Решение № 2-1630/2020 2-1630/2020~М-1497/2020 М-1497/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-1630/2020

Дело № 2-1630/2020 УИД:23RS0013-01-2020-002619-63


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 03 ноября 2020 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Соколенко А.В.,

при секретаре Богатыревой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров и просит расторгнуть кредитный договор № от 28.07.2016, кредитный договор № от 04.08.2016, кредитный договор № от 16.06.2017, заключенные между истцом и ответчиком; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору № от 28.07.2016 (Соглашение № 1) за период с 28.07.2016 по 28.09.2020 в размере 570 539 рублей 75 копеек, в том числе: срочный основной долг -116 666,50 руб.; просроченный основной долг - 245 000,07 руб.; проценты за пользование кредитом -142 567,25 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 41929,05 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 24 376,88 руб.; по кредитному договору №1603231/0292 от 04.08.2016 (Соглашение №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - 436 182 рубля 60 копеек, в том числе: срочный основной долг - 90 016,56 руб.; просроченный основной долг - 171 850,14 руб.; проценты за пользование кредитом - 123 876,81 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 29 316,19 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 21 122,90 руб.; по кредитному договору № от 16.06.2017 (Соглашение №3) за период с 16.06.2017 по 28.09.2020 в размере 840 799 рублей 34 копейки, в том числе: срочный основной долг - 339 140,30 руб.; просроченный основной долг - 249 723,46 руб.; проценты за пользование кредитом - 180 518,21 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 40 555,63 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 30 861,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 437,61 руб., всего 1 882 959 рублей 30 копеек.

Свои требования истец обосновал тем, что между истцом - АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса №3349/3/23 в г. Кропоткине Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» (далее - истец) и ФИО1 (далее - заемщик/ответчик) заключен кредитный договор № от 28.07.2016 (далее - Соглашение №1), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 700 000 рублей, под 22,5% годовых, на срок по 28.07.2021, а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт ссудный счет №. Согласно п.2.3.4 Соглашения (общие условия кредитования) - дата выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет Заемщика. Кредитор свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковским ордером №5602 от 28/07/2016г. Согласно п.2.4.1.2 Соглашения (общие условия кредитования) - проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Согласно п.6.3 Соглашения - плановой датой платежа является 20 число каждого месяца. В соответствии с п.2.4.3 Соглашения (общие условия кредитования) - погашение задолженности осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Заемщика, путем списания денежных средств со счета на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличие у Заемщика задолженности является достаточным основанием для списания Кредитором без дополнительного распоряжения Заемщика денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания денежных средств со счета Заемщика. В соответствии с п.2.4.7 Соглашения (общие условия кредитования), Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и уплату за ее возникновение). Между истцом - АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса №3349/3/23 в г. Кропоткине Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 04.08.2016 (далее - Соглашение №2), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 491 000 рублей, под 27,0% годовых, на срок по 04.08.2021, а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт ссудный счет №. Согласно п.2.3.4 Соглашения (общие условия кредитования) - дата выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет Заемщика. Кредитор свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковским ордером №2884 от 04.08.2016. Между истцом - АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса №3349/3/23 в г. Кропоткине Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 16.06.2017 (далее - Соглашение №3), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 750 000 рублей, под 17,5% годовых, на срок по 16.06.2022, а заемщик обязался возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа заемщику открыт ссудный счет №. Согласно п.5.3 «Правил предоставления потребительских кредитом без обеспечения» (далее - Правил) кредитные средства считаются предоставленными со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Заемщика. Кредитор свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом выполнил, что подтверждается банковским ордером №4202 за 16.06.2017. Согласно п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Согласно п.6.3 Соглашения - плановой датой платежа является 10 число каждого месяца. В соответствии с п.4.2.1 Правил - погашение задолженности осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Заемщика, путем списания денежных средств со счета на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличие у Заемщика задолженности является достаточным основанием для списания Кредитором без дополнительного распоряжения Заемщика денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания денежных средств со счета Заемщика. В соответствии с п.5.2.3 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и уплату за ее возникновение). За период с 28.07.2016 по 28.09.2020 по Соглашению №1 образовалась просроченная задолженность - должником допущена просрочка платежа как по основному долгу, так и по уплате процентов. За период с 04.08.2016 по 28.09.2020 по Соглашению №2 образовалась просроченная задолженность - должником допущена просрочка платежа как по основному долгу, так и по уплате процентов. За период с 16.06.2017 по 28.09.2020 по Соглашению №3 образовалась просроченная задолженность - должником допущена просрочка платежа, как по основному долгу, так и по уплате процентов. В адрес Заемщика были направлены претензионные письма с требованием досрочно возвратить кредит и погасить образовавшуюся задолженность. Однако требования банка ответчиком были проигнорированы. В нарушение условий Соглашений №1 и №2, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, по своевременному возврату суммы основного долга и оплате процентов, начисленных по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на 28.09.2020 задолженность должника по Соглашению №1 составляет - 570 539 рублей 75 копеек, в том числе: срочный основной долг - 116 666,50 руб.; просроченный основной долг - 245 000,07 руб.; проценты за пользование кредитом -142 567,25 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 41929,05 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 24 376,88 руб. По состоянию на 28.09.2020 задолженность должника по Соглашению №2 составляет - 436 182 рубля 60 копеек, в том числе: срочный основной долг - 90 016,56 руб.; просроченный основной долг - 171 850,14 руб.; проценты за пользование кредитом - 123 876,81 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 29 316,19 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 21 122,90 руб. По состоянию на 28.09.2020 задолженность должника по Соглашению №3 составляет - 840 799 рублей 34 копейки, в том числе: срочный основной долг - 339 140,30 руб.; просроченный основной долг - 249 723,46 руб.; проценты за пользование кредитом -180 518,21 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 40 555,63 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 30 861,74 руб.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2, надлежаще уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомление вернулось с отметкой об истечении срока хранения. Суд на основании ч.2 ст.117 ГПК РФ определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28.07.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей под 22,50 % годовых на срок до 28.07.2021.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены. Предусмотренная условиями договора сумма Банком была перечислена в соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора на текущий счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером №5602 от 28.07.2016.

04.08.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 491 000 рублей под 27 % годовых на срок до 04.08.2021.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены. Предусмотренная условиями договора сумма Банком была перечислена в соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора на текущий счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером №2884 от 04.08.2016.

Согласно п.2.4.2.1 указанных кредитных договоров, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к кредитному договору.

В соответствии с п.2.4.7, стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплату процентов.

16.06.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 750 000 рублей под 17,5 % годовых на срок до 16.06.2022.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены. Предусмотренная условиями договора сумма Банком была перечислена в соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора на текущий счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером №4202 от 16.06.2017.

Неотъемлемой частью кредитного договора между сторонами являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п.п.6.1-6.2 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно 20 числа каждого месяца равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся Приложением №1 к Соглашению (п.4.2.1 Правил).

Процентные периоды определяются следующим образом (п.4.2.3 Правил): первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего и календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком платежей.

Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п.п.4.1.1. - 4.1.2. Правил).

Согласно п.4.7. Правил Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплаты начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п.4.8. Правил).

В соответствии с п.6.1. Правил Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм и Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным в Договоре дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по указанным кредитным договорам, в связи с чем, у истца на основании ст.811 ГК РФ, и по условиям кредитного договора возникло право требования досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им.

По состоянию на 28.09.2020 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 28.07.2016 составляет - 570 539 рублей 75 копеек, в том числе: срочный основной долг - 116 666,50 руб.; просроченный основной долг - 245 000,07 руб.; проценты за пользование кредитом - 142 567,25 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 41929,05 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 24 376,88 руб.;

по кредитному договору № от 04.08.2016 составляет - 436 182 рубля 60 копеек, в том числе: срочный основной долг - 90 016,56 руб.; просроченный основной долг - 171 850,14 руб.; проценты за пользование кредитом - 123 876,81 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 29 316,19 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 21 122,90 руб.;

по Соглашению № составляет - 840 799 рублей 34 копейки, в том числе: срочный основной долг - 339 140,30 руб.; просроченный основной долг - 249 723,46 руб.; проценты за пользование кредитом - 180 518,21 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 40 555,63 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 30 861,74 руб.

Истец обращался к заемщику с требованиями об исполнении обязательств, предусмотренных кредитными договорами.

В связи с тем, что ответчик своевременно не исполнил своих обязательств перед истцом по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов и пени, существенно нарушены условия кредитных договоров № от 28.07.2016, № от 04.08.2016, № от 16.06.2017.

Расчеты задолженности, представленные истцом, составлены правильно, в соответствии с условиями договора, возражений по сумме долга ответчиком не заявлено, иного расчета размера задолженности суду не представлено. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные заемщиком ФИО1, являются значительными, поскольку ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по возврату суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности. Учитывая изложенное, кредитные договора: № от 28.07.2016, № от 04.08.2016, № от 16.06.2017 заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 подлежат расторжению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 35 437,61 рублей, исчисленном по правилам ст.333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору № от 28.07.2016 за период с 28.07.2016 по 28.09.2020 в размере 570 539 рублей 75 копеек, в том числе: срочный основной долг - 116 666,50 руб.; просроченный основной долг - 245000,07 руб.; проценты за пользование кредитом - 142 567,25 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 41929,05 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 24 376,88 руб.; по кредитному договору № от 04.08.2016 за период с 04.08.2016 по 28.09.2020 в размере - 436 182 рубля 60 копеек, в том числе: срочный основной долг - 90 016,56 руб.; просроченный основной долг - 171 850,14 руб.; проценты за пользование кредитом - 123 876,81 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 29 316,19 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 21 122,90 руб.; по кредитному договору № от 16.06.2017 за период с 16.06.2017 по 28.09.2020 в размере 840 799 рублей 34 копейки, в том числе: срочный основной долг - 339 140,30 руб.; просроченный основной долг - 249 723,46 руб.; проценты за пользование кредитом - 180 518,21 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 40 555,63 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 30 861,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 437,61 руб., всего 1 882 959 (один миллион восемьсот восемьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят девять) рублей 30 (тридцать) копеек.

Расторгнуть кредитные договора № от 28 июля 2016 года, № от 04 августа 2016 года, № от 16 июня 2017 года заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда А.В. Соколенко