Решение № 2-2818/2019 2-2818/2019~М-2474/2019 М-2474/2019 от 4 июля 2019 г. по делу № 2-2818/2019

Дело № 2-2818/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2019 года город Бийск

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Банниковой Ю.Б.,

при секретаре Сахаровой Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратился в Бийский городской суд Алтайского края с названным иском к ФИО1, указывая на то, что ООО «ХКФ Банк» и ответчица заключили Кредитный Договор № от 12.01.2015 г. на сумму 88 222,99 рублей. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 88222.99 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2513,47 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 07.05.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.06.2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 07.05.2016 года. До настоящего времени требование Банка Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 06.12.2021 г. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 07.05.2016 г. по 06.12.2021 г. в размере 86 357,56 рублей (проценты по платежам №17-84 согласно графику платежей), что является убытками Банка.

Ссылаясь на изложенное, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 12.01.2015 г. в размере 172 545,03 рублей, из которых сумма основного долга - 85 813,23 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 345,50 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 86 357,56 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 28,74 рублей; а также взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 650,90 рублей.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, пояснила, что не смогла оплачивать ранее полученный в банке кредит в сумме 100000 рублей, в связи с чем обратилась к истцу с просьбой изменить условия кредитного договора, уменьшив размер ежемесячного платежа до 2500 рублей. В банке ей пошли навстречу и заключили с ней новый договор на остаток суммы задолженности, с размером ежемесячного платежа, который ее устраивал, однако она полагала, что на этот остаток не должны начисляться проценты, поскольку до этого определенную часть процентов она банку уже выплатила. Она не читала документы, которые подписывала. Заключенный на новых условиях кредитный договор также не был ею исполнен в связи с материальными затруднениями. Не оспаривая размер основного долга по кредиту, просила отказать по взыскании процентов.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 12.01.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 88 222,99 рублей под 29,9% годовых. Срок возврата кредита определен как 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый, с оплатой равными платежами по 2513,47 рублей в месяц. За ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня (кредитный договор – л.д.10, общие условия договора – л.д.13-15, соглашение о комплексном банковском обслуживании – л.д.16).

Как следует из условий договора и графика погашения по кредиту, датой возврата кредита определена дата 06.12.2021 г. (л.д.17-18).

Выдача банком ответчице кредита в указанной сумме, с направлением ее части на погашение ранее возникших кредитных обязательств, подтверждается выпиской по счету (л.д.12).

Таким образом, банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме.

Факт ознакомления и согласия ответчика с условиями договора подтверждается подписью ФИО1 в кредитном договоре, соглашении о комплексном банковском обслуживании, графике погашения по кредиту, что свидетельствует о достижении соглашения по существенным условиям договора.

Таким образом, до заключения договора ФИО1 получена достоверная и полная информация об условиях предоставления и возврата кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выпиской по счету подтверждается, что заемщик ФИО1 неоднократно нарушала принятые на себя обязательства по ежемесячным платежам, в связи с чем на 07.05.2016 г. образовалась задолженность по основному долгу в сумме 85 813,23 рублей, и по процентам за пользование кредитом в сумме 345,50 рублей.

Кроме того, истец просит о взыскании неполученных процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.05.2016 г. по 06.12.2021 г. в размере 86 357,56 рублей, указанных в графике гашения по кредиту.

Помимо изложенного, истец просит также взыскать с ответчика штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 28,74 рублей.

Проверив представленные истцом расчеты, на основании вышеуказанных норм суд полагает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца основной долг в сумме 85 813,23 рублей, с наличием и размером которого ответчица согласилась, а также штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 28,74 рублей.

Разрешая требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на 07.05.2016 г. в сумме 345,50 рублей, а также убытков в виде неполученных процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.05.2016 г. по 06.12.2021 г. в размере 86 357,56 рублей, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).

На основании названных норм, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на 07.05.2016 в сумме 345,50 рублей подлежит удовлетворению.

В то же время оснований для взыскания процентов за период с 07.05.2016 г. по 06.12.2021 г., определенных истцом как убытки, в размере, указанном в иске, у суда не имеется.

Так расчет начисленных процентов истцом не представлен, при этом в иске указано, что проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 07.05.2016 года.

В то же время требование о взыскании процентов за период, имеющий место после 07.05.2016, истцом заявлено, что соответствует положениям ч.3 ст. 809 ГК РФ.

В качестве расчета процентов к иску приложен график платежей с 11.02.2015 г. по 16.12.2021 г. Между тем, сумма процентов, указанных в графике платежей, рассчитана исходя из условий пользования ответчицей кредитом до 16.12.2021, тогда как требование о взыскании суммы кредита разрешается 05.07.2019 г. Таким образом оснований для взыскания с ответчика суммы процентов за период с 06.07.2019 до 16.12.2021 у суда не имеется. Дата возврата кредита, до которой могут быть взысканы проценты на основании ч.3 ст. 809 ГК РФ, судом не может быть определена, требование о взыскании процентов, начисленных по дату фактического возврата кредита, истцом не заявлено.

С учетом изложенного, разрешая иск по заявленным требованиям на основании представленных доказательств, суд полагает обоснованным взыскать проценты за пользование кредитом на день рассмотрения дела.

Между тем, расчетов процентов истцом не произведен; определением суда от 03.06.2019 истцу предложено представить подробный расчет с указанием начисленных сумм. Данное определение суда истцом не исполнено, что является его правом, между тем согласно ч.2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Принимая во внимание, что в качестве расчета процентов истец руководствуется графиком платежей по кредиту – суд также исходит из названного графика, из которого исключает суммы процентов за период с 20.07.2019 по 06.12.2021 (платежи с 55 по 84) в общем размере 22403,33 рубля (1305,15 + 1275,10 + 1244,30 + 1212,74 + 1180,39 + 1147,23 + 1104,83 + 1075,24 + 1039,57 + 1003,02 + 965,56 + 927,17 + 887,83 + 847,51 + 806,20 + 763,85 + 720,46 + 675,99 + 627,56 + 585,27 + 537,32 + 488,17 + 437,80 + 386,18 + 333,28 + 279,06 + 223,49 + 166,54 + 108,17 + 48,35).

Из процентов за период с 20.06.2019 по 19.07.2019 (платеж №54 в сумме 1334,47) суд исключает проценты за период, имеющий место после вынесения решения суда, то есть с 06.07.2019 по 19.07.2019 (14 дней) в сумме 622,75 рублей (1334,47/30*14).

Таким образом сумма неполученных процентов, заявленная истцом ко взысканию в качестве убытков, на 05.07.2019 составит 63331,48 рублей (86357,56 - 22403,33 - 622,75). Следовательно, общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составит 63676,98 рублей (345,50 + 63331,48).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Требования, заявленные истцом в размере 172545,03 рублей, признаны судом обоснованными частично в сумме 149518,95 рублей (85813,23 + 28,74 + 63676,98), в связи с чем иск следует считать удовлетворенным на 86,7%.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4650,90 рублей. С учетом частичного удовлетворения исковых требований указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 4032 руб. 33 коп. (4650,90 *86,7/100).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору об использовании карты № от 12.01.2015 г. по состоянию на 05.07.2019 г., в том числе основной долг в сумме 85813 руб.23 коп., проценты в сумме 63676 руб.98 коп., неустойку в сумме 28 руб.74 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4032 руб. 33 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Б. Банникова