Решение № 2-476/2025 2-476/2025~М-456/2025 М-456/2025 от 2 сентября 2025 г. по делу № 2-476/2025

70RS0006-01-2025-000808-19

Гражданское дело № 2-476/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино 3 сентября 2025 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А.,

при секретаре Качкиной М.Н.,

помощник судьи Дирко И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 500000 руб. на срок 96 мес. под 37.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA9766 (номер счета карты №), при этом подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк России» и обязался их выполнять. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ должником направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 09:45 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО1, в связи с чем заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 09:53 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита по счёту №, который был выбран заемщиком для перечисления кредита, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 09:59 банком выполнено зачисление кредита в сумме 500000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. При этом ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 584424,27 руб., в том числе: просроченные проценты - 88245,13 руб.; просроченный основной долг - 491589,16 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 444,04 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4145,94 руб. ФИО1 направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако требование до настоящего момента не выполнено. Ссылаясь на положения ст.ст. 309,809-811,819 Гражданского кодекса РФ просило взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 584424,27 руб., в том числе: просроченные проценты - 88 245,13 руб.; просроченный основной долг - 491 589,16 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 444,04 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4145,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16689 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее также Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

На основании ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Положения п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, в котором предложил ПАО «Сбербанк России» заключить с ним кредитный договор и договор залога транспортного средства в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства.

Сумма кредита составила 500000 руб., срок возврата кредита – по истечении 96 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка 20,9% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 1-го аннуитентного платежа, далее процентная ставка составляет 25,9% процентов годовых, при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора, при не предоставлении документов и/или не возникновении права залога – 37,9% годовых; цель кредита - приобретение транспортного средства, включая финансирование расходов, связанных с приобретением транспортного средства; денежные средства просил зачислить на счет №

Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, подписаны заемщиком в системе «Сбербанк Онлайн» путем ввода одноразового пароля, который является простой электронной подписью. Заемщик обязался использовать кредит на приобретение транспортного средства и представить кредитору документы, подтверждающие его целевое использование в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита. Также индивидуальные условия содержат положения договора залога транспортного средства - в целях обеспечения исполнения всех обязательств. В течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита заемщик обязался представить в залог транспортное средство, соответствующее требованиям договора, для чего представить свидетельство о регистрации транспортного средства и договор купли-продажи транспортного средства.

Из содержания протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», в разделе II «Информация о подписанных документах и совершенных операциях» имеются сведения о подаче заявки ДД.ММ.ГГГГ, телефон №, заявка на автокредит, в этот же день заявка одобрена, сумма кредита 500000 руб., срок кредитования 96 месяцев, с процентной ставкой 25,90% годовых, со способом подтверждения - СМС Пароль.

Из раздела «Подтверждение исполнения поручений клиента (информирование о проведении операции) следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 09:53:47 ФИО1 отправлено смс - сообщение на номер телефона <***>, с подробным указанием о получении кредита, его стоимости, карты зачисления денежных средств, кода подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 09:59:04 ФИО1 отправлено смс - сообщение на номер телефона № с указанием на перечисление 500000 руб. и итогового баланса с учетом зачисления денежных средств.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на приобретение транспортного средства.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Как следует из заявления на предоставление доступа к СМС-банку (мобильному банку) от ДД.ММ.ГГГГ, номер телефона № принадлежит ФИО1, ответчик просил предоставить ему доступ к СМС-банку (Мобильному банку) в ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику перечислены денежные средства в сумме 500000 руб., таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется погашать кредит в следующем порядке: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 10758,93 руб.; 95 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12371,4 руб. при заключении договора залога на новое ТС; в размере 12371,4 руб. при заключении договора залога на подержанное ТС; в размере 16587,08 руб. при незаключении договора залога. Платежная дата 12 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 584424,27 руб., в том числе: просроченные проценты - 88245,13 руб.; просроченный основной долг - 491589,16 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 444,04 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4145,94 руб.

Указанная задолженность подтверждается представленными в материалы дела расчетами, которые судом проверены и признаны правильными.

Доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» направило ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указало о ненадлежащем исполнении условий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и потребовало досрочно вернуть задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 572639,42 руб. Данное требование ответчиком не исполнено.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, иного в материалах дела не содержится.

Поскольку наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не оспорено, каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, отсутствие долга или его меньшего размера, исходя из требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 16689руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 16689 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Томской области в городе Асино, код подразделения 700-016) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 584424,27 руб., в том числе: просроченные проценты - 88245,13 руб.; просроченный основной долг - 491589,16 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 444,04 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4145,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16689 руб.

Ответчик вправе подать в Асиновский городской суд Томской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Чухланцева