Решение № 2-3352/2024 2-3352/2024~М-2193/2024 М-2193/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-3352/2024

63RS0039-01-2024-002978-67

2-3352/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июня 2024 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Копьёвой М.Д., при секретаре Цыковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3352/2024 по иску АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требования указывает, что 25.09.2017г. между АО КБ «Газбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен Договор <***>, по условиям которого заемщику на условиях возвратности, платности и срочности предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей на срок до 24.09.2020 г. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать истцу проценты в размере 17,5% годовых. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы, что предусмотрено п. 12.1 кредитного договора.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, АО КБ «Газбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

09.07.2021 года мировым судьей судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ № 2-1623/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 25.09.2017 года в размере 283 094,26 руб., в том числе: 152 182,57 руб. – сумма основного долга, 71 081,17 руб. – сумма начисленных процентов, 42 516,34 руб. – неустойка по основному долгу, 17 314,21 руб. – неустойка по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 015 руб.

Судебный приказ вступил в законную силу и предъявлен Банком к исполнению.

В соответствии с п. 2.2 общих условий кредитного договора <***> от 25.09.2017 года, срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности и заканчивается датой полного возврата кредита включительно.

По состоянию на 22.12.2023 года у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору (за период с 02.03.2021 по 22.12.2023) в размере 193 273,03 руб., которая не была предметом рассмотрения суда, а именно: 65 668,03 руб. – по уплате процентов за пользование кредитом, 75 620,58 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 51 484,45 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Решением Арбитражного суда Самарской области по делу №А55-21551/2018 от 02.10.2018 АО КБ «Газбанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

06.02.2024 года АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 02.03.2021 по 22.12.2023.

06.02.2024 года мировым судьей судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ № 2-302/2024 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары от 28.02.2024 года судебный приказ № 2-302/2024 отменен.

По состоянию на 18.04.2024 года у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору (за период с 02.03.2021 по 18.04.2024) в размере 197 049,16 руб., которая не была предметом рассмотрения суда, а именно: 65 668,03 руб. – по уплате процентов за пользование кредитом, 75 620,58 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 55 760,55 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору <***> от 25.09.2017 г. по состоянию на 18.04.2024 в размере 197 049,16 руб., которая не была предметом рассмотрения суда, а именно: 65 668,03 руб. – по уплате процентов за пользование кредитом, 75 620,58 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 55 760,55 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по кредитному договору <***> от 25.09.2017 г. в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы, начисляемую с 19.04.2024 по дату фактического исполнения обязательства;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 140,98 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство, в соответствии с которым просила применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, полагая его несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки.

Из материалов дела следует, что 25.09.2017 г. между АО КБ «Газбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен Договор №3290/10, по условиям которого кредитор обязался предоставить денежные средства в размере 200 000 рублей на срок до 24.09.2020 г. со взиманием за пользование кредитом 17,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и исполнять свои обязательства согласно кредитному договору в полном объеме (л.д. 12-17).

Согласно п. 6 условий кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту в соответствии с графиком платежей по договору.

В соответствии с п. 2.5 общих условий кредитного договора <***> от 25.09.2017 года, срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности и заканчивается датой полного возврата кредита включительно.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы (п. 12 условий кредитного договора).

Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и начисленных на него процентов, в том числе, в случае однократного нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов (п. 4.2.4 общих условий кредитного договора).

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитные средства, в свою очередь, заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

09.07.2021 года мировым судьей судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области по заявлению АО АКБ «Газбанк» вынесен судебный приказ № 2-1623/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 25.09.2017 года в размере 283 094,26 руб., в том числе: 152 182,57 руб. – сумма основного долга, 71 081,17 руб. – сумма начисленных процентов, 42 516,34 руб. – неустойка по основному долгу, 17 314,21 руб. – неустойка по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 015 руб. (л.д. 18).

Судебный приказ вступил в законную силу и предъявлен Банком к исполнению, судебным приставом-исполнителем ОСП Железнодорожного района г. Самары возбуждено исполнительное производство № 17355/23/63043-ИП от 13.03.2023 в отношении должника ФИО1

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Железнодорожного района г. Самары от 20.12.2023 года исполнительное производство № 17355/23/63043-ИП от 13.03.2023 окончено в связи с фактическим исполнением должником требований исполнительного документа (л.д. 66-67).

По состоянию на 22.12.2023 года у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору (за период с 02.03.2021 по 22.12.2023) в размере 193 273,03 руб., которая не была предметом рассмотрения суда, а именно: 65 668,03 руб. – по уплате процентов за пользование кредитом, 75 620,58 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 51 484,45 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

11.07.2018 у кредитора АО КБ «Газбанк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда Самарской области по делу №А55-21551/2018 от 02.10.2018 АО КБ «Газбанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

31.01.2024 года АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 02.03.2021 по 22.12.2023 (л.д. 80-81).

06.02.2024 года мировым судьей судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ № 2-302/2024 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (л.д. 82).

Определением мирового судьи судебного участка № 28 Ленинского судебного района г. Самары от 28.02.2024 года судебный приказ № 2-302/2024 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения (л.д. 83).

Согласно расчету истца, по состоянию на 18.04.2024 года у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору (за период с 02.03.2021 по 18.04.2024) в размере 197 049,16 руб., которая не была предметом рассмотрения суда, а именно: 65 668,03 руб. – по уплате процентов за пользование кредитом за период с 02.03.2021 по 13.10.2023 (дата погашения суммы основного долга), 75 620,58 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита (с 02.03.2021 по 13.10.2023), 55 760,55 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов (с 02.03.2021 по 18.04.2024) (л.д. 8-9).

Учитывая, что проценты за пользование кредитом начисляются со дня предоставления кредита по дату его окончательного возврата, основной долг погашен заемщиком 13.10.2023 в рамках исполнения судебного приказа, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, обязательство по уплате процентов за пользование кредитом ответчиком до настоящего времени не исполнено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по уплате процентов и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов являются обоснованными.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей сроком на 6 месяцев.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что мораторий введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория введен на период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, и на этот период прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

При указанных обстоятельствах, с учетом введения моратория на взыскание штрафных санкций с 01.04.2022 по 01.10.2022 года, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за исключением указанного периода, что составит (исходя из справочного расчета, предоставленного истцом по запросу суда): 60 360,63 руб. – неустойка за просрочку основного долга, 45 170,60 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов (л.д. 68-69).

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер штрафных санкций в случае их чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, подлежащего применению по аналогии (ст. 6 ГК РФ) к спорным правоотношениям, неустойка не может быть снижена судом ниже ключевой ставки Банка России.

Принимая во внимание срок неисполнения обязательства, соотношение суммы просроченного долга и размер неустойки, соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки Банка России, а также с учетом того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд полагает возможным снизить размер неустойки за несвоевременный возврат кредита с 60 360,63 руб. до 23 001,69 руб., за несвоевременную уплату процентов – с 45 170,60 руб. до 20 500,89 руб., исходя из справочного расчета, предоставленного истцом по запросу суда (л.д. 68-69).

Указанный размер неустойки суд находит соразмерным последствиям нарушенного ответчиками обязательства, соответствующим требованию п. 6 ст. 395 ГК РФ, в связи с чем, требования истца о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п. 6.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору <***> от 25.09.2017 г. в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы, начиная с 19.04.2024 по дату фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 467,51 руб. (171 199,26 (65 668,03 + 60 360,63 + 45 170,60) х 100% / 197 049,16 = 86,9%; 5 140,98 х 86,9% = 4 467,51).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.09.2017 г. по состоянию на 18.04.2024 в размере 109 170,61 руб., которая не была предметом рассмотрения суда, а именно: 65 668,03 руб. – по уплате процентов за пользование кредитом, 23 001,69 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 20 500,89 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН <***>) неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по кредитному договору <***> от 25.09.2017 г. в размере 20% годовых от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы, начисляемую с 19.04.2024 по дату фактического исполнения обязательства;

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО КБ "Газбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 467,51 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) М.Д. Копьёва

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2024.