Решение № 2-1814/2023 2-238/2024 2-238/2024(2-1814/2023;)~М-1663/2023 М-1663/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-1814/2023

Дело УИД № 42RS0018-01-2023-002157-78

Производство №2-238/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 16 января 2024 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области - Кузбасса в составе председательствующего Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ИстецОбщество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее ООО «АСВ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что между ....... и ФИО1 был заключен договор потребительского займа и предоставлены транши № №...; АСВ_№...; АСВ_№... АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№.... .. .. ....г. ....... уступило права (требования) по данному договору займа ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) от .. .. ....г.. Согласно п. 2.3 «Общих условий договора потребительского займа» в случае заключения договора займа, не предусматривающего лимит кредитования, клиент направляет обществу заявление о предоставлении займа. При заполнении заявления клиент указывает сумму займа, которую клиент желает получить, способ перечисления, и срок займа. При принятии положительного решения о заключении договора потребительского займа с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно п. 2.4 Общих условий в случае заключения договора займа с лимитом кредитования клиент направляет обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования. При заполнении заявления клиент указывает лимит, который клиент желает получить, и срок займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего договора с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования. Доступ клиента к лимиту осуществляется в виде траншей. Сумма каждого транша (в случае заключения договора потребительского займа с лимитом кредитования) указывается клиентом в заявлении и определяется при использовании клиентом виртуальной карты. Между ответчиком и ....... был заключен договор займа в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Система моментального электронного взаимодействия ....... представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества ....... или ином адресе, указанном обществом (либо техническим партнером), включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ....... с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. При заключении договора займа стороны согласовали порядок взаимодействия с использованием электронных документов. Для этих целей между сторонами было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым соглашение об использовании аналога собственноручной подписи считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком. Заемщик обязался возвратить обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом составляет 72 558,24 руб. за период с .. .. ....г. (дата выхода на просрочку) по .. .. ....г. (дата договора цессии). Сумма задолженности по основному долгу – 33 510.24 руб.; сумма задолженности по процентам – 39 048,08 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору займа, предоставленного в траншах № №...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№..., образовавшуюся за период с .. .. ....г. (дата выхода на просрочку) по .. .. ....г. (дата договора цессии) в размере 103918,93 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 72 558,32 руб., госпошлину 2 376,75 руб.

Представитель ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя, не возражали против вынесения заочного решения (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением по месту регистрации (л.д. 112), уважительные причины неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

Третье лицо ООО МФК "Рево Технологии" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства,

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Правоотношения, возникшие после 01.07.2014 в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), …; 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Пунктом 9 ч. 1 ст.12 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016 – на момент заключения договора микрозайма) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п.11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», действовавшего на момент заключения договора потребительского кредита (займа), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в адрес ....... с заявлениемо предоставлении потребительского займа (л.д.15 об.-58), в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, и предоставлены по его запросу транши:

№ АСВ№... от .. .. ....г. на сумму 14 489,16 рублей, процент за пользование денежными средствами в размере 95,578 % годовых. Срок предоставления займа 6 месяцев(л.д.15 об.-21);

АСВ_№... от .. .. ....г. на сумму 5078 рублей, процент за пользование денежными средствами в размере 193,343 % годовых. Срок предоставления займа 3 месяца. (л.д.21об.-27);

АСВ_№... от .. .. ....г. на сумму 5078 рублей, процент за пользование денежными средствами в размере 192,838 % годовых. Срок предоставления займа 3 месяца. (л.д.27об.-33);

АСВ_№... от .. .. ....г. на сумму 14319 рублей, процент за пользование денежными средствами в размере 193,009 % годовых. Срок предоставления займа 3 месяца. (л.д.33 об.-39);

АСВ_№... от .. .. ....г. на сумму 17062 рублей, процент за пользование денежными средствами в размере 193,074 % годовых. Срок предоставления займа 3 месяца. (л.д.39 об.-45);

АСВ_№... от .. .. ....г. на сумму 5078 рублей, процент за пользование денежными средствами в размере 192,118 % годовых. Срок предоставления займа 3 месяца. (л.д.45 об.-51);

АСВ_№... от .. .. ....г. на сумму 5078 рублей, процент за пользование денежными средствами в размере 192,594 % годовых. Срок предоставления займа 3 месяца. (л.д.51 об.-58);

Факт предоставления суммы займа подтверждается выпиской, ответчиком не оспорен (л.д.11 об.-15).

Размер процентов соответствует положениям ч.11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", информации опубликованной на официальном сайте Банка России о максимальном значении полной стоимости потребительского кредита, которая на 1квартал 2020 года составляла 352,364 %, а также положениям п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовыхорганизациях".

При заключении договора займа стороны согласовали порядок взаимодействия с использованием электронных документов. Для этих целей между сторонами было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым соглашение об использовании аналога собственноручной подписи считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Таким образом, .......", как займодавец, исполнил перед ответчиком ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по договору займа.

ФИО1, подписав договор займа, подтвердила, что он ознакомлена с условиями предоставления займа. Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

ФИО1 обязалась возвратить обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

.. .. ....г. годамеждуМФК "....... (цедент) и ООО «АСВ» (цессионарий) заключен договор цессии об уступке прав по договорам займа, что подтверждается договором об уступке прав (требований) от .. .. ....г. (л.д.58 об.-59).

Передача прав требований также подтверждается реестром уступаемых прав по договорам (л.д. 60-64).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как усматривается из п.13 Договоров (л.д.16 об.-58), предусмотрено право ....... уступить свои права требования по договору займа третьим лицам. Указанное условие было согласовано сторонами при заключении договора займа, ФИО1 подтвердила согласие своей подписью.

Передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Кроме того, договор уступки права требования не признан недействительным в установленном законом порядке.

Таким образом, передача прав требования ООО «АСВ» не противоречит волеизъявлению заемщика, суд признает за истцом право требования с ответчика задолженности по возврату суммы займа с процентами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО «АСВ» обратилось мировому судье ....... с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.104-106, 108).

На данный судебный приказ были принесены возражения (л.д.109), и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.110). Между тем, после отмены судебного приказа ФИО1 свои обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Судом установлено, что за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. задолженность ФИО1 перед истцом составляет 72 558,32 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 33 510,24 рублей, сумма задолженности по процентам 39 048,08 руб., что также подтверждается расчетом (л.д.6-9, 89-95).

Суд, рассматривая дело в рамках заявленных требований, признает расчет задолженности по договору займа верным, так как он произведен в соответствии действующим законодательством, а также с условиями договора займа, ответчиком не опровергнут, доказательств неправильности, необоснованности расчета представлены не были.

Таким образом, судом достоверно установлен факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа. Неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, нарушает права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа.

Учитывая размер задолженности, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора потребительского микрозайма является существенным и достаточным основанием для взыскания образовавшейся задолженности.

Суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, представленного в траншах № АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№... обоснованными, так как ответчик не исполнила свои обязательства по договору займа по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные условиями договора.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца 72 558,32 рублей, из которых: основной долг в размере 33 510,24 рублей, проценты за пользования займом в размере 39 048,08 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от .. .. ....г. №... истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1188 руб. за вынесение судебного приказа в отношении ФИО1, которая подлежит зачету (л.д.66).

Также согласно платежному поручению №... от .. .. ....г. истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 1188.75 руб. (л.д.65 об.), то есть всего истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины на сумму 2 376,75 руб.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2 376,75руб., подтверждены документально, связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 2 376,75рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» /ИНН <***>/ задолженность по договору займа, представленного в траншах № №...; АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№...;АСВ_№...; АСВ_№...; АСВ_№... за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 72 558рублей 32 копейки, государственную пошлину в размере 2 376рублей 75 копеек.

Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.01.2023 года.

Судья Н.А. Клюев