Решение № 2-1188/2017 2-1188/2017~М-291/2017 М-291/2017 от 13 марта 2017 г. по делу № 2-1188/2017

Дело №2-1188/2017


Решение

Именем Российской Федерации

«14» марта 2017 года г.Брянск

Советский районный суд г.Брянска в составе председательствующего судьи Карнеевой Е.К., при секретаре Грачевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Райффайзенбанк», действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» ОО «Брянский» на основании анкеты на потребительский кредит №... и индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия), АО «Райффайзенбанк» ОО «Брянский» предоставил заемщику кредит в сумме <...> на следующих условиях: срок кредита - 60 месяцев; размер процентов за пользование кредитом - <...>% годовых; размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифах и общих условиях предоставления АО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов гражданам, с которыми заемщик ознакомлен и согласен. Свои обязательства заемщик не исполняет. Требования о погашении задолженности по кредитному договору остались без внимания и удовлетворения. По состоянию на 26.01.2017 г. задолженность составляет <...>, из которых: остаток основного долга по кредиту – <...>; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <...>; плановые проценты за пользование кредитом – <...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <...> На основании изложенного, представитель истца просит суд взыскать с ответчика задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заключенному между ним и АО «Райффайзенбанк» (ОО «Брянский») в сумме <...> и судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере <...>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, указала, что не отказывается выплачивать кредит, но в связи с тяжелым материальным положением платит кредит несвоевременно и не полном объеме, также просила суд снизить сумму штрафных санкций, заявленных ко взысканию истцом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что <дата> между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» ОО «Брянский» были заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита №..., согласно которых АО «Райффайзенбанк» ОО «Брянский» предоставил заемщику кредит в сумме <...>

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Все существенные условия кредитного договора содержались в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифах и общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», с которыми Заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита - <...>, срок кредита - 60 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – <...>% годовых; размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Целью использования заемщиком потребительского кредита является полное погашение задолженности по ранее выданному Банком Заемщику кредиту по кредитному договору, заключенному на основании Заявления на кредит/Индивидуальных условий от <дата> №....

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным, а также ст. 851 ГК РФ, предусматривающей, что договор банковского счета является возмездным, если это предусмотрено условиями договора.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с Условиями и Тарифами.

Как установлено, в нарушение условий договора ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно разделу 8.4.1 Общих Условий Заемщик обязан возвратить полученные по Кредитному Договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования Кредитом в течение Срока кредита, считая с Даты предоставления Кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку в соответствии с Кредитным Договором.

Согласно п. 8.4.3 Общих Условий Заемщик обязан досрочно вернуть, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Заемщиком по Кредитному Договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих условий.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Направленные в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита остались без ответа и исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Согласно предоставленному Истцом расчету, по состоянию на 26.01.2017 г. задолженность составляет <...>, из которых: остаток основного долга по кредиту – <...>; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <...>; плановые проценты за пользование кредитом – <...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <...>

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании ФИО1 просила снизить сумму штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ, ввиду ее несоразмерности последствиям неисполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последующими нарушениями обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободу других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Учитывая компенсационную природу процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, суд в соответствии со статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает необходимым уменьшить сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до <...>, а также сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до <...>, поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства и неисполнение обязательств по кредитному договору связано с ухудшением финансового положения ответчика, а именно у ответчика на иждивении находится ребенок, что подтверждается свидетельством о рождении 1-МР №... от <дата>, в пользу истца на содержание ребенка взысканы алименты, что подтверждается решением мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района г.Брянска и.о. мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района г.Брянска от <дата>, однако как пояснила ответчик в судебном заседании, алименты она не получает, кроме того, ответчик получает платное образование что подтверждается договором №... от <дата> об образовании на обучение по дополнительным профессиональным программам в филиале <данные изъяты>

Таким образом, с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере <...>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, рассчитанная пропорционально удовлетворенному размеру исковых требований в размере оплаченной при подаче искового заявления, в размере <...>

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №..., заключенного <дата> между АО «Райффайзенбанк» (ОО «Брянский») и ФИО1, в размере <...> и судебные расходы в размере <...>, в остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд города Брянска в течение месяца.

Судья Е.К. Карнеева

Резолютивная часть решения объявлена: 14.03.2017 г.

Мотивированное решение изготовлено: 16.03.2017 г.

Судья Е.К. Карнеева