Решение № 2-4381/2024 2-4381/2024~М-4242/2024 М-4242/2024 от 21 ноября 2024 г. по делу № 2-4381/2024

Дело № 2-<данные изъяты>

УИД <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омск 22 ноября 2024 г.

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.

при ведении протокола помощником судьи Максименко О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика ФИО1 (до перерыва),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что .... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты> (<данные изъяты>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 936 000 руб. под 18,6 годовых по безналичным/наличным, сроком на 2891 день. .... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров, в том числе кредитного договора № <данные изъяты> (<данные изъяты>) от ...., заключенного с ФИО1 Ответчик в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 500 704 руб. 26 коп. Размер задолженности по состоянию на .... составляет 1 125 954 руб. 66 коп., из которых 365 595 руб. 89 коп. – причитающиеся проценты, 760 658 руб. 77 коп. – просроченная задолженность (22 265 руб. – просроченные проценты, 735 021 руб. 87 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 071 руб. 90 коп. – штраф за просроченный платеж).

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> (<данные изъяты>) от .... по состоянию на .... в общем размере 1 125 954 руб. 66 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 259 руб. 55 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 участие не принимала, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, принимавшая участие в судебном заседании до перерыва, не оспаривала факт заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности по кредитному договору, признала исковые требования в полном объеме. Пояснила, что дополнительное соглашение заключалось в рамках реструктуризации долга. Последний платеж по кредиту внесла в .... г., затем она находилась в отпуске по уходу за ребенком, дохода не имела. У супруга также были проблемы на работе, не было возможности погашать задолженность по кредиту. Впоследствии платежа она не вносила, так как ей звонили из банка и требовали погасить долг в полном объеме. Для единовременного погашения всей задолженности у неё нет необходимой денежной суммы. Намерена исполнять решение в рамках исполнительного производства.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, признавшей исковые требования в полном объеме, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 1 статьи 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

В силу п. 1,2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что .... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании заявления последней заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 936 000 руб. на срок 60 месяцев, а ответчик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сумме 18,6% годовых. Возврат кредит и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25 871 руб. 93 коп. 16 числа каждого месяца в соответствии с графиком, количество платежей 60.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

.... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № <данные изъяты> по указанному кредитному договору № <данные изъяты>, которым изменен срок погашения части суммы кредита.

В соответствии с условиями данного дополнительного соглашения, сумма кредита составляет 907 142 руб. 28 коп., срок кредита – 92 месяца, срок действия договора бессрочно. Процентная ставка осталась прежней - 18,6% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий дополнительного соглашения к договору потребительского кредита количество ежемесячных платежей – 92, размер платежей – 20 300 руб. в соответствии с графиком 16 числа каждого месяца, (последний платеж .... – 10 220 руб. 76 коп). Общая сумма выплат по дополнительному соглашению – 1 857 520 руб. 76 коп.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком, которая в период пользования кредитом произвела выплаты на общую сумму 500 704 руб. 26 коп.

Истец надлежащим образом выполняет свои обязательства по предоставлению кредита, что также подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. Из выписки по счету, а также пояснений ответчика следует, что в счет погашения основного долга и оплаты процентов она внесла последний платеж в .... г., после чего ежемесячные платежи не совершала.

В соответствии с п.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.4 Общих условий договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.18) банк имеет право потребовать от клиента досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании данного пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования.

С требованием о взыскании образовавшейся по указанному кредитному договору задолженности обратилось ПАО «Совкомбанк», которому на основании заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») Соглашения об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей №<данные изъяты> от .... перешли права требования, в том числе к заемщику ФИО1 по кредитному договору № № <данные изъяты> (<данные изъяты>) от .....

Главой 24 ГК РФ предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

Согласно п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора № <данные изъяты> (<данные изъяты>) от ...., заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, последняя предоставила банку право уступить третьим лицам права (требования) по договору.

Направлявшееся ПАО «Совкомбанк» ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту исполнено не было, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд, в котором истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> (<данные изъяты>) от 16.11.2020 по состоянию на .... в сумме 1 125 954 руб. 66 коп., из которых 365 595 руб. 89 коп. – причитающиеся проценты, 22 265 руб. – просроченные проценты, 735 021 руб. 87 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 071 руб. 90 коп. – штраф за просроченный платеж.

Суд, проверив расчет задолженности, не находит оснований не согласиться с ним в части основного долга и процентов, так как он произведён в соответствии с условиями договора о сроках и размерах подлежавших уплате заёмщиком сумм, а также признаваемых истцом дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей, доказательств неполноты учета которых суду ответчиком, обязанным в силу ст. 56 ГПК РФ доказать данное обстоятельство, не представлено.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, выразив данное волеизъявление письменно в приложении к протоколу судебного заседания.

Суд полагает возможным принять признание исковых требований ответчиком, поскольку такое признание не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы ответчика, а также других лиц.

В силу 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № .... (<данные изъяты>) от ...., заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, по состоянию на .... в сумме 1 125 954 руб. 66 коп., из которых 365 595 руб. 89 коп. – проценты, 22 265 руб. – просроченные проценты, 735 021 руб. 87 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3 071 руб. 90 коп. – штраф за просроченный платеж.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» исходя из цены иска уплачена государственная пошлина в размере 26 259 руб. 55 коп. (л.д.4).

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу п. 3 ч.1 ст. 333.40 НК РФ при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

70% от суммы госпошлины 26 259 руб. 55 коп. составляет 18 382 руб., и данная сумма подлежит возврату истцу. Оставшиеся 30% от суммы госпошлины – 7 877 руб. 55 коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .... года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> (<данные изъяты>) от ...., заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, по состоянию на .... в сумме 1 125 954 руб. 66 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 877 руб. 55 коп.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) 70 процентов суммы уплаченной государственной пошлины по платежному поручению № <данные изъяты> от .... (назначение платежа «Госпошлина за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1, к/д <данные изъяты>, сумма платежа 26 259 руб. 55 коп.) в размере 18 382 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Гудожникова

Мотивированное решение составлено 06 декабря 2024 г.