Решение № 2-1173/2017 2-1173/2017~М-1221/2017 М-1221/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-1173/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1173/2017 по исковому заявлению Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обосновании заявленных требований истец указал, чтона основании заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с приказом об утверждении новой редакции Условий продукта «Кредит на Вашу карту» Банк-Т (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 на карту № кредит в размере 75000 руб., по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, платежным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся со дня, следующего за днем окончания, предшествующего ему расчетному периоду и заканчивающийся в следующем календарном месяцев в день, предшествующий дню начала платежного периода в предыдущем месяце. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга задолженность по указанному договору ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 140651 руб. 18 коп., из которых: 72667 руб. 19 коп. – просроченный основной долг, 39323 руб. 87 коп. – проценты за пользование денежными средствами, 18545 руб. 44 коп. – пени за просроченный долг, 10015 руб. 68 коп. – пени за просроченные проценты, 99 руб. 00 коп. – комиссия.

В настоящее время заемщик не возвратил банку полученную сумму кредита, а так же не уплатил предусмотренные договором проценты.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк-Т (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 140651 руб. 18 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере4013 руб. 02 коп.

В судебном заседании:

Представитель истца конкурсного управляющего Банк-Т (ОАО) в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов по доверенности ФИО2 ДС.не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном судузаявлении просил рассмотреть дело в егоотсутствие, заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ФИО1 пояснила, что задолженность по оплате кредита образовалась не по ее вине, а ввиду того, что у Банк-Т (ОАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и она не знала реквизиты для погашения кредита. Не возражала против взыскания с нее суммы просроченного основного долга в размере 72667 руб. 19 коп. Просила снизить размер штрафных процентов, начисленных банком.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и представленные сторонами, суд приходит к следующему.

Статьей 307 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения от обязательства не допускается.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с приказом об утверждении новой редакции Условий продукта «Кредит на Вашу карту» Банк-Т (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 на карту № кредит в размере 75000 руб., по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

Из заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание физических лиц в Банк-Т (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 полностью приняла Единые Условия, с которыми она ознакомилась, согласилась и обязалась их соблюдать, и присоединилась к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц Банк-Т (ОАО). Уведомлена, что под Едиными Условиями понимаются: Единые Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, Единые Условия брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг, Единые Условия депозитарного обслуживания.

Так же, ФИО1 понимала и согласилась с тем, что договор является заключенным с момента принятия банком настоящего заявления-анкеты на комплексное банковское обслуживание физических лиц в Банк-Т (ОАО). Банк вправе в одностороннем порядке изменять Единые условия, «Правила выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банк-Т (ОАО)», условия Тарифов/Тарифных планов. Подтвердила, что ей необходимо самостоятельно отслеживать изменения данных документов по информации, размещаемой Банком в порядке и сроки, установленные Едиными Условиями. Подтвердила, что в дату составления настоящего заявления-анкеты Единые Условия, Тарифы, а также Правила, являющиеся Приложениями к Единым условиям, ответчику разъяснены, полностью понятны и ею принимаются.

ФИО1 просила выпустить/выдать в стандартном/срочном порядке банковскую карту международной платежной системы MasterCard и открыть соответствующий счет в рублях РФ/долларах США/Евро.

Ответчик просила Банк предоставить ей потребительский кредит в форме кредитной линии на условиях настоящего заявления-анкеты, Индивидуальных условий по потребительскому кредиту по кредитному продукту «Кредит на Вашу карту» (приложение № к настоящему заявлению-анкете), Единых условий и Тарифов, Условий предоставления кредитной линии Банк-Т (ОАО), которые являются Приложениями к Единым Условиям.

При условии предоставления Банком ответчику кредитной линии, ФИО1 просила перечислить сумму по указанным реквизитам: номер карты №

Из Тарифа «Кредит на Вашу карту» для физических лиц в Банк-Т (ОАО) (редакция от 18.06.2014 года), являющегося Приложением № к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, срок до <данные изъяты> месяцев. Автоматическое подключение к сервису «Банк онлайн» - бесплатное; плата за обслуживание сервиса «Банк онлайн» при переводе денежных средств на счет карту в 2 ТБанке – бесплатно, при переводе денежных средств на карту другой кредитной организации – 99 руб. в месяц; плата за перевод кредитных денежных средств на карту или счет в 2 Тбанке – бесплатно, на карту другой кредитной организации -0,9% и 99 руб., на счет в другой кредитной организации – 2,9% и 290 руб. Плата за выдачу наличных денежных средств по карте 2 Т Банка 0 2,9% и 290 руб. Минимальный ежемесячных платеж – 3% от задолженности. Плата за предоставление Услуги «отложенный платеж» за каждую неделю пользования – 299 руб. и 0,69% от задолженности. Штраф за неуплату минимального ежемесячного платежа: 1-й раз – 690 руб. и 1,7% от задолженности, 2-й раз подряд – 890 руб. и 2,0% от задолженности, 3-й раз подряд - 1090 руб. и 2,4% от задолженности, 4-й раз подряд– 1290 руб. и 2,9% от задолженности. Пени за неуплату минимального ежемесячного платежа – 0,9% от суммы просроченной задолженности за каждый день.

Согласно условиям кредитного договора, платежным периодом является период времени, равный одному месяцу, начинающийся со дня, следующего за днем окончания, предшествующего ему расчетному периоду и заканчивающийся в следующем календарном месяцев в день, предшествующий дню начала платежного периода в предыдущем месяце. Последний платежный период заканчивается в последний день календарного месяца окончания срока действия кредита.

Согласно Выписке по счету № (RUB) активный, КиВК ссудный счет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства ответчик не исполняла надлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данного расчёта, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 140651 руб. 18 коп., из которых: 72667 руб. 19 коп. – просроченный основной долг, 39323 руб. 87 коп. – проценты за пользование денежными средствами, 18545 руб. 44 коп. – пени за просроченный долг, 10015 руб. 68 коп. – пени за просроченные проценты, 99 руб. 00 коп. – комиссия.

Истец обращался к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с требованием (претензией) о погашении всей суммы задолженности по договору, однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Доказательств обратному суду не представлено.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила снизить размер штрафных процентов, начисленных банком, по основаниям ст.333 ГК РФ.

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в форме неустойки.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ, применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Следовательно, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 24 сентября 2012 года N 1777-О).

Как указано в п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Одним из оснований для уменьшения размера неустойки может служить непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности с заёмщика.

Таким образом, суд при определении суммы процентов с учётом положений статьи 333 ГК РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, оценив расчёт произведенный истцом, суммы неисполненных денежных обязательств, исходя из соразмерности начисленных сумм процентов основному долгу, полагает возможным уменьшить пени за просроченный долг до 9272 руб. 72 коп., пени за просроченные проценты до 5007 руб. 84 коп.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 4013 руб. 02 коп., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу Банк-Т (ОАО) с ответчика в счёт возмещения понесенных судебных расходов 3727 руб. 41 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Банк-Т (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк-Т (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 126 370 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3727 руб. 41 коп., а всего 130098 (сто тридцать тысяч девяносто восемь) руб. 03 (три) коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Алексинский городской суд Тульской области.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2017 года.

Председательствующий: