тысяч триста три) рубля 97 копеек.

Ответчик имеет право подать в Никифоровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня его вручения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Никифоровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Денисов С.В.