Решение № 2-466/2023 2-466/2023~М-354/2023 М-354/2023 от 7 июня 2023 г. по делу № 2-466/2023

Дело № 2-466/2023

УИД 39RS0009-01-2023-000422-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2023 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Аникине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заключен кредитный договор № на сумму 500000,00 рублей. Составными частями указанного кредитного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные в договоре сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял заемщику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его вынесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, банк расторг договор, однако ответчиком сумма задолженности не погашена. Задолженность составляет на дату направления иска в суд - 500769,19 рублей, из них просроченная задолженность по основному долгу – 459729,66 рублей; просроченные проценты – 33379,75 руб., штрафные проценты и комиссии за неуплаченный срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 7659,78 рублей. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также просит возместить расходы по оплате госпошлины в размере 8207,69 рублей.

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменные пояснения, в которых просил исковые требования удовлетворить в полном объеме указал, что ДД.ММ.ГГГГ договор между ответчиком и Банком был заключен в офертно-акцептной форме, ответчик была подана заявка на получение кредита через свой мобильный банк в электронном виде. В адрес клиента посредством электронной связи на его электронный адрес был направлен пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей, Тарифный план КН 5.0). Ответчик ознакомился с условиями и обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные Банком на дебетовую карту клиента денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора №. Представитель истца считает, что сторонами были совершены конклюдентные действия, оговоренные ранее, в период действия договора оспаривание условий договора со стороны ответчика не было, договор был заключен и действовал до момента его расторжения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражения в суд не представил, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав оценку доказательствам, суд находит требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1ст. 809 ГК РФкредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствиич. 2 ст. 811 ГК РФесли кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии сч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абзац 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них по отдельности, притом, как полностью, так и в части.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор кредита № на сумму 500000 рублей, на срок 36 месяцев, под 16,9% годовых.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, размерах и сроках уплаты платежей по кредитному договору, до заключения кредитного договора путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

АО «Тинькофф Банк» исполнял свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислив на счет заемщика, указный в заявлении – анкете, денежных средств в размере 500000 руб.. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Вместе с тем, ответчик систематически допускал просрочку по оплате платежей, чем нарушал п.п. 3.9, 4.2.2 общих условий Кредитования, в связи с чем, банк в соответствии с п.5.2 Общих условий кредитования ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Как следует из искового заявления и расчета, представленного банком, задолженность ФИО1 по договору кредитной линии с учетом штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату расторжения договора) составляет 500 769,19 рублей, из них просроченная задолженность по основному долгу – 459 729,66 рублей; просроченные проценты – 33379,75 руб., штрафные проценты и комиссии за неуплаченный срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа – 7659,78 рублей.

После расторжения договора и выставления заключительного счета комиссии и проценты, установленные договором, истец не начислял.

В соответствии с условиями договора заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Однако данное обязательство ответчиком не выполнено.

Изложенные обстоятельства кроме указанных выше подтверждаются письменными материалами дела: копией заявления-анкеты ответчика на оформление кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита; тарифами банка и правилами их применения; графиком платежей; справкой о размере задолженности согласно которой, общая сумма задолженности составляет 500 769,19 рублей; расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии; общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору; общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания кредитных карт; общими условиями кредитования.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, исходя из анализа приведенных норм права, суд пришел к выводу о том, что между истцом и ответчиком в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты заключен кредитный договор №, который содержит все существенные условия, предусмотренные законом. Со всеми положениями договора, ответчик был надлежащим образом ознакомлен, условия согласованы между сторонами, и между ними достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки, в том числе, о сумме кредита, сроке и порядке его возврата, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени).

Заключая договор, ответчик, предварительно ознакомившись с Общими условиями договора и тарифным планом, располагал полной информацией о предложенной ему услуге. Действуя добровольно своей волей и в своем интересе, совершив действия, направленные на заключение договора, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что полностью соответствует принципу свободы договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1, имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет их, неоднократно допуская просрочки по оплате платежа, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем, по требованию истца он обязан возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и штрафами.

При этом, истец в обоснование своих требований предоставил подробный обоснованный расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8207,69 рублей, также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, 233-235 суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серия №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН/КПП <***>/771301001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500769 (пятьсот тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 19 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 8207 (восемь тысяч двести семь) рублей 69 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Ю. Клименко