Решение № 2-418/2024 2-418/2024~М-317/2024 М-317/2024 от 25 июля 2024 г. по делу № 2-418/2024

Дело № 2-418/2024

УИД: 59RS0030-01-2024-000647-71

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2024 года Пермский край, город Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Томашевич Н.Л.,

при секретаре Перевозчиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 25.04.2024, в размере 23173,04 рублей, в том числе основной долг 8822,56 рублей, проценты 14350,48 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 895,19 рублей, в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, смертью заемщика ФИО13

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2 не явился, просил дело рассмотреть без его участия (том 2 л.д.68,174-175,178).

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, направили в суд письменные возражения, где указали, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку в установленном законом порядке ФИО1 наследства отказалась (том 2 л.д.69,93,97,177).

Ответчик Российская Федерация в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о времени и месте рассмотрения дела извещен, представителя в судебное заседание не направил (том 2 л.д.176). В письменном отзыве на иск представитель ФИО4 просила исковые требования оставить без удовлетворения, применить последствия пропуска срока исковой давности (том 2 л.д.131-132).

Ответчик администрация Осинского городского округа Пермского края о времени и месте рассмотрения дела извещена, представителя в судебное заседание не направила (том 2 л.д.171). В письменном отзыве на иск представитель ФИО5 указала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку у наследодателя отсутствовало недвижимое имущество (том 2 л.д.179-180).

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте рассмотрения дела извещено, представителя в судебное заседание не направило (том 2 л.д.67, 182).

Таким образом, лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не просили об отложении рассмотрения дела. Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Осинского районного суда Пермского края. На основании статьи 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке заочного производства.

Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО14 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 81 000 рублей, на срок 23 месяца, под 19,9% годовых, с уплатой 23 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4264,73 рублей, на цели личного потребления (том 1 л.д.23-32,41-151).

Факт выдачи кредита ФИО15 подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (том 1 л.д.152,155).

На основании заявления ФИО16 от 20.01.2020 последний дал согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с заявлением и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно памятки к заявлению на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, договор страхования заключается между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк, клиент является застрахованным лицом (п.2). Выгодоприобретателями по договору страхования являются по всем рискам (за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация») - банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банку по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части – выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно заявления в отношении ФИО17 заключен договор страхования по страховому риску «Расширенное страховое покрытие» - смерть (п.1.1.1).

Дата начала срока страхования – дата подписания настоящего заявления (п..3.1.).

Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 23 месяцам, который начинает течь с даты подписания заявления (п.3.2.).

Страховая сумма по риску «Смерть» - 81000 рублей (п.5.1.).

Из Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, что размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть» устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица (п.3.7.1). В случае наступления страхового события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк документы, согласно перечню (п.3.9) (том 1 л.д.33-40).

22.01.2020 ФИО12 оплачена комиссия банка за участие в программе страхования и компенсация расходов банка на оплату страховой премии в размере 3726 рублей (том 1 л.д.32).

ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.78).

Согласно медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти явилась <данные изъяты> (л.д.147).

К нотариусу с заявлением об отказе от наследства обратилась мать ФИО1 (том 2 л.д.79)

По сведениям ОГИБДД, ЕГРН, ЦТИ, МИФНС России № 18, у ФИО18 движимое и недвижимое имущество отсутствует, последний индивидуальным предпринимателем и налогоплательщиком налога на профессиональных доход не являлся (том 2 л.д.70,71-74, 86, том 1 л.д.226,227, том 2 л.д.21).

По сведениям отдела записи актов гражданского состояния супругой ФИО19 являлась ФИО6, умершая ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.228, том 1 л.д.228, том 2 л.д.92).

По сведениям Публичного акционерного общества Сбербанк от 06.06.2024 у ФИО20 на дату смерти имелись денежные средства на счетах №, №, в общем размере 800,11 рублей том 2 л.д.87, л.д.103).

По информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 22.05.2024 смерть ФИО21 признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк 02.05.2023 была осуществлена страховая выплата в размере 46137,33 рублей, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 34862,67 рублей, для получения которого наследники должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (том 2 л.д.22).

Платежным поручением № от 02.05.2023 ООО СК «Сбербанк страхования жизни» перечислило ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 46137,33 рублей, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.176, 241).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Представленные в материалы дела доказательства, а именно лицевой счет и расчет истца, подтверждают наличие основного долга по вышеуказанному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО7 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 36 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

На основании части 1 и 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Судом установлено, что в связи со смертью ФИО22 открылось наследство в виде денежных средств в размере 800,11 рубль, находящихся на счетах ПАО Сбербанк. Наследник наследодателя ФИО23 первой очереди от наследства отказалась, следовательно, наследственное имущество в виде денежных средств является выморочным.

Стоимость наследственного имущества ФИО24, перешедшего к Российской Федерации, по состоянию на дату открытия наследства, составляет 800,11 рубль.

На основании пункта 1 статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2 названной статьи).

К числу существенных условий договора страхования статья 942 обозначенного Кодекса, в том числе относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), а также о размере страховой суммы.

Согласно статье 961 этого же Кодекса страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из вышеприведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми, и обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по настоящему делу является установление факта наступления страхового случая в связи со смертью заемщика ФИО7, чьи обязательства перед Банком были застрахованы у Страховщика (либо его отсутствия) и выполнения сторонами договора страхования своих обязанностей по договору страхования с целью получения страховой выплаты, а также достаточности страховой суммы для погашения заявленной Банком к взысканию кредитной задолженности.

Учитывая, что ФИО25 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, смерть ФИО26 признана страховым случаем, страховое возмещение в размере 46137,33 рублей выплачено банку в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика, поскольку при наступлении страхового случая банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права - либо предъявление иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику.

Правоотношения между выгодоприобретателем (Банком) и страховщиком, возможные недостатки, несвоевременность предпринятых мер в их взаимодействии при решении вопроса о страховой выплате не должны касаться и нарушать права, законные интересы ответчиков, наследников умершего лица, застраховавшего свой риск при получении кредита.

При таких обстоятельствах, заявленные ПАО Сбербанк требования к ООО «Сбербанк страхование жизни» являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению ответчиком ООО «Сбербанк страхование жизни».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 25.04.2024, в размере 23173,04 рублей, в том числе основной долг 8822,56 рублей, проценты 14350,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 895,19 рублей.

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 (паспорт №), администрации Осинского городского округа Пермского края (ИНН <***>), Территориальному управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом, оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья –