Решение № 2-2-7995/2018 2-2-7995/2018~М0-2-6960/2018 М0-2-6960/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-2-7995/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2018 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Закирова В.Ф.,

при секретаре Тарабриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2-7995/2018 по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении порядка реализации заложенного имущества и его начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении порядка реализации заложенного имущества и его начальной продажной цены, мотивируя свои требования следующим.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 04.07.2016 года по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО5. 30.07.2007 года между АО «ФИА-БАНК», с одной стороны, и ФИО1, ФИО3, с другой стороны, был заключен кредитный договор №L00-172305, на условиях которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 1776744 рубля на срок 240 месяцев с начислением процентов в размере 14% годовых от фактической ссудной задолженности.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

1) ипотекой квартиры, общей площадью 68,20 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенной по адресу: <адрес>445, принадлежащей ответчикам на праве общей совместной собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права;

2) залогом права требования денежных средств с вклада - залогом права требования денежных средств со счета №, открытого на имя ФИО2 по вкладу на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ (договор залога прав требования денежных средств со вклада №L00-172305/2 от ДД.ММ.ГГГГ);

3) неустойкой, определяемой условиями кредитного договора.

В установленные кредитным договором сроки возврат денежных средств, определенных графиком платежей, заемщиками не производился.

Истцом в адрес заемщиков было направлено требование о погашении в десятидневный срок со дня получения требования всей задолженности по кредитному договору. В срок, указанный в требовании, образовавшаяся перед банком задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 1429367,78 рублей.

В исковом заявлении истец просил суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 денежную сумму в соответствии с кредитным договором № L00-172305 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1429367,78 рублей, из них: срочная задолженность – 1373965,23 рублей, срочные проценты на срочную задолженность – 5797,05 рублей, просроченная задолженность по ОД – 17932,74 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0,00 рублей, просроченная задолженность по процентам - 26200,23 рублей, штрафы за просрочку ОД – 1687,37 рублей, штрафы за просрочку процентов – 3785,16 рублей. Взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 15346,84 рублей. В счет погашения задолженности по кредитному договору №L00-172305 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1429367,78 рублей обратить взыскание на заложенное имущество: 1) квартиру, общей площадью – 68,20 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенную по адресу: <адрес>445, принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности; 2) право требования денежных средств со срочного банковского вклада по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего ФИО2 При обращении взыскания на заложенное имущество определить способ его реализации путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры – в размере 2358244 рубля, заложенных имущественных прав – в размере 266500 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить.

Ответчики ФИО2 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания уведомлялись (л.д.47-56).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК», с одной стороны, заемщиками ФИО2 и ФИО4, с другой стороны, был заключен кредитный договор №L00-172305, на условиях которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 1776744 рубля на срок 240 месяцев с начислением процентов в размере 14% годовых (л.д.7-11).

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному обязательству обеспечивается ипотекой:

1) квартиры, общей площадью 68,20 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенной по адресу: <адрес>445, принадлежащей заемщикам на праве общей совместной собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права;

2) залогом права требования денежных средств со вклада - залогом права требования денежных средств со счета №, открытого на имя ФИО2 по вкладу на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ (договор залога прав требования денежных средств со вклада №L00-172305/2 от ДД.ММ.ГГГГ);

3) неустойкой, определяемой условиями кредитного договора.

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 5 кредитного договора, а также графиком платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.307-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по кредитному договору кредитор исполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 3.2.2 кредитного договора, заемщик обязался уплачивать основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом в размере и сроки, определенные разделом 5 настоящего договора.

Однако предусмотренные договором обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Обращения к ответчику о погашении просроченных платежей результатов не принесли. По настоящее время кредит не погашен.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору №L00-172305 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1429367,78 рублей, из них: срочная задолженность – 1373965,23 рублей, срочные проценты на срочную задолженность – 5797,05 рублей, просроченная задолженность по ОД – 17932,74 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0,00 рублей, просроченная задолженность по процентам - 26200,23 рублей, штрафы за просрочку ОД – 1687,37 рублей, штрафы за просрочку процентов – 3785,16 рублей (л.д.18-21).

Суд находит указанный расчет арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства.

ФИО2 и ФИО4 за счет предоставленных истцом кредитных средств приобрели жилое помещение - квартиру, общей площадью 68,20 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенную по адресу: <адрес>445 (л.д.22).

В силу п. 2.2 кредитного договора, вышеуказанная квартира, находится в залоге у банка, к указанному залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу закона.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что за последние 12 месяцев, ответчиком было допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд считает необходимым руководствоваться п.2.2 кредитного договора, по которому стоимость предмета залога ипотеки – квартиры составляет 2358244 рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере, согласованном кредитным договором.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному обязательству обеспечивается залогом права требования денежных средств с вклада - залогом права требования денежных средств со счета №, открытого на имя ФИО2 по вкладу на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ (договор залога прав требования денежных средств со вклада №L00-172305/2 от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на имущество, обеспеченное залогом в случае не исполнения заемщиком обязанности по погашению сумм по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 1, 6, 12, 56, 67, 98,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 1429367,78 рублей, из них: : срочная задолженность – 1373965,23 рублей, срочные проценты на срочную задолженность – 5797,05 рублей, просроченная задолженность по ОД – 17932,74 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0,00 рублей, просроченная задолженность по процентам - 26200,23 рублей, штрафы за просрочку ОД – 1687,37 рублей, штрафы за просрочку процентов – 3785,16 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №L00-172305 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1429367,78 рублей обратить взыскание на заложенное имущество:

1) квартиру, общей площадью – 68,20 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенную по адресу: <адрес>445, принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности;

2) право требования денежных средств со срочного банковского вклада по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего ФИО2

При обращении взыскания на заложенное имущество определить способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры – в размере 2358244 рубля, заложенных имущественных прав – в размере 266500 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15346,84 рублей.

На решение в срок 30 дней со дня составления решения в полной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы.

В полной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ, является подлинным.

Судья В.Ф. Закиров