Решение № 2-38/2019 2-38/2019(2-854/2018;)~М-856/2018 2-854/2018 М-856/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-38/2019

Дело № 2-38/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Котельнич Кировской области 6 февраля 2019 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шабалиной Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Шабалиной Ж.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дд.мм.гггг> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта). Обязательства заемщика ответчиком не исполнены. <дд.мм.гггг> между банком и ООО «АФК» заключен договор цессии, по которому к истцу перешло право требования с ответчика задолженности по указанному кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей <...> копеек и расходы по госпошлине.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» по доверенности ФИО2 не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие. Дополнительно указала, что срок исковой давности истцом не пропущен. Срок исполнения обязательств по кредитному договору от <дд.мм.гггг> не определен, первоначальный кредитор ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требований заемщику об исполнении обязательств не предъявлял. Уведомление должнику об уступке прав направлено <дд.мм.гггг>, с этой даты надлежит исчислять срок исковой давности. ООО «АКФ» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа, который по возражениям должника отменен, с момента отмены судебного приказа срок исковой давности 3 года начинает течь заново.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Также пояснила, что согласия на уступку долга банком не давала, об уступке долга не уведомлена.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

В силу положений статьи 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определенную законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между третьим лицом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику предоставлен кредит с лимитом овердрафта <...> рублей под 55,7% годовых (л.д. 13).

Из заявления следует, что ответчиком обязательства заемщика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> не исполнены.

<дд.мм.гггг> между третьим лицом и истцом ООО «АФК» заключен договор уступки требования <№>, по которому к истцу перешло право требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в полном объеме.

Возражения ответчика о том, что не давала согласие банку на уступку прав в отношении нее и что не получала уведомление об уступке долга, не состоятельны.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Кредитным договором от <дд.мм.гггг> не установлен запрет уступки банком права требования.

Истец как новый кредитор по договору <№> от <дд.мм.гггг> просит взыскать с ответчика-заемщика задолженность по состоянию на <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей <...> копеек, в том числе: основной долг <...> рублей <...> копеек, проценты за пользование кредитом <...> рублей <...> копеек, комиссии <...> рублей <...> копеек, штрафы <...> рублей и расходы банка <...> рублей <...> копеек.

Мировым судьей судебного участка № 75 Котельничского судебного района Кировской области определением от <дд.мм.гггг> отменен судебный приказ <дд.мм.гггг> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей <...> копеек в связи с поступлением возражений ответчика (л.д. <...>).

Ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Доводы представителя истца о том, что кредитным договором от <дд.мм.гггг> срок исполнения обязательств не определен, не состоятельны, основаны на неверном толковании условий договора и норм права.

Согласно п. 1.2.1 Типовых условий договор в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом датой предоставления кредита в форме овердрафта является дата зачисления суммы кредита на текущий счет.

Срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3 договора).

Согласно выписке по счету и справке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. <...>, <...>) лимит овердрафта зачислен на счет ответчика <дд.мм.гггг>.

Согласно п.2.4 Типовых условий договора заемщик вправе в любое время вносить денежные средства на Текущий счет для досрочного (до наступления платежного периода) погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта или погашать эту задолженность в размере большем, чем минимальный платеж, под которым (п.2.1 Типовых условий) понимается минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Согласно пунктам 44 и 46 договора минимальный платеж на момент заключения договора составил 2 000 рублей, днем начала каждого платежного периода является 1-е число каждого месяца.

По кредитному договору в форме овердрафта графика платежей и точных дат погашения задолженности не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения ответчика. Заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению, при условии внесения ежемесячно в срок до 1 числа каждого месяца обязательного минимального платежа в размере 2 000 рублей.

Таким образом, к рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения п.1 ст.200 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права неисполнением должником ФИО1 обязанностей по кредитному договору, то есть с момента невнесения ею ежемесячного минимального платежа.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разделу III Типовых условий задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа является просроченной со следующего дня после окончания последнего платежного периода, если заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Материалами дела подтверждено, что задолженность по кредиту в форме овердрафта образовалась <дд.мм.гггг> (л.д. <...>), после чего ответчик ежемесячно вносила суммы, равные или незначительно превышающие минимальный платеж, денежные средства зачислялись в погашение процентов, комиссий и штрафов, основной долг погашен не был, последний платеж в погашение кредита в размере <...> рублей внесен ФИО1 <дд.мм.гггг>.

Учитывая, что согласно пункту 46 кредитного договора днем начала каждого платежного периода является 1-е число каждого месяца, то с учетом внесения ФИО1 последнего платежа <дд.мм.гггг> считается, что задолженность по уплате ею минимального платежа допущена <дд.мм.гггг>, с этой даты надлежит исчислять срок исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дд.мм.гггг> начал течь с <дд.мм.гггг>, истек <дд.мм.гггг>.

С рассматриваемым иском ООО «АКФ» обратилось в суд <дд.мм.гггг>, то есть по истечении срока исковой давности.

Оснований, установленных ст.202 ГК РФ для приостановления срока исковой давности по указанным требованиям, не имеется.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из материалов дела следует, что ответчиком денежных средств в погашение кредита и процентов по нему после <дд.мм.гггг> не вносилось, поэтому срок исковой давности не прерывался.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С заявлением о вынесении судебного приказа новый кредитор ООО «АФК» обратился к мировому судье <дд.мм.гггг> (л.д. <...>), то есть по истечении срока исковой давности.

Данных о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от <дд.мм.гггг>, не имеется.

Таким образом, в связи с истечением срока исковой давности требования ООО «АКФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 07.02.2019.

Судья Шабалина Е.В.