Решение № 2-213/2020 2-213/2020(2-3515/2019;)~М-3472/2019 2-3515/2019 М-3472/2019 от 6 февраля 2020 г. по делу № 2-213/2020

Дело № 2-213/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2020 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Зарапиной А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 и просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от 06.03.2013 <номер> в размере 256 200 рубля 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11762 рубля 01 копейку, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый <номер>, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в сумме 1544 400 рублей 00 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора от 06.03.2013 <номер> выдал ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 350 000 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев под 14,0% годовых, на приобретение квартиры по <адрес>, кадастровый <номер>, общей пл. 30,9 кв.м.

Согласно п.4.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики предоставили кредитору залог – квартиру по <адрес>, кадастровый <номер>.

Согласно п. 9 Закладной залоговая стоимость Квартиры составляет 1 544400 рублей. Следовательно, начальная продажная цена Квартиры залога должна быть установлена в размере 1544 400 рублей. По состоянию на 21.10.2019 задолженность Ответчиков составляет 256200 рублей 59 копеек рублей, в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 6925 рублей 31 копейка;

- неустойка за просроченный основной долг – 21725 рублей 72 копейки;

- просроченные проценты - 2844 рубля 22 копейки;

- просроченный основной долг – 224 705 рублей 34 копейки.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. При подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не прибыли, извещены надлежащим образом, представили справку ПАО «Сбербанк России» об отсутствии задолженности перед банком по кредитному договору 06.03.2013 <номер>, а также квитанции на оплату задолженности в полном объеме.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требовании — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.03.2013 года между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1, ФИО2 (Созаемщики) был заключен кредитной договор <номер>, по которому ответчикам был предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей 00 копеек сроком на 120 месяцев под процентную ставку 14,0 % годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по <адрес> (л.д.6-10).

Погашение кредита созаемщики обязались осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (пункт 4.1 кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно с погашением кредита в сроки определенные Графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности (п.4.2.1 кредитного договора).

В соответствии с п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из содержания кредитного договора следует, что стороны достигли договоренности по всем существенным условиям, ФИО1 и ФИО2 против условий договора не возражали, с Общими условиями кредитования, Графиком платежей были ознакомлены и согласились, о чем свидетельствуют их подписи.

Кроме того, положения договора свидетельствуют о том, что ФИО1 и ФИО2 при его заключении получили полную информацию о предоставляемых в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору (л.д. 13-15).

Согласно копии лицевого счета, 14.03.2013 года на счет заемщика ФИО1 <номер> были перечислены денежные средства в размере 350 000 рублей 00 копеек, что последним не оспаривалось.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 21.10.2019 по кредитному договору <номер> от 06.03.2013 года следует, что созаемщиками обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту в обусловленный договором срок и в обусловленной договором ежемесячной сумме не вносились, последний платеж произведен 18.09.2019 года, более денежных средств ответчики не вносил платежи в счет погашения задолженности (л.д. 52).

По состоянию на 21.10.2019 года сумма задолженности по кредитному договору составила 256200 рублей 59 копеек рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 6925 рублей 31 копейка; неустойка за просроченный основной долг – 21725 рублей 72 копейки; просроченные проценты - 2844 рубля 22 копейки; просроченный основной долг – 224 705 рублей 34 копейки.

В материалы дела представлен Договор купли-продажи недвижимости, заключенный 06.03.2013 года между Л. (продавец) и ФИО2, ФИО1 (покупателями), в соответствии с которым продавец продал, а покупатели купил однокомнатную квартиру по <адрес>. Указанная квартира продается по согласованию сторон за 1000000 рублей. Указанная квартира приобретается покупателями с использованием кредитных средств в сумме 350000 рублей предоставляемых ПАО «Сбербанк России» в соответствии с Кредитным договором от 06.03.2013 <номер>, заключенным между покупателями и кредитором.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения Кредитного договора) установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно положений ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В ст.813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом, согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно положений п.2 ст.323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Статья 408 ГК РФ закрепляет, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.1 п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлена справка о задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору <номер> от 14.03.2013, из которой следует, что на дату расчета 15.01.2020 заемщик свои обязательства по данному кредитному договору исполнил, так как полная задолженность по кредиту составляет 0,00 рублей.

В силу положений ГК РФ (пп.1, 2 ст.408) к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, на дату рассмотрения дела в суде ответчиком ФИО1 полностью исполнены обязательства перед ПАО «Сбербанк России» по погашению задолженности по кредитному договору и начисленным процентам, а также начисленной неустойки, что подтверждено не только представленными ответчиком ФИО1 в суд соответствующими платежными документами – банковскими ордерами на перечисление ПАО Сбербанк денежных средств в счет погашения кредита, но и представленной справкой, выданной ПАО Сбербанк, не только об отсутствии задолженности, но и исполнении условий кредитного договора полностью, в связи с чем требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2:

- о расторжении кредитного договора от 06.03.2013 <номер>, заключенного ОАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2;

- взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору 06.03.2013 <номер> по состоянию на 21.10.2019 в размере 256200 рублей 59 копеек;

- обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1544 400 рублей 00 копеек, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено 14 февраля 2020 года