Решение № 2-1160/2017 2-1160/2017~М-954/2017 М-954/2017 от 16 февраля 2017 г. по делу № 2-1160/2017

Дело № 2-1160/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Байскич Н.А.,

при секретаре – Зеленской В.А.,

с участием: представителя истца публичного акционерного общества «БИНБАНК» - ФИО1, действующей на основании доверенности № от 27 декабря 2016 года, сроком на три года без права передоверия,

представителя ответчика – ФИО2, действующего на основании доверенностей № от 13.07.2017 года, сроком на один год, доверенности № от 17.02.2017 г. сроком на один год,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

07 августа 2017 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее по тексту – ПАО «БИНБАНК») в лице своего представителя обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 21.08.2014 г. между ОАО «МДМ Банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО3 (далее по тексту – Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

По Кредитному договору Банком Заемщику был предоставлен кредит в размере 319 148,94 руб. под 17 % годовых сроком на 60 месяцев.

Графиком возврата кредита по частям, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена обязанность Ответчика погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей в размере 7 934 руб. не позднее 21-го числа каждого месяца до полного погашения кредита с окончательной датой возврата кредита 21.08.2019 г.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита 21.08.2014 г. на счет Заемщика, открытый в Банке.

За период времени с 16.04.2016 г. (допущение просрочки платежа) по 30.01.2017 г. образовалась задолженность Клиента перед Банком, которая не погашена до настоящего времени.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 226 409,95 руб., что подтверждается расчетом задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на 30.01.2017 г. Банк не включает в сумму исковых требований штраф в размере 3 000 руб.

Банк обратился к мировому судье судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №1 Киселевского городского судебного района Кемеровской области исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 21.04.2017 г. судебный приказ о взыскании с должника ФИО3 в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженности по кредитному договору № от 21.08.2014 г., отменен.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30.09.2014 г. (протокол №4) наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (ПАО «МДМ Банк»).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 07.10.2016 года (протокол №3), решением Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «БИНБАНК» от 07.10.2016 (протокол №6) и решением единственного акционера Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» от 07 октября 2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного Акционерного общества «БИНБАНК» и Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех их кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 года (протокол № 4) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК»).

На основании изложенного, с учетом уточнения заявленных требований просит взыскать с ответчика ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от 21.04.2014 г. в размере 223 409,95 руб. в том числе: сумма основного долга – 215 708,91 руб., сумма процентов по срочному основному долгу – 6 073,05 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу – 1 627,99 руб., а также взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в сумме 5 434,10 руб.

В судебном заседании после разрешения судом заявления об отводе председательствующему судье представителя ответчика ФИО2, представитель удален из зала судебного заседания как нарушающий порядок в судебном заседании, не дав пояснений по исковому заявлению, а представленные представителем ответчика письменные ходатайства по сути сводятся к несогласию с исковыми требованиями.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой (л.д.170), причины не явки неизвестны, также извещался о дне судебных заседаний путём направления повесток по адресу регистрации – г. Киселёвск, <адрес> Почтовые отправления возвращены в адрес суда с отметкой «истёк срок хранения». Адрес регистрации ответчика подтверждается адресной справкой (л.д. 54).

В силу требований ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчик, извещенный по месту своего жительства, куда судом направлялись судебные повестки и извещения о вызове в судебное заседание с целью обеспечения реализации его процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, по истечении срока хранение возвращено (л.д.167, 171), ФИО3 самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, в деле не имеется.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО3, надлежащим образом извещённого о времени и месте судебного заседания и не известившего суд об уважительных причинах своей неявки.

В судебном заседании представитель истца – ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме пояснив по существу предъявленного искового заявления с учетом уточнения, настаивая на удовлетворении требований.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 21.04.2014 года ФИО3 обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Кредит наличными» и заключение договора банковского счета, в котором просил предоставить ему банковскую расчетную карту международной платежной системы VISA International/Master Card Worldwide с лимитом задолженности по кредитному договору в сумме 319 148,94 руб. под 17 % годовых на 60 месяцев (л.д.22).

На основании указанного заявления (оферты) 21.04.2014 года между ФИО3 и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор, которому был присвоен № неотъемлемой частью которого являлись Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Кредит наличными» (далее – «Условия кредитования») (л.д.28-30), и график возврата кредита по частям и расчет полной стоимости кредита по Кредитному договору №л.д.27).

В соответствии с разделом 1 Условий кредитования кредитный договор состоит из настоящих Условий, Графика платежей и акцептованного банком заявления (оферты).

Согласно п. п. 2.1-2.3 Условий кредитования банк, акцептует заявление (оферту) при согласии с условиями, изложенными в нем. Акцепт Банком Заявления (оферты) осуществляется путем заполнения содержащегося в Заявлении (оферте) раздела о его принятии (с проставлением подписи уполномоченного сотрудника Банка). Банк выдает кредит в рублях. Размер кредита и срок возврата определяются в соответствии с Заявлением (офертой).

После заключения Кредитного договора Банк открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту и зачисляет сумму кредита на Банковский счет Заемщика.

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена Банком на Банковский счет Заемщика.

Под датой исполнения заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных Кредитным договором платежей понимается дата зачисления на Банковский счет заемщика денежных средств, внесенных наличными в кассу банка или полученных безналичным путем или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности.

Исходя из положений п. 3.1 Условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком. Дата полной уплаты не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Как следует из п. 2.4 на сумму предоставленного Банком кредита Банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в Заявлении (оферте). При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В соответствии с п. 2.5 Начисление процентов, указанный в п. 2.4 настоящих Условий кредитования, осуществляется ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончательного возврата кредита, указанную в Графике/уведомлении Банка с требованием о досрочном возврате кредита, а в случае смерти Заёмщика и/или взыскания с заемщика задолженности по кредиту в судебном порядке – до даты смерти Заемщика, указанной в свидетельстве о смерти, и/или даты подачи Банком заявления в рамках искового или приказанного производства в суд (включительно).

Банк вправе по своему усмотрению в одностороннем внесудебном порядке приостанавливать либо прекращать расчет и начисление процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций, указанных в заявлении (оферте).

На основании п. 3.4 Условий, Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с Заемщика все виды задолженностей по кредитному договору: - в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору; - в случае утраты Транспортного средства или его части, повреждения Транспортного средства ухудшения условий обеспечения по любым обстоятельствам, за исключением тем, за которые отвечает Банк. Под утратой обеспечения, в частности, понимается обращение взыскания любым лицом на Транспортное средство;- иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что в случае принятия Банком на основании п. 3.4 настоящих Условий решения о досрочном взыскании с Заёмщика задолженности по кредиту, изменений условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, либо вручает его лично. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении, но не ранее чем через 30 календарных дней с даты направления Заемщику такого уведомления.

Пунктом 3.6 предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного кредитным договором, либо измененного Банком в случае, указанном в п. 3.4 настоящих Условий, задолженность Заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе начислить Заемщику штрафные санкции в размере, указанном в Заявлении (оферте).

В соответствии с п. 5.6 Условий заемщик обязуется знакомиться с условиями действующих Тарифов, размещенных в Подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: www.mdm.ru, и самостоятельно отслеживать их изменения и/или дополнения.

С Условиями кредитования, Графиком возврата кредита по частям по кредитному договору, тарифами ОАО «МДМ Банк» ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении (оферте) на получение кредита по продукту «Кредит наличными» и заключении договора банковского счета, Графике возврата кредита по частям по кредитному договору (л.д.22,27).

Услуга по подключению ФИО3 к Программе страхования оказана Банком заемщику на основании ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с исковым заявлением Банком представлено заявление, подписанное ФИО3, с просьбой включить его в число участников Программы страхования. Подключение к программе страхования является дополнительной платной услугой, что не противоречит действующему законодательству, в частности ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (л.д.22,26).

21.04.2014 года денежные средства в сумме 319 148,94 руб. были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о том, что истец надлежащим образом исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства. В заявлении (оферте) имеется расписка ФИО3 в получении банковской карты и экземпляра заявления (оферты) с невскрытым PIN-конвертом (л.д. 13-20, 23 оборот).

В соответствии с Графиком возврата кредита по частям по кредитному договору, заемщик должен был вносить ежемесячно денежные средства в сумме 7 934 руб., включающие в себя часть кредита, подлежащую возврату, и проценты, не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с 21.05.2014 года (л.д.27).

Между тем, в нарушении Условий кредитования и Графика возврата кредита по частям по кредитному договору, ФИО3 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита и оплате процентов за пользование им.

В связи с чем, по состоянию на 30.01.2017 года сумма задолженности составила 226 409,95 руб., в том числе: по основному долгу – 215 708,91 руб., по процентам по срочному основному долгу – 6 073,05 руб., по процентам по просроченному основному долгу – 1 627,99 руб., единовременный штраф – 3000 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.8-12, 13-20), однако сумма штрафа в размере 3 000 руб. истцом не включена в сумму исковых требований.

Проверив предоставленный расчет задолженности по кредитному договору № от 21.04.2014 г., суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Доказательств иного расчета истца задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, представлено не было.

Оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, обозрев в судебном заседании оригиналы представленных документов по заключенному с ФИО3 кредитному договору № от 21.04.2014 г., суд приходит к выводу о том, что истцом представлено достаточно доказательств допустимых, достоверных в обоснование заявленных исковых требований, подтверждающих предоставление кредита ответчику ФИО3, оснований сомневаться в представленных доказательствах у суда не имеется.

Согласно ч ч. 1 - 3, 5 ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

В соответствии с ч. ч. 3 и 4 ст. 15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

В силу закона информация о наличии у ПАО «БИНБАНК» лицензии на осуществление банковских операций, как и единый государственный реестр юридических лиц носят открытый общедоступный характер.

Вместе с исковым заявлением Банком предоставлена копия генеральной лицензии на осуществление банковских операций (л.д.51), устав ПАО «БИНБАНК» (л.д.112-132), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (л.д.50).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30.09.2014 г. (протокол №4) наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (ПАО «МДМ Банк»).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 07.10.2016 года (протокол №3), решением Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «БИНБАНК» от 07.10.2016 (протокол №6) и решением единственного акционера Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» от 07 октября 2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного Акционерного общества «БИНБАНК» и Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех их кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 года (протокол № 4) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК») (л.д.33-51, 112-132).

Исходя из изложенного, сумма задолженности по кредитному договору № от 21.04.2014 года в общей сумме 223 409,95 руб., подлежит взысканию с ФИО3 в пользу ПАО «БИНБАНК».

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы, понесённые истцом по оплате государственной пошлины в размере 5 434,10 руб., подтверждаются платёжными поручениями № от 17.05.2017 года и № от 23.03.2017 года на общую сумму 5 434,10 руб. (л.д. 3, 6). Размер государственной пошлины определён верно, в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, определением Киселевского городского суда от 05 июня 2017 года произведен зачет уплаченной истцом государственной пошлины (л.д.55). При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от 21.04.2014 года в размере 223 409,95 руб., в том числе: сумму основного долга – 215 708,91 руб., сумму процентов по срочному основному долгу – 6 073,05 руб., сумму процентов по просроченному основному долгу – 1 627,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 434,10 руб., всего 228 844 (двести двадцать восемь тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2017 года.

Председательствующий Н.А.Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.