Решение № 2-633/2024 2-633/2024~М-223/2024 М-223/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-633/2024

Дело № 2-633/2024

УИД 52RS0045-01-2024-000325-29

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июня 2024 года г. Саров

Саровский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Бадояна С.А., при секретаре Забелиной Я.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с вышеуказанными требованиями, которые мотивировал тем, что **** между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 1 634 191,89 руб. сроком по ****.

Кредитный договор состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Общие условия определяют порядок предоставления и обслуживания ипотечного кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредит был предоставлен для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору от **** №, заключенному между ФИО1 и ПАО СБЕРБАНК на рефинансирование ипотечного кредита, первоначально предоставленного первичным банком - кредитором на приобретение объекта недвижимости, квартиры, состоящей из 1 комнаты, расположенной по адресу: ..., общей площадью 32,5 кв.м, жилой площадью 18 кв.м.

Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет:

- 9,3 % годовых до даты получения (включительно) Кредитором Договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Органа регистрации о регистрации ипотеки в пользу Кредитора и выполнения Заемщиком условий, предусмотренных п.19.2 Индивидуальных условий;

- 8,3 % годовых с даты, следующей за датой получения Кредитором Договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Органа регистрации о регистрации залога (ипотеки) в пользу Кредитора и выполнения Заемщиком условий, предусмотренных п.19.2 Индивидуальных условий при условии обеспечения обязательств Заемщика страхованием:

- от рисков смерти Заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (личное страхование на срок до полного исполнения обязательств по Кредитному договору;

- от рисков полной или частичной утраты Объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности на Объект недвижимости (страхование титула) на срок не менее трех лет.

В случае неисполнения обязательств по страхованию процентная ставка, предусмотренная данным пунктом Кредитного договора, увеличивается на 1 процент с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщик не обеспечил обязательства страхованием, по дату окончания процентного периода, в котором Заемщик предоставил в Банк документы, подтверждающие страхование.

Предоставление Кредитором Графика погашения Кредита в порядке, предусмотренном Кредитным договором, является фактом уведомления Банком Заемщика об изменении процентной ставки.

**** указанная выше сумма кредита зачислена Истцом на банковский счет №, принадлежащий ФИО1 и открытый в Банке ГПБ (АО), что подтверждается выпиской из лицевого счета.

**** между сторонами было заключено Дополнительное соглашение к Кредитному договору, в соответствии с которым срок погашения кредита был пролонгирован по **** включительно.

В связи с неисполнением обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 Кредитного договора, начиная с **** процентная ставка по предоставленному кредиту была установлена в размере 9,3% годовых, о чем Заемщик был уведомлен (копия Уведомления прилагается к настоящему Исковому заявлению).

В соответствии с 5.3.2 Общих условий Заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере и сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях, и уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

Начиная с **** Ответчиком не исполняются обязательства по Кредитному договору.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере:

- ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора от суммы просроченной задолженности (в случае если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов,

- 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно п. 5.2.2 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушения сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года.

Банк в адрес Ответчика направлял Требование о полном досрочном погашении задолженности от **** №. В соответствии с указанным Требованием был установлен срок для погашения имеющейся просроченной задолженности в полном объеме по ****. Однако оно осталось без ответа и удовлетворения.

По состоянию на **** включительно задолженность по Кредитному договору № от **** составляет 1 763 263,46 рублей, из них:

- 1 530 612,71 рублей - сумма просроченного основного долга;

- 137 691,87 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с **** по ****;

- 1 876,90 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с **** по ****;

- 84 387,28 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с **** по ****;

- 8 694,70 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с **** по ****.

Согласно Договору залога № от **** в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик передал в залог Банку квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из 1 комнаты, общей площадью 32,5 кв.м, жилой площадью 18 кв.м, кадастровый №, принадлежащую Заемщику на праве собственности на основании Договора купли-продажи от ****, о чем в Едином государственном реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним **** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области сделана запись регистрации №.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ****, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана соответствующая запись №, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от ****.

Права Банка (Залогодержателя) по обеспеченному ипотекой обязательству и по Договору об ипотеке удостоверены закладной, номер государственной регистрации Закладной №.

В соответствии с пунктом 6.2 Договора об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога, являющийся обеспечением обязательств, исполняемых периодическими платежами, в случае невыполнения полностью или частично любого из условий Кредитного договора, в том числе:

6.2.2. Полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

6.2.4. При возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных или нарушения сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение 1 года даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с Отчетом № об оценке квартиры, составленным **** Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт», рыночная стоимость квартиры по состоянию на **** составляет 3711598,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 334, 348, 809-811, 819 ГК РФ, главой IX Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от **** в размере 1 763 263,46 рублей, из них:

- 1 530 612,71 рублей - сумма просроченного основного долга;

- 137 691,87 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с **** по ****;

- 1 876,90 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с **** по ****;

- 84 387,28 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с **** по ****;

- 8 694,70 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с **** по ****;

взыскать с ФИО1 на основании п.13 Индивидуальных условий Кредитного договора № от ****, начиная с **** по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом включительно: пени по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: Российская ..., состоящую из 1 комнаты, общей площадью 32,5 кв.м, жилой площадью 18 кв.м, кадастровый №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, установив начальную продажную цену в размере 2 969 278,40 рублей;

взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 016,32 рублей.

Истец АО «Газпромбанк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном порядке, о причинах неявки суд не известил.

По правилам ст.ст. 167, 233 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и договора. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **** между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 1 634 191,89 руб. сроком по ****.

Кредитный договор состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Общие условия определяют порядок предоставления и обслуживания ипотечного кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредит был предоставлен для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору от **** №, заключенному между ФИО1 и ПАО СБЕРБАНК на рефинансирование ипотечного кредита, первоначально предоставленного первичным банком - кредитором на приобретение объекта недвижимости, квартиры, состоящей из 1 комнаты, расположенной по адресу: ..., общей площадью 32,5 кв.м, жилой площадью 18 кв.м.

Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом составляет:

- 9,3 % годовых до даты получения (включительно) Кредитором Договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Органа регистрации о регистрации ипотеки в пользу Кредитора и выполнения Заемщиком условий, предусмотренных п.19.2 Индивидуальных условий;

- 8,3 % годовых с даты, следующей за датой получения Кредитором Договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Органа регистрации о регистрации залога (ипотеки) в пользу Кредитора и выполнения Заемщиком условий, предусмотренных п.19.2 Индивидуальных условий при условии обеспечения обязательств Заемщика страхованием:

- от рисков смерти Заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (личное страхование на срок до полного исполнения обязательств по Кредитному договору;

- от рисков полной или частичной утраты Объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности на Объект недвижимости (страхование титула) на срок не менее трех лет.

В случае неисполнения обязательств по страхованию процентная ставка, предусмотренная данным пунктом Кредитного договора, увеличивается на 1 процент с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщик не обеспечил обязательства страхованием, по дату окончания процентного периода, в котором Заемщик предоставил в Банк документы, подтверждающие страхование.

Предоставление Кредитором Графика погашения Кредита в порядке, предусмотренном Кредитным договором, является фактом уведомления Банком Заемщика об изменении процентной ставки.

**** указанная выше сумма кредита зачислена Истцом на банковский счет №, принадлежащий ФИО1 и открытый в Банке ГПБ (АО), что подтверждается выпиской из лицевого счета.

**** между сторонами было заключено Дополнительное соглашение к Кредитному договору, в соответствии с которым срок погашения кредита был пролонгирован по **** включительно.

В связи с неисполнением обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 Кредитного договора, начиная с **** процентная ставка по предоставленному кредиту была установлена в размере 9,3% годовых, о чем Заемщик был уведомлен (копия Уведомления прилагается к настоящему Исковому заявлению).

В соответствии с 5.3.2 Общих условий Заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере и сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях, и уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

Начиная с **** Ответчиком не исполняются обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 5.2.2 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушения сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года.

Банк в адрес Ответчика направлял Требование о полном досрочном погашении задолженности от **** №. В соответствии с указанным Требованием был установлен срок для погашения имеющейся просроченной задолженности в полном объеме по ****. Однако оно осталось без ответа и удовлетворения.

В отсутствие доказательств, опровергающих расчет задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженности по кредитному договору № от **** по основному долгу в размере 1 530 612 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом за период с **** по **** в размере 137 691 руб. 87 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с **** по **** в размере 1 876 руб. 90 коп.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере:

- ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора от суммы просроченной задолженности (в случае если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов,

- 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии с условиями договора истец начислил неустойку за период с **** по **** из расчета ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей на день заключения Кредитного договора – 4,5%, за период с **** по **** исходя из 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Общая сумма неустойки за период составила 84 409 руб. 18 коп., из которых 20 руб. 96 коп. уплачено заемщиком ****.

Принимая во внимание обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд приходит к выводу о снижении суммы неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ и взыскивает с ответчика пени за просрочку возврата кредита за период с **** по **** в размере 61 894 руб. 49 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с **** по **** в размере 6 703 руб. 79 коп.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 65 постановления от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени за просрочку возврата кредита за период с **** по **** в размере 91 764 руб. 43 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с **** по **** в размере 5 762 руб. 75 коп., а также пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,06% в день от суммы фактического остатка основного долга за период с **** по день фактического исполнения обязательства, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,06% в день от суммы фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с **** по день фактического исполнения обязательства.

В счет погашения задолженности подлежат зачету внесенные ответчиком в период рассмотрения настоящего дела суммы: по основному долгу 447 руб. 33 коп., оплаченные ****, по процентам за пользование кредитом 60 000 руб., оплаченные ****, 60 000 руб., оплаченные ****, 19 552 руб. 67 коп., оплаченные ****.

Согласно договору залога № от **** в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ФИО1 передал в залог «Газпромбанк» (АО) квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из 1 комнаты, общей площадью 32,5 кв.м, жилой площадью 18 кв.м, кадастровый №, принадлежащую заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи от ****, о чем в Едином государственном реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним **** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области сделана запись регистрации №.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ****, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана соответствующая запись №, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от ****.

Права Газпромбанка (Залогодержателя) по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной с номером государственной регистрации №.

В соответствии с пунктом 6.2 договора об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, являющийся обеспечением обязательств, исполняемых периодическими платежами, в случае невыполнения полностью или частично любого из условий кредитного договора, в том числе:

6.2.2. Полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

6.2.4. При возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных или нарушения сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение 1 года даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с отчетом № об оценке квартиры, составленным **** Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт», рыночная стоимость квартиры по состоянию на **** составляет 3711598,00 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона № 102-ФЗ от **** «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон №102-ФЗ) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона N 102-ФЗ предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 1 статьи 5 названного закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона N 102-ФЗ не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда такое помещение заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

При этом действующее законодательство, в том числе и Закон N 102-ФЗ, не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

Поскольку установлено, что основное обязательство, которое обеспечено залогом квартиры, ответчиком не исполнено, суд удовлетворяет требование об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №.

Согласно подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона N 102-ФЗ при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание сведения о рыночной стоимости квартиры, указанные в отчете ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт», которые не оспаривались ответчиком, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного объекта в размере 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке, что составляет 2 969 278 руб. 40 коп.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из удовлетворенных судом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору ответчик обязан возместить истцу оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 17 016 руб. 32 коп., по требованию об обращении взыскания на квартиру - 6 000 руб., всего судебные расходы истца на оплату госпошлины подлежат возмещению в размере 23 016 руб. 32 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от **** в размере 1 836 306 руб. 94 коп., в том числе задолженность по основному долгу по состоянию на **** в размере 1 530 612 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом за период с **** по **** в размере 137 691 руб. 87 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с **** по **** в размере 1 876 руб. 90 коп., пени за просрочку возврата кредита за период с **** по **** в размере 61 894 руб. 49 коп., пени за просрочку возврата кредита за период с **** по **** в размере 91 764 руб. 43 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с **** по **** в размере 6 703 руб. 79 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с **** по **** в размере 5 762 руб. 75 коп., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 23 016 руб. 32 коп., всего на сумму 1 859 323 руб. 26 коп.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) пени за просрочку возврата кредита по ставке 0,06% в день от суммы фактического остатка основного долга за период с **** по день фактического исполнения обязательства.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,06% в день от суммы фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с **** по день фактического исполнения обязательства.

Зачесть в счет исполнения настоящего решения: в счет погашения задолженности по основному долгу 447 руб. 33 коп., оплаченные ****, в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом 60 000 руб., оплаченные ****, 60 000 руб., оплаченные ****, 19 552 руб. 67 коп., оплаченные ****.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, установив начальную продажную стоимость в размере 2 969 278 руб. 40 коп., путем реализации с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчик вправе подать в Саровский городской суд Нижегородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 18.06.2024 года.

Судья С.А. Бадоян