Решение № 2-141/2021 2-141/2021~М-84/2021 М-84/2021 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-141/2021

Производство № 2-141/2021

Дело (УИД) 28RS0021-01-2021-000183-48


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 24 марта 2021 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

судьи Федорчук Н.Б.,

при секретаре Юрочкиной Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на приобретение товара. Согласно п. 2 Заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО2 просила открыть на её имя Банковский счет и предоставить Банковскую карту с лимитом овердрафта в рамках проекта «Перекрёстные продажи». Заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150.000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила банк направить ей ПИН-конверт. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора. Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в односторонне порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте составляет 61,65 % годовых. Согласно п. 2.2 Правил, Правила вместе с заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Согласно п. 8.1.10.1 Правил ФИО2 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п. 8.1.10.2 Правил ФИО2 обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору. В соответствии с п. 8.1.11 Правил ФИО2 обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление ФИО2, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения заявление ФИО2 данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 32.000,00 рублей под 36%, 17%, 48,4%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 12.09.2011 года впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 2.290 рублей. В последующем ФИО2 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 30.07.2011 произведено 20.04.2018 в размере 50 рублей. 17.06.2020 между АО «ОТП Банк» в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО1., действующего на основании доверенности от 11.04.2018 №, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020 года, являющегося приложением к Договору уступки прав (требований) № от 17.06.2020 года, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО2 по кредитному договору № от 30.07.2011. В силу п.2 Дополнительного соглашения № 1 от 25.06.2020 к Договору № от 17.06.2020 датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020. 20.07.2020 ФИО2 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 30.07.2011, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почта России» письмо получено адресатом 30.07.2020. Задолженность ФИО2 по договору № от 30.07.2011 на дату перехода прав по договору цессии № от 17.06.2020 согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020 составляет 73.639 рублей 96 копеек, в том числе: 29.616 рублей 53 копейки - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 42.999 рублей 48 копеек - сумма задолженности по процентам; 1.023 рубля 95 копеек. - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства. На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. 01.06.2018 мировым судьей Сковородинского районного судебного участка № 1 по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.07.2011. Определением мирового судьи Сковородинского районного судебного участка № 1 от 09.06.2018 судебный приказ № отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору № от 30.07.2011 в размере 73.639 рублей 96 копеек, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 29.616 рублей 53 копейки, сумма задолженности по просроченным процентам – 42.999 рублей 48 копеек, сумма комиссий – 1.023 рубля 95 копеек, а также сумму судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 2.409 рублей 17 копеек.

Истец ООО «СпецСнаб71», ответчик ФИО2, третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, хотя о месте и времени проведения судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие. Ответчик ФИО2 согласно телефонограммы, просила о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования признает. Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк № на приобретение товара.

Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита, ФИО2, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифами по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по указанному в заявлении адресу; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на условиях: размер кредитного лимита до 150.000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. ФИО2 уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по номеру, указанному на карте, Банк направляет пин-конверт письмом по адресу, указанному в заявлении. Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в односторонне порядке изменять очередность безакцептного списания.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставленному по карте, составляет 61,65% годовых.

Банк в полном объеме выполнил перед заемщиком свои обязательства, выпустил банковскую карту и направил ее заемщику.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произвела активацию кредитной карты, то есть между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 32.000 рублей под 36% годовых – по операциям по получению наличных денежных средств, 17% годовых – по операциям оплаты товаров и услуг, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет.

Как следует из Тарифов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 руб.), длительность льготного периода составляет 55 дней, плата за обслуживание кредитной карты составляет 99 рублей, плата за предоставление ежемесячной выписки в бумажном виде на почтовый адрес клиента составляет 49 рублей; плата за представление справки об остатке средств в банкоматах иных банков составляет 39 рублей; плата за использование смс-сервиса (информирование о состоянии счета) составляет 59 рублей; комиссия за зачисление наличных денежных средств, принятых от клиентов через кассу внутренних и обособленных структурных подразделений Банка на банковский счет клиента – 50 рублей.

Согласно п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Правила вместе с заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО2

На основании п. 8.1.10.1 Правил, в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В соответствии с п. 8.1.10.2 Правил, клиент обязан выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

П. 8.1.11 Правил предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк имеет право в соответствии с условиями настоящих Правил, взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку (п. 8.4.4.3 Правил).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств стороны несут ответственность в соответствии с настоящим договором и действующим законодательством РФ (п. 9.1 Правил)

На основании п. 10.1 договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным.

Согласно п. 12 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», приложение № 1 «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» является неотемлемой частью настоящих Правил.

Как следует из п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма Минимального платежа за соответствующий период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

В соответствии с п. 2.5 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов, клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения Минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Если клиент в течение платежного периода не уплатит Минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода, Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа впервые; при уже имеющемся пропуске Минимального платежа – Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа 2-й раз подряд; при уже имеющемся пропуске Минимального платежа 2-й раз подряд – Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа 3-й раз подряд (п. 2.6 Порядка).

Размеры дополнительных плат за пропуск Минимального платежа впервые, 2-й и 3-й раз подряд определяются тарифами.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Как установлено судом, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал Порядок погашения и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии с которым АО «ОТП Банк» уступает, а ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора, существующие к моменту перехода прав (требований).

Из акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования), в том числе к ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, датой перехода прав (требований), отраженных в детальном реестре заемщиков, является дата заключения настоящего соглашения, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 8.4.4.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банка имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

20.07.2020 ФИО2 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с банковским договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п. 2.7 Положения ЦБРФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенты в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрены.

Однако в нарушение условий договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов ФИО2 надлежащим образом не исполнялись, платежи в погашение кредита не вносились.

Учитывая изложенные обстоятельства и ссылаясь на приведенные выше нормы права, суд пришел к выводу о наличии между сторонами договорных отношений, в связи с чем, признает требования ООО «СпецСнаб71» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Задолженность ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73.639 рублей 96 копеек, в том числе: 29.616 рублей 53 копейки - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 42.999 рубля 48 копеек - сумма задолженности по процентам; 1.023 рубля 95 копеек - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства.

Представленный истцом расчет задолженности по договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором реструктуризации задолженности.

На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71», не поступало.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств необоснованности заявленных требований.

Как установлено в судебном заседании, 01.06.2018 мировым судьей Сковородинского районного судебного участка № 1 по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи Сковородинского районного судебного участка № 1 от 09.06.2018 судебный приказ № отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73.639 рублей 96 копеек.

Истцом также заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2.409 рублей 17 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 04.02.2021.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

В связи с тем, что заявленные требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2.409 рублей 17 копеек

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО2 о взыскании денежных средств - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, имеющей паспорт серии 10 01 №, выдан ФИО3 ТПМ ОВД Сковородинского района Амурской области, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73.639 (семьдесят три тысячи шестьсот тридцать девять) рублей 96 копеек, судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2.409 (две тысячи четыреста девять) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд в течение месяца.

Судья Н.Б. Федорчук