Решение № 2-1115/2024 2-1115/2024~М-321/2024 М-321/2024 от 10 июля 2024 г. по делу № 2-1115/2024

Дело № 2-1115/2024

16RS0045-01-2024-000733-93


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2024 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Н.В. Афониной,

при секретаре судебного заседания М.В. Сардаеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к непубличному акционерному обществу ПКО «Первое клиентское бюро» о внесении изменений в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеприведенной формулировке.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истцом получен кредитный отчет АО «ОКБ», в котором в разделе «Действующие кредитные договоры» указан договор займа (кредита) уникальный идентификатор договора (сделки) fb6be7а3-3ad5-11eb-8387-9b5b1c105778-c. Источником данных указано НАО «ПКБ». Сумма обязательства указана в размере 48 104 рубля, полная стоимость кредита (займа) в денежном выражении 39 290 рублей. Однако, истец каких-либо договоров с ответчиком не заключал, гражданско-правовых отношений не имеет. В июле 2023 года истец обращался к ответчику, сотрудники банка разъяснили, что задолженность возникла в результате многоступенчатой переуступки прав требования по кредитному договору, заключенному ранее с ООО «Хоум кредит энд финанс банк». Однако, документы подтверждающие переход права требования ответчиком представлены не были. Истец полагает, что отсутствуют основания наличия задолженности перед НАО «ПКБ», поскольку он не был уведомлен о переходе прав требования. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Истец просит обязать НАО ПКО «ПКБ» передать в кредитную историю ФИО2, направить в бюро кредитных историй АО «Объединённое кредитное бюро» информацию об отсутствии у истца задолженности перед ответчиком.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковые требования истца, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Третьи лица - представители ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «ОКБ», АО НБКИ в судебное заседание не явились, извещены.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" (далее - Закон о кредитных историях) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу ст. 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Согласно ч. 5.6 ст. 5 Закона о кредитных историях лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по договору.

Согласно пунктам 3, 4 и 5 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 20 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях, обязано, за исключением случаев, определенных Законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 ст. 8 Закона о кредитных историях, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.

В силу ч. 7 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный ст. 8 Закона срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В соответствии с ч. 1, 2 и 4 ст. 5 Федерального закона "О персональных данных" (далее - Закон о персональных данных) обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных. Обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки.

В силу ст. 6 Закона о персональных данных обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

На основании п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных обработка персональных данных допускается также в случае, если обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

В соответствии с ч. 2 ст. 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил по электронной почте АО «ОКБ» заявление на внесение изменения и/или дополнений в кредитную историю.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОКБ» направило на электронную почту ФИО2 уведомление об ожидании ответа от источников данных.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с письменным заявлением к АО «ОКБ» о предоставлении сведений.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. №/ДО АО «ОКБ» сообщило ФИО2, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ источник НАО «ПКБ» предоставил официальный ответ, в котором подтвердил достоверность ранее переданных в Бюро сведений, по данной причине кредитная история истца оставлена без изменения.

ФИО2 в своем исковом заявлении ссылается на то, что он не был уведомлен о переходе прав требования, каких-либо уведомлений или подтверждающих документов не получал.

Суд не может согласиться с требованиями ФИО2 в силу следующего.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО2 в простой письменной форме заключен договор №, путем обращения последнего в банк с заявлением на получение займа от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства в сумме 48 104 рубля, а должник обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно.

За время действия кредитного договора ФИО2 неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс» на основании договора уступки прав (требований) № уступил права (требования) по данному договору №, заключенному с ФИО2 – АО «ДДМ Инвест АГ».

ДД.ММ.ГГГГ АО «ДДМ Инвест АГ» на основании договору уступки прав (требований) № ДДМ-4 уступил права (требования) по кредитному договору №, заключенному с ФИО2 – НАО «ПКБ».

Таким образом, к НАО ПКО «ПКБ» перешли права от АО ДДМ ФИО5 АГ, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении дела представитель истца не отрицал заключение данного кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории; на основании решения суда, вступившего в законную силу; по результатам рассмотрения указанного в ч. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

В связи с чем, в соответствии с ч. 5.6 ст. 5 Закона о кредитных историях НАО ПКО "ПКБ" как новый кредитор, а также как источник формирования кредитной истории с даты переуступки права требования, формировал кредитную историю истца. Таким образом, при миграции сведений в БКИ кредитная история формируется за весь период действия договора переуступки права требования.

Таким образом, информация в бюро кредитных историй о наличии задолженности истца по вышеуказанному кредитному договору соответствует действительности, поскольку в полном объеме она не погашена, действие кредитного договора не прекратилось, поскольку он не был расторгнут. Обратного стороной истца не доказано.

В судебном заседании установлено и стороной истца не оспорено, что спорные отношения возникли между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». ФИО2 с заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора № незаключенным не обращался. Факт заключения кредитного договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 не оспаривает.

Кроме того, согласно представленным сведениям НАО ПКО «ПКБ» ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством входа в личный кабинет на официальном сайте НАО ПКО «ПКБ» подписана электронной подписью оферта о консолидации и рефинансирования задолженности, согласно которой задолженность по кредитным договорам на общую сумму 338 328,37 рублей. Консолидируется и рефинансируется, при этом ФИО2 признает задолженность, соглашается на ее рефинансирование путем прощения части задолженности в размере 283 282,34 рубля, общая сумма к выплате составляет 55 046,03 рублей, количество платежей 1, дата платежа ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 о внесении изменений в кредитную историю.

Руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к непубличному акционерному обществу ПКО «Первое клиентское бюро» о внесении изменений в кредитную историю отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Авиастроительный районный суд <адрес>.

Председательствующий Н.В. Афонина.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.