Решение № 2-40/2019 2-40/2019~М-4/2019 М-4/2019 от 27 февраля 2019 г. по делу № 2-40/2019

Дело № 2-40/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Васильевой А.А..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 973 477 рублей 50 копеек на срок до 03.12.2018 года включительно, с взиманием за пользование кредитом 24,50% годовых, под залог транспортного средства – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет зеленый, двигатель №№ идентификационный номер (VIN)№, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет зеленый, двигатель №№, идентификационный номер (№, ПТС №, залоговой стоимостью 742 500 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.11.2018 года составляет 1 063 157 рублей 74 копейки.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 063 157 рублей 74 копейки, из них: задолженность по основному долгу 372 403 рубля 31 копейка, задолженность по уплате процентов 47 403 рубля 38 копеек, задолженность по уплате неустоек 643 351 рубль 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 516 рублей 00 копеек. Просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, 1993 года выпуска, цвет зеленый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN)№ ПТС №.

Представитель истца конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в письменном заявлении указал, что с требованиями о взыскании неустойки не согласен, считает требования о взыскание неустойки чрезмерно завышенными, просит максимально снизить размер неустойки. С остальной задолженностью согласен.

Исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» ДД.ММ.ГГГГ года между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 973477 рублей 50 копеек, процентная ставка составила 24,50 % годовых, кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под залог транспортного средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет зеленый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN)№, ПТС №.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Настоящий договор сторонами не оспаривался, факт заключения кредитного договору по иным условиями, ответчиком не оспаривался.

Из материалов дела видно, что ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора.

Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Согласно п.1.1.12.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ООО КБ «АйМаниБанк» перед ответчиком ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика в размере 973477 рублей 50 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. При перечислении суммы денежных средств через банки и иные организации заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет (п.1.2.2, 1.2.3 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 открыт текущий банковский счет №. Согласно графику платежей, являющегося приложением к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», сумма ежемесячного платежа по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года составила 28310 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ равного 27 794 рубля 28 копеек.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ представленного истцом, видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед ООО КБ «АйМаниБанк» составляет 1 063 157 рублей 74 копейки, из них: задолженность по основному долгу 372 403 рубля 31 копейка, задолженность по уплате процентов 47 403 рубля 38 копеек, задолженность по неустойке за несвоевременную оплату кредита 524 225 рублей 69 копеек, задолженность по неустойке за несвоевременную оплату процентов по кредиту 119 125 рублей 36 копеек. Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом в качестве достаточного и достоверного доказательства наличия задолженности ответчика по кредитному договору.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитными средствами, надлежащим образом не исполняет, допустил нарушение графика осуществления платежей в погашения кредитной задолженности, что привело к образованию задолженности.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 1.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 3.5 условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др. В данном случае размер неустойки (пени) по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору. Учитывая сумму кредита и размер процентов, суд, исходя из принципа разумности и справедливости, степени вины должника, длительности не предъявления банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору, считает возможным уменьшить размер неустойки подлежащей взысканию.

Учитывая обстоятельства дела, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки за несвоевременную оплату кредита с 524 225 рублей 69 копеек до 125 000 рублей, размер неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту с 119 125 рублей 36 копеек до 25 000 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в связи с тем, что в ходе судебного разбирательства установлено неисполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 569 806 рублей 69 копеек, из них: задолженность по основному долгу 372 403 рубля 31 копейка, задолженность по уплате процентов 47 403 рубля 38 копеек, задолженность по оплате неустойки за несвоевременную оплату кредита 125 000 рублей 00 копеек, задолженность по оплате неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту 25 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно заявления – анкеты о присоединении к Условиям предоставление кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года заключен между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» и ФИО1 на приобретение транспортного средства автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, цвет зеленый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN№, ПТС №, приобретаемого на основании договора купли-продажи.

Из материалов дела усматривается, что ответчик ФИО1 просит Банк заключить с ним договор о залоге транспортного средства автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, цвет зеленый, двигатель №№ идентификационный номер (VIN)№ ПТС №, в рамках которого просит принять в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 742 500 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с Банком на основании заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств (п.4 условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года).

Следовательно, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал Банку в залог автотранспортное средство: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN)№, ПТС №, залоговой стоимостью 742500 рублей.

Согласно заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, ФИО1 просит ООО КБ «АйМаниБанк» перечислить с его счета №№ средства в размере 775 000 рублей за оплату по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года за автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN)№, средства в размере 48097 рублей 50 копеек за оплату страховой премии КАСКО согласно страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ года, а также средства в размере 150380 рублей на взнос в личное страхование ЗАО «<данные изъяты>».

В ходе судебного разбирательства установлено, что собственником транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN№,, является ФИО1, что подтверждается паспортом транспортного средства №, а также карточкой учета транспортного средства.

На основании вышеизложенного суд считает, что поскольку автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN)№ является предметом залога по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, условия которого ответчик не исполняет, требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения видно, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 19 516 рублей 00 копеек.

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 19 516 рублей 00 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 569 806 (пятьсот шестьдесят девять тысяч восемьсот шесть) рублей 69 копеек, из них: задолженность по основному долгу 372 403 (триста семьдесят две тысячи четыреста три) рубля 31 копейка, задолженность по уплате процентов 47 403 (сорок семь тысяч четыреста три) рубля 38 копеек, задолженность по оплате неустойки за несвоевременную оплату кредита 125 000 (сто двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек, задолженность по оплате неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет зеленый, двигатель №, идентификационный номер (VIN№, принадлежащий ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 19 516 (девятнадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: