Решение № 2-1105/2023 2-1105/2023~М-913/2023 М-913/2023 от 22 августа 2023 г. по делу № 2-1105/2023

Дело №

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года г.Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Муратова В.А.,

при помощнике судьи Мишиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (который был присоединен к ПАО «Совкомбанк») и Ответчиком был заключен кредитный договор №(5042173013). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 431 175 руб. под 19,50 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выписками по счету, согласно которым Банком на счет должника были перечислены денежные средства с указанием их назначения - «зачисление денежный средств в рамках потребительского кредитования», денежные средства были сняты заемщиком со счета, в свою очередь Банком принимались в последствии денежные средства в погашение кредита, что подтверждает факт заключение кредитного договора. Таким образом, заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему Банком. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3353 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1930 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 359 950 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 423 150,43 руб., из них: иные комиссии – 34 494 руб., просроченные проценты 95 201,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 293454,59 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 423 150,43 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 431,50 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 извещенные надлежащим образом о дате и месте судебного заседания не явились. Просили рассмотреть дело в их отсутствие. От представителя ответчика поступили возражения на исковое заявление, содержащее просьбу о применении срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.

Из представленных суду письменных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» с заявлением – о предоставлении потребительского кредита.

На основании указанного заявления между ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредите от ДД.ММ.ГГГГ №(5042173013), в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 431 175 рублей под 19,50% годовых, сроком на 60 месяцев, указан срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок оплаты Заемщиком по кредитному договору – ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

В соответствии условиями заявления - оферты ФИО1 гарантировал банку возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом процентов ФИО1 обязался уплатить неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, факт заключения кредитного договора № (5042173013) от ДД.ММ.ГГГГ на указанных в договоре условиях суд полагает установленным. Следовательно, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором обязательства перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятия отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед банком по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет: общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 423 150,43 руб., из них: иные комиссии – 34 494 руб., просроченные проценты 95 201,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 293454,59 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из ч. 6 ст. 152, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статьей 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано выше, в Заявление на получение потребительского кредита № в Открытом акционерном обществе «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17) указано:

Сумма кредита – 431 175 руб.

Срок – 60 месяцев.

В Графике гашения КРЕДИТА, приложению к заявлению на получение кредита № в Открытом акционерном обществе «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19 оборот - 20) указано:

Срок – 60 месяцев.

График представляет собой таблицу в которой имеются графы из расчета 60 месяцев, последняя дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма гашения основного долга составляет: 431 175, 00 руб.

В Анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21 оборот) указаны:

Сумма кредита – 431 175 руб.

Срок – 60 месяцев.

В дело представлена плохо читаемая копия Соглашения об изменении условий договора (л.д. 27 оборот): из которой можно сделать вывод, о снижении размера платежей в период июнь-август 2014 года. Таблица, находящаяся в Соглашении, содержит 63 графы для месяцев, последний платеж приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки движения денежных средств по счету ответчика (л.д. 8-10) следует, что последний платеж по кредитному договору вносился ответчиком 21.07.2014 (и ДД.ММ.ГГГГ погашение срочных процентов на сумму 281, 35 руб.).

Все названные доказательства представлены стороной истца.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Какие-либо доказательства иного срока кредитного договора (срока окончания выплат по нему) либо изменения сторонами срока оплаты по кредитному договору в материалы дела не представлены.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что срок спорного кредитного договора составляет 60 месяцев (а не 120 месяцев, как указано в исковом заявлении).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что во вторник ДД.ММ.ГГГГ истек трехлетний срок исковой давности по рассматриваемым исковым требованиям.

Доказательства иного в материалы дела не представлено.

Соответственно, обращение истца за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (и его отмена ДД.ММ.ГГГГ), обращение истца в суд с настоящим иском 20.07. 2023 (согласно оттиску франкировальной машинки на почтовом конверте) не свидетельствуют о соблюдении истцом срока исковой давности, так как такой срок уже был пропущен истцом на дату обращения за выдачей судебного приказа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление стороны ответчика ФИО1 о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 423 150,43 руб. и суммы уплаченной государственной пошлины в размере 7431,50 руб. - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий В.А. Муратов