Решение № 2-361/2017 2-361/2017~М-339/2017 М-339/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-361/2017

Дело № 2-361/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 12 октября 2017 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе судьи Зайцевой М.В.,

при секретаре Хаменковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Вологодского отделения № к Л.С.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец - ПАО Сбербанк в лице Вологодского отделения № обратилось в суд с иском к ответчику - заемщику Л.С.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» заключило с Л.С.А. кредитный договор № на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, согласно которому заемщику был предоставлен кредит <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на приобретение объекта недвижимости - двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил указанный объект в залог банку в силу закона. На основании п.4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячным аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки платежа, в связи с чем заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате основной суммы долга и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в случае неисполнения - о расторжении договора, которые оставлены последним без удовлетворения. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченных процентов за кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., задолженности по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины и обращении взыскания в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.. Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 1, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, условный №, кадастровый №, принадлежащую Л.С.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> от его рыночной стоимости согласно отчету об оценке №, которая составит <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на проведение оценки имущества в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Вологодского отделение № (ОАО «Сбербанк России» изменило организационно-правовую форму на ПАО (ПАО) Сбербанк), надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление об уточнении требований, в котором указал, что просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности – <данные изъяты> руб.<данные изъяты>., просроченных процентов за кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.. Обратить взыскание на заложенное имущество- двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 1, адрес (местоположение) объекта: <адрес>, условный №, кадастровый №, принадлежащую Л.С.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> от его рыночной стоимости согласно отчету об оценке №, которая составит <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.. В связи с добровольной оплатой ответчиком госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. и расходов на проведение оценки имущества в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., отказывается от их взыскания. Истец просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Л.С.А.., надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, участвуя в предыдущем судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ просил суд об отложении рассмотрения дела. ДД.ММ.ГГГГ обратился к суду с письменным заявлением об отложении рассмотрения дела, чтобы предоставить ему возможность для принятия мер по погашению долга и вхождению в график платежей в соответствии с договором.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа в рассрочку, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 ГК РФ предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из п.4 ч.2 ст.54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 и ч.3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» заключило с Л.С.А. кредитный договор № на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, согласно которому ответчику был предоставлен кредит <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на приобретение объекта недвижимости - двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес> В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил указанный объект в залог банку в силу закона, что подтверждается заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором № (копия на л.д.12-16), дополнительным соглашением (копия на л.д.17),заявлением заемщика на зачисление кредита (копия на л.д.25,26), выпиской из ЕГРН (копия на л.д.27,28), закладной (копия на л.д.29-34), копией свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

Согласно пунктов 4.1 и 4.2 кредитного договора Л.С.А. обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (копия на л.д.18-20). Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, он нарушал п.п.4.1, 4.2 заключенного с ним кредитного договора, допуская просрочки по платежам и не полную их оплату, с конца ДД.ММ.ГГГГ до обращения в суд с иском, перестав производить платежи совсем. Как следует из материалов дела, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось требование о необходимости погашения долга, однако Л.С.А. долг не был погашен, что явилось основанием для обращения истца в суд (л.д.63-66).

Пункт 5.3.4 кредитного договора предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

Кроме того, согласно пункту 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из отчета № ООО <данные изъяты> рыночная стоимость заложенной квартиры составляет <данные изъяты> руб. (копия на л.д.36-56), таким образом, начальная продажная цена в размере <данные изъяты> от его рыночной стоимости составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Размер исковых требований обоснован представленным истцом расчетом (л.д.7-11), сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, никаких доказательств исполнения обязательства по возврату суммы кредита суду им не представлено. Согласно уточненному расчету исковых требований общая сумма задолженности Л.С.А.. по договору кредита составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности – <данные изъяты> руб.<данные изъяты>., просроченных процентов за кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, при наличии которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено.

Суд считает, что невыполнение заемщиком Л.С.А.. принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, является существенным нарушением кредитного договора и дает основания кредитору требовать досрочного взыскания долга в судебном порядке с обращением взысканием на предмет залога - квартиру.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованные и подлежат удовлетворению.

Расходы по уплате госпошлины и по оценке имущества с ответчика истцом не взыскиваются.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 330, 348, 450,452, 807, 809-811, 819; 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Вологодского отделения № к Л.С.А. удовлетворить.

Взыскать с Л.С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая состоит из просроченной ссудной задолженности – <данные изъяты> руб.<данные изъяты>., просроченных процентов за кредит – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по неустойке на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

В счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 1, адрес (местоположение) объекта: <адрес> условный №, кадастровый №, принадлежащую Л.С.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> от её рыночной стоимости согласно отчету об оценке №, которая составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп..

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья М.В. Зайцева

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2017 года.