Решение № 2-355/2025 2-355/2025~М-307/2025 М-307/2025 от 22 сентября 2025 г. по делу № 2-355/2025

УИД 58RS0025-01-2025-000525-64

Производство №2-355/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 12 сентября 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 02.02.2017 г. банк заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.п. 8,9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 17.05.2025 г. размер задолженности на период с 05.06.2018 по 17.05.2025 составляет 96922,63 руб., из которых: 11890,05 руб. – задолженность по процентам, 74635,44 руб. – задолженность по основному долгу, 2797,14 руб. – задолженность по неустойкам, 7600 руб. - задолженность по комиссиям. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 02.02.2017 г. <***> в сумме 96922,63 руб., в том числе, 11890,05 руб. – задолженность по процентам; 74635,44 руб. – задолженность по основному долгу; 2797,14 руб. – задолженность по неустойкам; 7600 руб. – задолженность по комиссиям и взыскать госпошлину в размере 4000 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика и с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Статьей 432 п.п. 1, 2 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 02.02.2017 г. на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Согласие заемщика), Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 162260,00 рублей, срок действия договора – неопределенный, сроком возврата – 05.02.2019 г., с процентной ставкой по кредиту – 26,90%, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование (п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий).

Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до 5 числа каждого месяца, размер платежа – 8849,00 руб.; количество платежей – 24; размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 4956 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, 211639,52 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18 Индивидуальных условий).

Согласно графику платежей (начальному) сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 8849 руб., последний платеж – 8112,52 руб.; период погашения кредита с 23.02.2017 г. по 26.01.2019 г.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определена таким образом, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Распоряжения клиента на перевод, заявления, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (Согласие) подписаны заемщиком лично в день предоставления кредита.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Согласия) следует, что своей подписью на согласии он подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах.

Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что при согласии с Индивидуальными условиями клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее – ПЭП) (п. 1.3 Общих условий).

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.5 Общих условий).

Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (1.7 Общих условий).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в Согласии (п. 2.1 Общих условий).

Выдача кредитных денежных средств ответчику в размере 162260,00 руб. подтверждается выпиской за период с 02.02.2017 г. по 16.05.2025 г.

Таким образом, истец АО «Почта Банк» (ранее ПАО «Почта Банк») свои обязательства по кредитному договору перед ФИО1 исполнило в полном объёме, а ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что также подтверждается указанной выпиской по счету.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п. 6.1 Общих условий).

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом, неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых (п. 6.2.1 Общих условий); включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2.2 Общих условий).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.4 Общих условий).

Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления клиенту (п. 6.4.1 Общих условий).

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требований, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.4.2 Общих условий).

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по указанному кредитному договору подтверждается представленными доказательствами, выпиской по счету, расчетом задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты частично. Последнее гашение кредита 19.05.2018 г.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.05.2025 г. за период с 05.06.2018 г. по 17.05.2025 г. составляет 96922,63 руб., из которых: 11890,05 руб. - задолженность по процентам, 74635,44 руб. - задолженность по основному долгу, 2797,14 руб. – задолженность по неустойкам, 7600 руб. - задолженность по комиссиям.

Расчет задолженности произведен истцом правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки, с учетом выплаченных сумм.

Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется, ответчиком он не оспорен.

05.11.2018 г. истец выставил ответчику заключительное требование о погашении задолженности по договору <***> от 02.02.2017 г. и обеспечении на счете денежных средств в размере 96922,64 руб. в срок не позднее 05.12.2018 г. включительно.

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Таким образом, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению.

31.01.2020 г. ПАО «Почта Банк» переименовано в АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (выписка из ЕГРЮЛ от 02.04.2020 г., копия Устава АО «Почта Банк»).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., уплаченной на основании платежных поручений № 139890 от 23.09.2022 г. на сумму 1398-00 руб. и № 61248 от 19.07.2024 г. на сумму 1710,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 02.02.2017 г. за период с 05.06.2018 г. по 17.05.2025 г. в размере 96922 (девяноста шести тысяч девятисот двадцати двух) руб. 63 коп., из которых: 11890 (одиннадцать тысяч восемьсот девяносто) руб. 05 коп. – задолженность по процентам; 74635 (семьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать пять) руб. 44 коп. - задолженность по основному долгу; 2797 (две тысячи семьсот девяносто семь) руб. 14 коп. – задолженность по неустойкам; 7600 (семь тысяч шестьсот) руб. – задолженность по комиссиям и возврат государственной пошлины в размере 4000 (четырех тысяч) руб., а всего 100922 (сто тысяч девятьсот двадцать два) руб. 63 коп.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2025 года.

Председательствующий: