Решение № 2-537/2019 2-537/2019~М-478/2019 М-478/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-537/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 августа 2019 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Баландиной О.В.

при секретаре Алексеевой Э.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, в обоснование требований которого указал следующее. 22.11.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 85 352 рубля сроком на 102 месяца, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик обязательства по Кредитному договору не исполняет, допуская неоднократные нарушения сроков и порядка погашения задолженности перед банком, что привело к образованию за период с 25.12.2013 по 26.06.2019 просроченной задолженности в сумме 80 935 рублей 99 копеек. В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договором порядке, это привело к выставлению требования о полном погашении задолженности. Истец, ссылаясь на вышеизложенное и ст.ст.11, 12, 15, 309, 310, 329, 330, 408, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 22.11.2013 в размере 80 935 рублей 99 копеек, в том числе: 63 045 рублей 82 копейки задолженности по основному долгу, 17 890 рублей 17 копеек задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, - а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 628 рублей 08 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами §2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Заявление Клиента о заключении Договора кредитования №, надлежащим образом заполненное ФИО1 22.11.2013, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Тарифы Банка являются Договором кредитования «Доверительный кредит», включающим элементы Кредитного договора и Договора банковского счета. Заявлением Клиента на заключение Договора кредитования № датой выдачи кредита определено 22.11.2013, срок возврата кредита в размере 85 352 рубля 00 копеек установлен в 102 месяца, по 22.05.2022, за пользование предоставленным кредитом предусмотрена уплата 28% годовых. Сторонами согласовано, что для обслуживания кредита Банк открывает Клиенту банковский специальный счет в валюте Российской Федерации 40№ и имеет право выдать неперсонифицированную карту Visa Instant Issue. Банковский специальный счет – это текущий счет, открываемый Банком Клиенту для осуществления ограниченного круга банковский операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса; зачисления Банком суммы кредита; зачисления Клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичной оплаты стоимости товаров (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичного перечисления денежных средств на другой счет; снятия наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков (п.2.2, 1.1, 3.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). По условиям заключенного договора, ежемесячно, не позднее 22 числа, Клиент вносит на Банковский специальный счет ежемесячный взнос в размере 2 201 рубль 00 копеек, состоящий из суммы по возврату Кредита (основного долга) и начисленных процентов (Заявление Клиента на заключение Договора кредитования №, График гашения кредита, п.1.3, 4.3, 4.4.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа). Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Если денежные средства на банковский специальный счет внесены Клиентом по истечении операционного дня либо в выходной (праздничный) день, то Банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день (п.4.4.4, 4.4.5, 4.4.6 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). За нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере 590 рублей. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п.4.6 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, Заявление Клиента на заключение Договора кредитования №). Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт (при наличии); в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита); в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита); в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; в восьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса. Если нарушены сроки внесения двух или более ежемесячных платежей, удовлетворение требований Банка в рамках третьей, четвертой очереди осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашение требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу (п.4.9, 4.9.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Ответчик 22.11.2013 при оформлении Заявления Клиента на заключение Договора кредитования № своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять вышеуказанные условия договора. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта <данные изъяты>, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

В соответствии с представленной выпиской из лицевого счета за период с 22.11.2013 по 26.06.2019 № (RUR) операция по выдаче ответчику кредита по договору от 22.11.2013 № в сумме 85 352 рубля отражена 22.11.2013.

Согласно банковскому ордеру от 22.11.2013 № и платежному поручению от 22.11.2013 № кредит по договору от 22.11.2013 № в сумме 85 352 рубля выдан с текущего счета ФИО1 и переведен на ее счет №.

С 22.12.2013 задолженность погашалась ФИО1 несвоевременно и (или) не в полном объеме, с 22.06.2018 до 31.05.2019 погашение задолженности не производилось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик нарушила свои обязательства по Договору кредитования № от 22.11.2013.

Из расчета исковых требований следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на 26.06.2019 составляет 63 045 рублей 82 копейки по основному долгу, 17 890 рублей 17 копеек – по процентам за пользование кредитными денежными средствами.

Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в сумме 80 935 рублей 99 копеек в связи с допущением длительной просрочки внесения ежемесячного платежа в соответствии с условиями Кредитного договора от 22.11.2013 № направлено ФИО1 24.05.2019.

По сведениям истца, не опровергнутым ответчиком, в добровольном порядке оплата задолженности ею не произведена.

При таких обстоятельствах с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по Договору кредитования № от 22.11.2013 по состоянию на 26.06.2019 в сумме, указанной в исковом заявлении, правильность расчета которой ею не оспорена.

В силу ст.7 Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Следовательно, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО КБ «Восточный» с ответчика подлежат взысканию 2 628 рублей 08 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по Договору кредитования № от 22.11.2013 по состоянию на 26.06.2019 в размере 80 935 рублей 99 копеек, в том числе: 63 045 рублей 82 копейки задолженность по основному долгу; 17 890 рублей 17 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - и 2 628 рублей 08 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 26.08.2019.

Судья О.В. Баландина