Решение № 2-418/2021 2-418/2021~М-314/2021 М-314/2021 от 21 июня 2021 г. по делу № 2-418/2021

Дело №

УИД №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего – судьи А.А. Руденко,

при секретаре Е.А. Сайчук,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "<данные изъяты>" к Степановой Алёне А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит посредством карты "Халва" в сумме 75.000 рубля 00 копеек под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 79.822 рубля 56 копеек, из них просроченная ссуда-74 985 рублей 23 копеек, просроченные проценты 00 рублей 00 копеек; проценты по просроченной ссуде 00 рублей 00 копеек; неустойка по ссудному договору 00 рублей 00 копеек; неустойка на просроченную ссуду 115 рубля 66 копеек; штраф за просроченный платеж 00 рублей 00 копеек, комиссия за смс информирование 00 рублей 00 копеек; иные комиссии 4.721 рубль 67 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое последним не выполнено. Просил взыскать со ФИО2 сумму задолженности в размере 79.822 рублей 56 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2.594 рубля 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО "<данные изъяты>" – ФИО не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и месте слушания дела была уведомлена надлежащим образом по последнему известному месту жительства и месту регистрации, ходатайств об отложении судебного заседания либо возражений от неё не поступало.

Суд, в соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между М. и ПАО "<данные изъяты>" в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита N карта "Халва",

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "<данные изъяты>" и ФИО2 заключен договор о потребительском кредитовании № карта "Халва" на сумму 75 000 рублей 00 копеек с процентной ставкой по кредиту 0 % годовых на срок 120 месяцев, ФИО2 получена расчетная карта № на ее имя открыт счет для осуществления операций по карте.

Указанное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и Тарифов по финансовому продукту карта "Халва" следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - 0,1 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, составляет 1/18 от суммы полной задолжености, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ый раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 10% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 пользовалась картой, оплачивая торговые операции и получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносила.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "<данные изъяты>" предложил ответчику произвести возврат задолженности в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное уведомление направлялось по месту жительства должника по указанному ею в заявлении о предоставлении потребительского кредита адресу, что подтверждается досудебной претензией, реестром почтовых отправлений.

Обстоятельств, свидетельствующих, что требования Банка ответчиком ФИО2 в настоящее время исполнены добровольно в полном объеме, в судебном заседании не установлено.

Из расчета задолженности по кредиту, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 имеет задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 822 рублей 56 копеек, из них: просроченная ссуда-74 985 рублей 23 копеек, просроченные проценты 00 рублей 00 копеек; проценты по просроченной ссуде 00 рублей 00 копеек; неустойка по ссудному договору 00 рублей 00 копеек; неустойка на просроченную ссуду 115 рубля 66 копеек; штраф за просроченный платеж 00 рублей 00 копеек, комиссия за смс информирование 00 рублей 00 копеек; иные комиссии 4.721 рубль 67 копеек.

ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату суммы кредита, выданного ей ПАО "<данные изъяты>" по кредитному договору, указанному выше, с ДД.ММ.ГГГГ, когда стала допускать неоднократные существенные задержки срока внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Представленный расчёт судом проверен, признан правильным.

Учитывая, что, как установлено выше, ответчиком ФИО2 были допущены неоднократные просрочки по внесению платежей в погашение кредита и оплату процентов, что подтверждается выпиской по счету, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО "<данные изъяты> к ФИО2 в части взыскания задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из ч.1 и ч. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду 115 рублей 66 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, размер кредитной задолженности, длительность допущенной ФИО2, просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Требования о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и необоснованности выгоды кредитора ответчиком не представлено, в связи с чем суд находит подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании со ФИО2 неустойки в виде вышеуказанных штрафных санкций.

Учитывая, что ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет, истец обоснованно просит взыскать с нее всю сумму задолженности, включая основной долг, комиссии, начисленные проценты и неустойку.

Законом или договором иные основания ответственности по договору займа не предусмотрены.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов и комиссии за пользование кредитом у суда сомнений не вызывает, расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, в пользу истца с ответчика необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 822 рубля 56 копеек, из них: просроченная ссуда-74 985 рублей 23 копеек, просроченные проценты 00 рублей 00 копеек; проценты по просроченной ссуде 00 рублей 00 копеек; неустойка по ссудному договору 00 рублей 00 копеек; неустойка на просроченную ссуду 115 рубля 66 копеек; штраф за просроченный платеж 00 рублей 00 копеек, комиссия за смс информирование 00 рублей 00 копеек; иные комиссии 2 594 рубль 68 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 2594рубля 68 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "<данные изъяты>" к Степановой Алёне А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Степановой Алёны А. в пользу Публичного акционерного общества "<данные изъяты>" денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79.822 (семьдесят девять тысяч восемьсот двадцать два) рубля 56 копеек.

Взыскать со Степановой Алёны А. в пользу Публичного акционерного общества "<данные изъяты>" государственную пошлину в размере 2 594(две тысячи пятьсот девяносто четыре ) рубля 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через <адрес> районный суд <адрес>.

Председательствующий: А.А. Руденко

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: А.А. Руденко