Решение № 2-71/2019 2-71/2019~М-42/2019 М-42/2019 от 20 марта 2019 г. по делу № 2-71/2019

Дело № 2-71/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пос. Лотошино Московской области

21 марта 2019 года. Лотошинский районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грицкевич Т.В.

при секретаре Нефедовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав в обосновании заявления, что 30 апреля 2013 года между ними и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №__. Размер кредита составил 220000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20,74 % годовых, цель кредита – на неотложные нужды. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 30 апреля 2018 года, договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с п.1.1 Договора стороны договорились, что в размере и на условиях договора АО «Россельхозбанк» обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее.

Ими были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме 220000 рублей. Заемщику был открыт ссудный счет №__ для отражения операций по выдаче кредита, с указанного ссудного счета на счет №__, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ответчику ФИО1 было перечислено 220000 рублей, что подтверждается банковским ордером №__ от 30 апреля 2013 года.

В соответствии с п.4.2.1 Договора погашение кредита осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением № 1 к договору, и графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением № 1.1 к договору.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п.4.1 Договора начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п.4.2.2 Договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к Договору.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Заемщик ФИО1 не исполняла обязательства по договору, злостно и систематически нарушала обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В указанные периоды – 10 ноября 2017 года, 11 декабря 2017 года, 10 января 2018 года, 11 февраля 2018 года, 12 марта 2018 года, 30 апреля 2018 года, то есть в сроки, установленные приложениями к договору для очередного погашения долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в Банк от заемщика ФИО1 денежные средства не поступали.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п. 6.1 ст.6 Договора и в соответствии со ст. 330 ГК РФ Банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей, по требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.6.1 ст.6 Договора Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном указанной статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору, пени начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по договору с ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица №__ от 30 апреля 2013 года.

В соответствии с пунктами 1.1, 1.2 и 1.3 Договора поручительства ФИО2 приняла обязательства отвечать в полном объеме, в том числе солидарно, перед АО «Россельхозбанк» за исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору от 30 апреля 2013 года.

В соответствии с п. 4.7 Договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с частями 1 и 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Банк направил ответчикам требования о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, расторжении кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд. В установленный в требовании срок ответчики в добровольном порядке кредит не возвратили, проценты не уплатили.

По состоянию на 15 октября 2018 года по кредитному договору №__ от 30 апреля 2013 года, у заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 сложилась перед Банком задолженность в общей сумме 28712 руб. 85 коп., в том числе: просроченный основной долг – 21999 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом – 4136 руб. 66 коп., пеня за несвоевременный возврат основного долга – 2301 руб. 78 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 274 руб. 49 коп..

С учетом всего изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809-810, 819, 820 ГК РФ, они просят: расторгнуть с 15 октября 2018 года кредитный договор №__ от 30 апреля 2013 года, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в их пользу задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 28712 руб. 85 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 7061 руб. 39 коп..

Истец - Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в лице представителя в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращались, указанные обстоятельства позволяют суду в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются уведомления, с письменными заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие или об отложении дела слушанием не обращались, указанные обстоятельства позволяют суду в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

В судебном заседании установлено, что 30 апреля 2013 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 в соответствии с заявлением-анкетой на предоставление потребительского кредита был заключен кредитный договор №__ от 30 апреля 2013 года (л.д.17-28), по условиям которого Банк предоставил заемщику ответчику ФИО1 денежный кредит в сумме 220000 рублей, процентная ставка по договору установлена в размере 20,74 % годовых, окончательный срок возврата кредита установлен не позднее 30 апреля 2018 года, погашение кредита по условиям договора осуществляется в соответствии с графиками погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных и закрепленных в указанном договоре.

Свои обязательства по кредитному договору Банк полностью выполнил, заемщику ФИО1 был открыт ссудный счет №__ для отражения операций по выдаче кредита, с указанного ссудного счета на счет №__, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ответчику ФИО1 было перечислено 220000 рублей.

Ответчик ФИО1 взяла на себя обязательства в соответствии с условиями указанного кредитного договора возвратить полученный кредит не позднее 30 апреля 2018 года в соответствии с графиком возврата кредита, согласованного сторонами, и в соответствии с п.4.2.2 указанного договора уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Далее, согласно ст.6 п. 6.1 указанных Правил Банк, как кредитор, вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору, пени начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (л.д. 22-23).

В соответствии с п.4.7 Договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита (л.д. 20).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по договору с ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица №__ от 30 апреля 2013 года, в соответствии с пунктами 1.1, 1.2 и 1.3 которого ответчик ФИО2 приняла обязательства отвечать в полном объеме, в том числе солидарно, перед АО «Россельхозбанк» за исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору от 30 апреля 2013 года.

Свои обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 перестала исполнять с ноября 2017 года, а именно в период с ноября 2017 года по апрель 2018 года ответчик не выплачивала предусмотренные ежемесячные платежи и проценты по договору, согласно утвержденных и подписанных сторонами графиков выплат, в связи с чем по состоянию на 15 октября 2018 года за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в общей сумме 28712 руб. 85 коп., в том числе: просроченный основной долг 21999 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом – 4136 руб. 66 коп., пеня за несвоевременный возврат основного долга – 2301 руб. 78 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 274 руб. 49 коп., указанные суммы задолженностей подтверждаются представленным истцом расчетом по исковым требованиям и исследованными в судебном заседании материалами дела, суд считает представленный расчет по суммам задолженности обоснованным и соответствующим обстоятельствам дела и не противоречащим нормам действующего законодательства, данный расчет задолженности суд считает возможным принять за основу.

Далее, в судебном заседании установлено, что в связи с тем, что ответчик ФИО1 длительное время не исполняла условия кредитного договора и не выплачивала положенные ежемесячные выплаты по кредитному договору, Банк 28 мая 2018 года направил в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 требования о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по кредитному договору, а также сведения о расторжении кредитного договора, предупредив ответчиков, что в случае неисполнения требований Банк будет вынужден обратиться в суд (л.д. 49-52), однако ответчиками требования Банка не исполнены, и по состоянию на 15 октября 2018 года образовалась указанная выше задолженность в сумме 28712 руб. 85 коп., которую ответчики до настоящего времени не погасили.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела.

Из положений ст.ст. 810, 811 ГК РФ явствует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора №__ от 30 апреля 2013 года, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1, за неуплату либо частичную неуплату очередного ежемесячного или последнего платежа с заемщика подлежит взысканию неустойка, при этом указанная неустойка предусмотрена и положениями ст.330 ГК РФ, в соответствии с которой должник обязан уплатить кредитору оговоренную договором денежную сумму в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, при этом суд считает, что приведенная выше сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 274 руб. 49 коп. и неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере 2301 руб. 78 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика ФИО1 от суммы основного долга в размере 21999 руб. 92 коп..

На основании ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (ст.363 ГК РФ).

Ст.323 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать исполнения своих обязательств как от всех солидарных должников совместно, так и любого из них в отдельности.

В судебном заседании нашло свое подтверждение, что ответчик ФИО1 нарушила условия заключенного кредитного договора №__ от 30 апреля 2013 года, с ноября 2017 года не выплачивает положенные ежемесячные выплаты по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 15 октября 2018 года за ответчиком образовалась задолженность в сумме 28712 руб. 85 коп., в соответствии с нормами действующего законодательств указанная сумма подлежит взысканию как с заемщика – ответчика ФИО1, так и с ее поручителя – ответчика ФИО2 в пользу истца солидарно, то есть исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Далее, учитывая, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия договора, длительное время, начиная с ноября 2017 года, не гасила сумму займа и проценты по договору, в связи с чем на 15 октября 2018 года образовалась задолженность, что в силу ст.450 ГК РФ признается существенным нарушением условий договора, влекущих за собой досрочное расторжение заключенного договора, при этом в адрес ответчиков истцом были направлены письменные уведомления о досрочном расторжении договора, суд, исследовав материалы дела, приходит к убеждению, что подлежат также удовлетворению исковые требования истца в части досрочного расторжения кредитного договора №__ от 30 апреля 2013 года, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1, при этом указанный договор может быть расторгнут с 15 октября 2018 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит также взысканию солидарно возврат государственной пошлины в размере 7061 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть с 15 октября 2018 года кредитный договор №__ от 30 апреля 2013 года, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, __.__.__ года рождения, уроженки ............, ФИО2, __.__.__ года рождения, уроженки ............, солидарно в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала АО « Россельхозбанк» сумму долга по кредитному договору в размере 28712 рублей 85 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 7061 руб. 39 коп., а всего 35774 (тридцать пять тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 24 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Лотошинский районный суд Московской области в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий: