Решение № 2-385/2018 2-385/2018 ~ М-71/2018 М-71/2018 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-385/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2018 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Клиновой Е.А., при секретаре Михайловой Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 394736,84 руб. под 26 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Как указывает истец, просроченная задолженность по кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 131550 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 567486,77 руб., из них: просроченная ссуда – 358707,28 руб., просроченные проценты – 85126,46 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 37967,62 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 85685,41 руб..

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 567486,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8874,87 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, указав, что признания иска сделано ею добровольно, последствия признания иска ей разъяснены и понятны..

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Исходя из смысла ч. 3, ч. 4 ст. 173 ГПК РФ, суд решает вопрос о принятии или не принятии признания ответчиком исковых требований.

Изучив материалы гражданского дела, пояснения ответчика, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и интересов иных лиц.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно заявлению-оферте со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 просила ООО ИКБ «Совкомбанк», посредством акцепта настоящего Заявления-оферты, заключить с ней договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления – оферты.

Заявитель (ответчик) ФИО1 подтвердила своей росписью, поставленной в заявлении-оферте, что она ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, которые являются неотъемлемой частью заявления-оферты.

В соответствии с условиями кредитования (п. 3.1), банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептирует заявление-оферту или отказывает в акцепте (п. 3.2). Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем: открытия заемщику банковского счета; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на банковский счет (п. 3.3).

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком, а договор о потребительском кредитовании считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику банковский счет, либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке (п. 3.3.2. общих условий договора потребительского кредита).

Как следует из заявления-оферты (Раздел «В») предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк».

Из параметров потребительского кредита, указанных в разделе «Б» заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что сумма кредита составляет 394736,84 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 26 % годовых, плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков – 0,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита (60 мес.), уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Факт открытия счета и зачисления ответчику банком денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет № в размере 394736,84 руб., из которых 94736,84 руб. – плата за включение в программу страховой защиты; 300000 руб. – для зачисления на счет ФИО1, подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №, открытого у кредитора.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, а также подтверждает исполнение банком своих обязательств перед заемщиком.

Согласно п. 3.5. условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании №, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком.

Следовательно, сторонами при заключении настоящего договора о потребительском кредитовании определено постоянное начисление процентов на сумму остатка задолженности по кредиту до полного погашения задолженности.

Как следует из пунктов 4.1.1. и 4.1.2. условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании №, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать проценты банку за пользование кредитом и иные платежи по договору.

Согласно разделу «Г» заявления-оферты, ФИО1 обязалась исполнять обязательства по договору: путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «В», через кассу или устройство самообслуживания банка; путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет; путем перечисления денежных средств по указанным в настоящем разделе реквизитам.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разделом «Б» указанного заявления-оферты предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, истец согласилась и не возражала против данных условий договора.

Как установлено судом и подтверждено выпиской по счету, представленной банком, ФИО1 обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, а именно платежи по договору вносились несвоевременно, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен последний взнос наличных на счет во исполнения условия договора о потребительском кредитовании, далее платежи в счет уплаты задолженности по кредиту ответчиком ФИО1 не производились, связи с чем, кредитором начислялась неустойка за каждый день просрочки платежа.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердила, что перестала вносить платежи в счет уплаты задолженности по кредиту с 2015 года.

Как следует из представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность: 567486,77 руб., из них: просроченная ссуда – 358707,28 руб., просроченные проценты – 85126,46 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 37967,62 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 85685,41 руб..

Представленные расчеты судом проверялись и не вызывают сомнения, соответствует условиям договора о потребительском кредитовании, составлены с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, просроченных процентов, период просрочки, суд находит размер подлежащей оплате неустойки соразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательства по неисполнению кредитного договора и полагает, что в данной ситуации отсутствуют основания для уменьшения неустойки.

Как усматривается из материалов дела, истец ДД.ММ.ГГГГ обращался к ответчику с уведомлением о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в подтверждение чему в материалы дела представлено досудебное уведомление за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ, данное требование кредитора заемщиком не исполнено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1, заключая договор о потребительском кредитовании, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск финансового бремени, что в случае своевременного возврата суммы кредита (части кредита) не повлекло бы для неё чрезмерных расходов.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ банк ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме присоединения к нему ЗАО «Современный Коммерческий Банк» и ООО «МАРИЯ», полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567486,77 руб. подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8874,87 руб., уплаченной истцом при подаче иска, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 567486,77 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8874,87 руб., всего взыскать 576361,64 руб..

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Клинова