Решение № 2-3/85/2020 2-3/85/2020~М-3/46/2020 М-3/46/2020 от 24 мая 2020 г. по делу № 2-3/85/2020

Дело № 2-3/85/2020 (УИД: 43RS0034-03-2020-000059-16)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Нагорск

Кировской области 25 мая 2020 года

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Кобелевой Н.Г., при секретаре Вахрушевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что 05.09.2011 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) был заключен договор кредитной карты <***> (далее - Договор) с лимитом задолженности 48 000 рублей. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик неоднократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 13.04.2018г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09.12.2017г. по 13.04.2018г. включительно в размере 52 548,49 руб., из которых: 46058,49 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 6490 руб. - штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1776,45 руб.

АО «Тинькофф Банк» направил в суд заявление об уточнении исковых требований, в котором уменьшил размер исковых требований в части суммы просроченная задолженность по основному долгу. С учетом уточненных исковых требований просят взыскать с ответчика 51 599,50 руб., из которых 45 109,5 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 6 490 руб. - штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 748 руб.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласна с суммой задолженности, поскольку посредством почтовых переводов производила платежи по кредиту ежемесячно до июля 2017 года. Пояснила, что на основании заявления-анкеты истцом ей была предоставлена кредитная карта. С использованием кредитной карты она производила расходные операции, а также снимала с кредитной карты наличные денежные средства, в выписке по счету отражены все поступавшие от нее платежи по кредиту.

Исследовав представленные доказательства, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороны. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 КГ РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что 27.07.2011 г. ФИО1 обратилась в АО «Тинкофф Банк» (ранее-«Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум». В данной анкете-заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, согласна и обязуется соблюдать действующие общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифы по обслуживанию кредитной карты. Ответчик поняла и согласилась с тем, что акцептом настоящей оферты и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты (л.д. 9).

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО).

Согласно тарифам по кредитным картам по продукту Тинькофф ФИО2 1.0 RUR беспроцентный период составляет до 55 дней; базовая процентная ставка-12,9% годовых; плата за обслуживание карты-590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств-2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенного в первый раз-590 руб., второй раз подряд-1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд- 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа-0,20 % в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб.; плата включение в программу страховой защиты- 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности-390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях-2,9% плюс 390 руб. (л.д. 11). Таким образом, между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты, которому присвоен <***>, в соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту «Тинькофф Платинум» с начальным лимитом задолженности 20 000 руб., который в последствие был увеличен до 48 000 руб.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем оплачиваемого минимального платежа в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В нарушение договорных обязательств ФИО1 не однократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 15).

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору исполнил, предоставил ФИО1 кредитную карту, которой она воспользовалась и совершала расходные операции, что подтверждается выпиской к указанному договору за период с 05.09.2011 г. по 13.06.2018 г. (л.д. 27-32).

Согласно п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк перового реестра платежей.

Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что ФИО1 свои обязательства по возврату задолженности основного долга, процентов и оплате дополнительных услуг исполняла не надлежащим образом, в связи, с чем у ответчика перед АО «Тинькофф Банк» образовалась задолженность.

13.04.2018 г. Банк направил ФИО1 заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности со сроком оплаты в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д. 33).

30.05.2018г. мировым судьей судебного участка № 26 Слободского судебного района Кировской области АО «Тинькофф Банк» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <***> от 05.09.2011 за период с 09.12.2017г. по 13.04.2018г. в размере 54599,50 руб., в том числе: 48109,50 руб. - задолженность по основному долгу, 6490 руб. - задолженность по комиссиям (л.д. 19 оборот).

Определением мирового судьи судебного участка № 26 Слободского судебного района Кировской области от 07.06.2018 г. указанный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 (л.д. 18-19).

После выставления заключительного счета ответчик вносил на счет денежные средства в общей сумме в размере 5000 руб.

Вместе с тем, согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору <***> составляет 51 599,50 рублей (л.д. 77-91).

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный Банком, является арифметически верным, основан на условиях кредитного договора, не противоречит закону, ответчиком не опровергнут.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по договору кредитной карты, злоупотребления Банком свободой договора в форме навязывания несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, ответчиком не представлено.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии п. 11.1 Общих условий расторг договор 13.04.2018г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Таким образом, в суде установлено, что ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, свои обязательства по договору не исполнила, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена, в связи с чем, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности в указанной выше сумме подлежат удовлетворению.

Из платежных поручений № 192 от 26.04.2018 г. на сумму 948,99 руб. и № 561 от 25.07.2019г. на сумму 799 руб. следует, что АО «Тинькофф Банк» по делу уплачена госпошлина в размере 1747,99 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ФИО1 в пользу АО ««Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в размере 51 599 (пятьдесят одна тысяча пятьсот девяносто девять) рублей 50 копеек, из которых 45 109 (сорок пять тысяч сто девять) рублей 50 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 6490 (шесть тысяч четыреста девяносто) рублей – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с Договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1747 (одна тысяча семьсот сорок семь) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд Кировской области (пгт.Нагорск).

Председательствующий подпись Н.Г. Кобелева

Мотивированное решение изготовлено и подписано 25 мая 2020 года.

Копия верна.

Судья Н.Г. Кобелева