Решение № 2-1560/2019 2-1560/2019~М-1324/2019 М-1324/2019 от 24 декабря 2019 г. по делу № 2-1560/2019

Дело № 2-1560/2019

Мотивированное
решение изготовлено 25 декабря 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша 24 декабря 2019 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Кузьмич Н.В.,

при секретаре Лукановой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании части задолженности по договору кредитования,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – истец, ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование исковых требований указывает, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-кредит» заключили договор уступки прав (требований) <номер> (цессии). На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составляла 198 607 руб. 77 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 69 160 руб. 56 коп. Мировым судьёй судебного участка № 1 Кандалакшского судебного района Мурманской области по заявлению ООО «Экспресс-кредит» был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который впоследствии был отменён. Просит взыскать с ответчика часть суммы задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 89 256 руб. 11 коп. (1/3 суммы задолженности основного долга в размере 66 202 руб. 59 коп., 1/3 части суммы неуплаченных процентов 23 053 руб. 52 коп.), и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2877 руб. 68 коп.

В судебном заседании представители истца не присутствовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против иска, просил применить срок исковой давности, пояснил, что последний платеж внес в апреле 2015 года, представил подтверждающие оплату документы.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ФИО1 заявлением на получение кредита от <дата><номер> предложил ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счёта.

Заявлением ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, а также являются неотъемлемой частью оферты.

На основании вышеуказанного Заявления между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключён в офертно-акцептной форме кредитный договор <номер>.

С учетом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между ОАО « Восточный экспресс банк» и ФИО1 сложились фактические договорные отношения по предоставлению кредита.

Согласно Заявлению на предоставление кредита ответчику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, до изменения ставки 24,5% годовых, после изменения ставки 27,5% годовых, полная стоимость кредита до изменения ставки - 40,25% годовых, после изменения ставки – 44,19% годовых, дата ежемесячного взноса 15 число каждого месяца.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 4.1. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.1).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС Заёмщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счёта в бесспорном порядке.

Из Заявления на получение кредита следует, что ФИО1 ознакомлен с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается ответчиком, ФИО1 нарушил сроки исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов перестал выполнять с <дата>, в связи с чем по состоянию на <дата> у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 267 768 руб. 33 коп., в том числе 198 607 руб. 77 коп. – основной долг, 69 160 руб. 56 коп. – неуплаченные проценты.

Истцом заявлено о взыскании части задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 89 256 руб. 11 коп. (1/3 суммы задолженности основного долга в размере 66 202 руб. 59 коп., 1/3 части суммы неуплаченных процентов в размере 23 053 руб. 52 коп.).

По правилам пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно Заявлению ответчика на получение кредита он подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу.

В соответствии с пунктом 6.6. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае совершения Банком уступки прав требований по Договору кредитования третьему лицу Клиент поручает Банку перечислять денежные средства, поступающие на БСС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по Договору в полном объеме.

Разрешая спор, суд отмечает, что правоотношения ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 являются самостоятельным (кредитным) обязательством. Какие-либо препятствия для уступки банком прав (требований), вытекающих из указанного кредитного договора, отсутствовали. Посредством цессии новый кредитор получает право на взыскание с заемщика средств, выданных надлежащей стороной кредитного договора (банком), и его действия по истребованию суммы долга не требуют специального разрешения (лицензии).

В силу закона в результате уступки права требования выданного должнику кредита цессионарий не становится равнозначным банку кредитором по объему прав и обязанностей, поскольку стороной кредитного договора остается сам банк.

Таким образом, в соответствии с подписанным сторонами договором о предоставлении кредита на потребительские нужды ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и его составных частей. Доказательств того, что ответчик возражал против заключения договора именно на таких условиях, и что в дальнейшем заемщик обращался с заявлением об изменении условий договора суду не представлено. Подписав кредитный договор, ФИО1 тем самым выразил свое согласие с условиями кредитования, в частности с предоставленным банку правом на уступку права требования, в связи, с чем передача прав требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика.

<дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-кредит» был заключён договор об уступке прав (требований) <номер>, в соответствии с которым к ООО «Экспресс-кредит» перешло право требования с заемщика ФИО1 суммы задолженности, образовавшейся по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (выписка из приложения № 1 к договору об уступке прав (требований) <номер> от <дата>).

Оснований полагать, что переуступка прав по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика судом не установлено.

При таком положении, учитывая предусмотренную кредитным договором возможность переуступки прав кредитора другому лицу, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленных требований. При этом суд также исходит из того, что кредитный договор и договор цессии не оспорены, доказательств иного у суда не имеется, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключенных договоров.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 17 указанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье <дата>, <дата> мировым судьей судебного участка № 1 Кандалакшского судебного района Мурманской области вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, определением мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен на основании поступивших от должника возражений, в суд с иском ООО «Экспресс-Кредит» обратилось <дата>.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок предъявления требований о взыскании задолженности за период с ноября 2012 года по июль 2015 года.

Учитывая, что ответчик в период до мая 2015 года исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, истец утратил право предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности за период с мая по июль 2015 года.

Вместе с тем, учитывая, что истец просит взыскать не всю, а лишь часть задолженности, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2877 руб. 68 коп., что подтверждается платёжными поручениями от <дата><номер>, от <дата><номер>. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2877 руб. 68 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» часть задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 89 256 руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2877 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Кузьмич