Решение № 2-844/2024 2-844/2024~М-730/2024 М-730/2024 от 25 сентября 2024 г. по делу № 2-844/2024

УИД 36RS0010-01-2024-001294-56

Дело № 2-844/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2024 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Стрельченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Финансовые системы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

решил:

представитель истца обратился в суд иском указывая, что 15.03.2022 <данные изъяты> (займодавец) и ответчик ФИО1 (Заемщик) заключили договор микрозайма № БГ00272-339-2022, по условиям которого займодавец предоставил заемщику микрозайм в размере 30 000 руб. на срок 30 календарных дней до 14.04.2022 включительно, а заемщик обязался возвратить указанную сумму микрозайма с выплатой 0,99 % в день в размере 8 910 руб.

Свои обязательства по договору займодавец выполнил в полном объеме, получение заемщиком микрозайма подтверждается ордером от 15.03.2022.

В нарушение положений договора заемщик обязательства по договору не исполнил, возврат суммы займа и процентов за пользование займа не произвел.

По состоянию на 10.06.2024 задолженность заемщика перед ООО ПКО «Финансовые системы» составляет 55 910,37 руб. Согласно расчету: сумма займа 30 000 руб.; срок займа по договору 30 дн. (с 15.03.2022 по 14.04.2022 включительно); проценты в день 0,99 %=297 руб.; количество дней пользования займом: 818 дн. (с 15.03.2022 по 10.06.2024); проценты по договору за весь период пользования займом: 297 руб. (проценты в день) * 818 дн. (количество дней пользования займом)= 242946 руб.; оплата заемщиком суммы займа: 0 руб.; общая сумма оплаченных Заемщиком процентов за пользование займом: 19 089,63 руб.; сумма основного долга: 30 000 руб. (сумма займа) – 0 руб. (оплата заемщиком основного долга) = 30 000 руб. В соответствии с требованиями ФЗ № 151-ФЗ, ФЗ № 353-ФЗ, ФЗ № 354-ФЗ, максимальная сума процентов 45 000 руб.

Итого по состоянию на 10.06.2024 общая сумма задолженности составляет: 30 000 руб. (сумма основного долга) + 45 000 руб. (максимальная сума процентов) – 19 089,63 руб. (общая сумма оплаченных заемщиком процентов за пользование займом) = 55 910,37 руб.

01.08.2022 между <данные изъяты> был заключен договор уступки прав требований (цессии). <данные изъяты> (Цедент) передало, а <данные изъяты> (Цессионарий) приняло права (требования) по договору микрозайма № ГО00272-339-2022, в соответствии со ст.ст.382, 384 ГК РФ.

12.09.2023 между <данные изъяты> и ООО «Финансовые системы» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 12/09/2023. <данные изъяты> (Цедент) передало, а ООО «Финансовые системы» (Цессионарий) приняло права (требования) по договору микрозайма № БГ00272-339-2022, в соответствии со ст.ст.382, 384 ГК РФ.

20.12.2023 ООО «Финансовые системы» было переименовано в ООО ПКО «Финансовые системы».

Определением от 15.04.2024 мирового судьи судебного участка № 1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ от 18.10.2023 по делу № 2-2042/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Финансовые системы» задолженности по договору микрозайма № БГ00272-339-2022 о 15.03.2022.

В связи с неисполнением ответчиком своих договорных обязательств истец ООО ПКО «Финансовые системы» на основании ст.ст.807-810 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору микрозайма от 15.03.2022 № БГ00272-339-2022 в размере 55 910,37 руб. за период с 15.03.2022 по 10.06.2024, а также госпошлину, уплаченную истцом при обращении в суд в размере 1 878, руб. и почтовые расходы в размере 80,40 руб.

В судебное заседание представитель ООО ПКО «Финансовые системы» не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом; в иске указана просьба дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявления о рассмотрении дела в отсутствие от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму, в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 15.03.2022 между ФИО1 и <данные изъяты> заключен договор микрозайма № БГ00272-339-2022, в соответствии с которым ответчику был предоставлен микрозаем в размере 30 000 руб. на срок 30 календарных дней до 14.04.2022 включительно, с выплатой 0,99 % в день в размере 8 910 руб.(л.д.11)

Факт выдачи ответчику суммы займа подтверждается договором микрозайма, расходным кассовым ордером 339-13-0224 от 15.032022.(л.д.12)

Согласно пункту 2 договора микрозайма, ответчик обязалась возвратить сумму микрозайма и процентов единым платежом не позднее 14.04.2022 включительно.

В соответствии с представленными в суд документами, ответчик свои обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнил.

На основании пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходитк новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовалик моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

01.08.2022 между <данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии). <данные изъяты> (Цедент) передало, а <данные изъяты>Цессионарий) приняло права (требования) по договору микрозайма № ГО00272-339-2022.

12.09.2023 между <данные изъяты> и ООО «Финансовые системы» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 12/09/2023. <данные изъяты> (Цедент) передало, а ООО «Финансовые системы» (Цессионарий) приняло права (требования) по договору микрозайма № БГ00272-339-2022.

20.12.2023 ООО «Финансовые системы» было переименовано в ООО ПКО «Финансовые системы».

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрены договором займа.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора № БГ00272-339-2022от 15.03.2022 установлена процентная ставка в размере 361,350 % годовых (0,99 % в день) за пользования займом Микрозаем и проценты должны быть возвращены единым платежом не позднее 14.04.2022 включительно (п.2).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 названного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

Размер процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, зависит от категории потребительских кредитов, а именно: от суммы кредита, срока предоставления и от наличия или отсутствия обеспечения.

В силу статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

29 марта 2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29 февраля 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 29 февраля 2015 г. № 407-ФЗ), которым внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, а именно ограничено начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно пункту 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14 октября 2020 г., с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке. Кроме того, следует учесть фактический период исчисления процентов за пользование займом, поскольку от этого зависит определение максимально допустимой процентной ставки по кредиту.

Как выше указано, наряду с ограничением процентов, размер которых не должен превышать более чем в 1,5 раза размер основного долга, также следует учитывать и требования о предельном значении полной стоимости займа, заключенным в соответствующем квартале, а также фактический период пользования займом, на что неоднократно указывали вышестоящие судебные инстанции.

Ответчик продолжал пользоваться займом после истечения срока, на который договор заключался, т.е. после 14.04.2022. Период взыскания процентов, заявленный истцом - с 15.03.2022 по 10.06.2024, составляет 818 дней.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.06.2024 задолженность заемщика перед ООО ПКО «Финансовые системы» составляет 55 910,37 руб., из них: сумма займа 30 000 руб.; проценты за пользование займом, рассчитанные следующим образом: проценты по договору за весь период пользования займом: 297 руб. (проценты в день) * 818 дн. (количество дней пользования займом)= 242946 руб., сниженные истцом до 45 000 руб. (не более 1,5 размера долга); общая сумма оплаченных заемщиком процентов за пользование займом: 19 089,63 руб.; итого – 55910,37 рублей (30 000 руб. (сумма основного долга) + 45 000 руб. (максимальная сума процентов) – 19 089,63 руб. (общая сумма оплаченных заемщиком процентов за пользование займом) = 55 910,37 руб.)

Суд не может согласиться с порядком произведенного истцом расчета, поскольку он произведен без учета предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней, установленного Банком России в размере 60,353% годовых при их среднерыночном значении 45,265% годовых.

По мнению суда, проценты за пользование займом подлежат расчету следующим образом: за период с 15.03.2022 по 14.04.2022 – 8910 рублей, за период с 15.04.2022 по 10 06.2024: 30 000 руб. (сумма основного долга) * 60,353% /365 *789 (количество дней просрочки) = 39138,50 руб., а всего – 48048,50 рублей.

Вместе с тем, размер процентов не должен превышать более чем в 1,5 раза размера основного долга, т.е. 45000 рублей.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 55910,37 рублей (30000 рублей (сумма займа) + (45000 рублей (начисленные проценты)- 19550,61 рублей (выплаченные проценты)).

Заявленная истцом к взысканию сумма задолженности совпадает с размером задолженности, рассчитанной судом, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № БГ00272-339-2022 от 15.03.2022 в размере 55910,37 рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса

При подаче иска в суд истцом ООО ПКО «Финансовые системы» платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № оплачена госпошлина в размере 1 878 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания почтовых расходов в размере 80,40 рублей, поскольку они не подтверждены соответствующими платежными документами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Финансовые системы» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Финансовые системы» задолженность по договор микрозайма № БГ00272-339-2022 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55910,37 рублей, в том числе основной долг 30000 рублей, проценты – 25910,37 рублей, а также уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 1878 рублей, а всего – 57788,37 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: