Решение № 2-242/2025 2-242/2025~М-244/2025 М-244/2025 от 13 августа 2025 г. по делу № 2-242/2025

Дело (УИД) №RS0№-68

Производство №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года р.<адрес>

Мокшанский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Поляковой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения N 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав, что ФИО2 (сменила фамилию на долгих) Е.А. и Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк» (далее - Банк (Кредитор)), подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от 25.09.2023 г. (далее - Договор), неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», размещённые на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п. п. 1-4, 11 Индивидуальных условий кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 325 000,00 рублей под 15 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заёмщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования). В п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: залог (ипотеку) объектов недвижимости: дома и земельного участка, расположенные по адресу: <...>. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются Созаёмщиками ненадлежащим образом. Требования Банка о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено. По состоянию на 06.06.2025 задолженность Ответчиков составляет 372 162,56 руб., в том числе: задолженность по проценты - 31 775,51 руб., задолженность по кредиту - 323 872,58 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 15 392,28 руб., неустойка по кредиту - 25,97 руб., неустойка по процентам - 1 096,22 руб. В соответствии с п. 1 договора купли-продажи от 25.09.2023 года (далее - договор купли-продажи) ФИО3 купила указанные выше объекты недвижимости. Стоимость передаваемых в собственность объектов недвижимости составила 850 000,00 руб. (590 000,00 руб. - стоимость жилого дома, 260 000,00 руб. - стоимость земельного участка). Оплата покупателем стоимости дома и земельного участка производилась в следующем порядке: часть стоимости в размере 525 000,00 руб. - за счет средств материнского капитала до подписания договора, а сумма в размере 325 000,00 руб. - за счёт кредитных средств, полученных в Банке. С момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дом и земельный участок считаются находящимися в залоге (ипотеке) у Банка. Залогодержателем является ПАО Сбербанк. В соответствии с п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса РФ право залога у Продавца на объект недвижимости не возникает (п. 6,7 договора купли-продажи). Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости, за ФИО3 зарегистрировано право собственности на дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. П. 11 Договора между Банком и Заемщиком достигнуто соглашение о залоговой стоимости в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Как следует из отчета об оценке № 1037/02/08-23 от 04.08.2023 об определении рыночной стоимости объектов недвижимости, рыночная стоимость залоговых объектов составляет 866 000,00 (восемьсот шестьдесят шесть тысяч) рублей (694 000,00 руб. - стоимость жилого дома, 172 000,00 руб. - стоимость земельного участка). Следовательно, начальная продажная стоимость залога составляет 779 400,00 руб. Ответчику направлялись письменные требования о погашении долга, однако в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Со ссылкой на положения ст. ст. 309, 310, 329, 330, 450, 811, 819, 850 ГК РФ; ст. ст. 3, 98 ГПК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 25.09.2023; взыскать с Долгих (ФИО2) задолженность по кредитному договору № от 25.09.2023 за период с 25.11.2024 по 06.06.2025 (включительно) в размере 372 162,56 руб., в том числе: задолженность по проценты - 31 775,51 руб., задолженность по кредиту - 323 872,58 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 15 392,28 руб., неустойка по кредиту - 25,97 руб., неустойка по процентам - 1 096,22 руб. а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 804,06 руб. всего взыскать: 403 966 рублей 62 копейки; обратить взыскание на объекты недвижимости: жилой дом - площадь: 53,2 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый номер: №, и земельный участок - площадь: 681 +/-9 кв. м., адрес: <адрес>; кадастровый номер: №, путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 779 400,00 руб. (624 600,00 руб. - стоимость жилого дома, 154 800,00 руб. - стоимость земельного участка).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения N 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации заказным письмом с простым уведомлением, возвращена в суд с отметкой почтовой службы об истечении срока хранения, по телефону, указанному в кредитном договоре, абонент не доступен, согласие на извещение посредством ГЭСП не давала. В силу положений ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений в п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Мокшанского районного суда Пензенской области.

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в том числе ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25 сентября 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов».

В соответствии с п. п. 1 - 4, п. 11 Индивидуальных условий кредитования, Банк предоставил Заемщику кредит "Приобретение готового жилья" в размере 325 000 руб. под 15% годовых на приобретение объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Кредит был выдан Заемщику в соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на счет, открытый в Банке.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата: 25 число месяца.

В соответствии с и. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 1 Общих условий кредитования, аннуитетные платежи - денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования (с учетом положений, предусмотренных п.3.2. Общих условий кредитования). Размер заключительного платежа (в том числе в рамках каждого из временных интервалов) является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей в большую или меньшую сторону. Размер заключительного платежа на дату окончания срока возврата Кредита определяется как остаток Задолженности по Кредиту и начисленных Процентов за пользование Кредитом на указанную дату (включительно); платежная дата - календарный день, установленный Договором для погашения Кредита и Процентов за пользование Кредитом. Платежная дата для заключительного платежа соответствует дню фактического предоставления Кредита/первой части Кредита и при корректировке Платежной даты в период действия Договора не подлежит изменению.

Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дачу, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца) (п. 3.1 Общих условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (ключительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Договоре (п. 3.4 Общих условий кредитования).

В подп. 1 п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 13% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования: в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4. Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно) (подп. 2 п. 13 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 4.5 Общих условий кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности.

25 сентября 2025 года Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.

Однако Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности и выпиской по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, подп. "а" п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

5 мая 2025 года ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 06 июня 2025 года задолженность Ответчика составляет 372 162,56 руб., в том числе: задолженность по проценты - 31 775,51 руб., задолженность по кредиту - 323 872,58 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 15 392,28 руб., неустойка по кредиту - 25,97 руб., неустойка по процентам - 1 096,22 руб..

Суд признает представленный банком расчет задолженности полным и обоснованным, соответствующим условиям договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, учитывая, что ФИО2 (долгих) Е.А. не исполняет условия договора, доказательств уплаты кредита не представлено, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 25 сентября 2023 года подлежат удовлетворению.

Согласно под. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГПК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 25 сентября 2023 года подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора.

Направленное в адрес ответчика требование о расторжении договора и погашении задолженности до настоящего времени не исполнено.

В связи с тем, что невыполнение ответчиком договорных обязательств по кредитному договору № от 25 сентября 2023 года является существенным нарушением условий данного договора, досудебный порядок урегулирования спора по требованию о расторжении кредитного договора истцом соблюден, то исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования по кредитному договору № от 25 сентября 2023 года, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) залог объектов недвижимости.

Предметом ипотеки является земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 681 +/- 9 кв. м, по адресу: <адрес>, и расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером 58:18:0010502:242, площадью 53,2 кв. м.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 6 мая 2025 года, указанные земельный участок и жилой дом принадлежат ФИО3 на праве собственности и находятся в залоге у Банка.

В соответствии с пп. а п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеки, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Статьей 350 ГК предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством.

С учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что допущенные заемщиком нарушения обязательства являются существенными, а размер требований банка соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд исходит из следующего.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подп. 4 п. а 2 ст. 54 Закона об ипотеке, а также разъяснениями в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Согласно отчету об оценке №1037/02/08-23, составленного ООО «Региональное Агентство Оценки» 4 августа 2023 года по заказу ФИО3 с целью определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка для выдачи кредита в ПАО Сбербанк, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 866 000 руб. (694 000 руб. - жилой дом и 172 000 руб. – земельный участок).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования по кредитному договору № от 25 сентября 2023 года, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Возражений от ответчика относительно стоимости залогового имущества не представлено.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 779 400 руб. (866 000 * 90%).

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 31 804, 06 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением №83191 от 20 июня 2025 года.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25 сентября 2023 года, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО3

Взыскать с ФИО4 (паспорт серии № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 25 сентября 2023 года по состоянию на 6 июня 2025 года в размере 372 162 (триста семьдесят две тысячи сто шестьдесят два) рубля 56 (пятьдесят шесть) копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 804 (тридцать одна тысяча восемьсот четыре) рубля 06 (шесть) копеек.

Обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 681 +/- 9 кв. м, по адресу: <адрес>, и расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером №, площадью 53,2 кв. м., принадлежащие Илюхиной (в настоящее время Долгих) Е.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 779 400 (семьсот семьдесят девять тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.