Решение № 2-97/2021 2-97/2021~М-118/2021 М-118/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-97/2021

Дело № 2-97/2021

22RS0021-01-2021-000145-21

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федорова И.А.

при секретаре Киреевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «ТИНЬКОФФ БАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Представитель Акционерного общества «ТИНЬКОФФ БАНК» ФИО2 обратилась в Заринский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просила расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2019, заключенный между Акционерным обществом «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТИНЬКОФФ БАНК» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от 19.11.2019 г. в размере 488 452, 22 руб.;

обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 328638 руб., в счет погашения задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом «ТИНЬКОФФ БАНК» по Договору потребительского кредита № от 19.11.2019 г.;

взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТИНЬКОФФ БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8084,52 руб. и 6000 руб. за требование неимущественного характера.

В обоснование иска указано на то, что 19.11.2019 в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между Акционерным обществом «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИО1, предоставлен кредит на сумму 410000 руб. на оплату части стоимости приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты> и на иные дополнительны цели.

Сумма кредита 20.11.2019 перечислена на счет ответчика, открытый в банке. 19.11.2019 АО «ТИНЬКОФФ БАНК» зарегистрировало в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества автомобиль (регистрационный номер уведомления №823).

В настоящее время по кредиту образовалась задолженность в размере 488452,22 руб., которая состоит из: кредитной задолженности 406979,49 руб.; процентов 63472,73 руб.; иные платы и штрафы 18000 руб.

Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено.

Согласно отчету об оценке от 21.01.2020, рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, составляет 328638 руб.

Истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке.

Учитывая, что в нарушение условий Кредитного договора, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, указанное нарушение договора является существенным и Кредитный договор № от 19.11.2019 подлежит расторжению.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. (л.д. 94, 101, 107, 109, 118, 120, 126, 128, 130, 132, 133)

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в связи с невозможностью участия в судебном заседании просил суд рассмотреть дело в отсутствии истца, заявил, что в случае не явки ответчика, просит рассмотреть дело в его отсутствии в порядке заочного производства. (л.д. 78)

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела. (л.д. 119, 127, 129, 134)

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 КГ РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что в адрес АО «ТИНЬКОФФ БАНК» ФИО1 направлено заявление-анкета на заключение договора, где он указал что ознакомлен и согласен с полученными им Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, а также с действующими УКБО, понимает их и обязуется соблюдать. Просил заключить договор счета на следующих условиях: номер договора 5190425511, Тарифный план ТПС 7.1, номе счета обслуживания для погашения кредита 40№. Также просил заключить кредитный договор № и предоставить кредит на приобретение товаров на следующих условиях: сумма кредита 410000 руб., ставка 15.3% годовых размер регулярного платежа 11600, число месяцев для совершения регулярного платежа 20, количество регулярных платежей 59, тарифный план ТПВ 4.20. Просит перечислить сумму кредита на счет ИП ИП Ф. за <данные изъяты>, приобретаемый автомобиль предоставляется Банку в обеспечение исполнения обязательств. Согласен на включение в программу страхования. (л.д. 14)

Согласно тарифного плана ТПВ 4.20 процентная ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 7,5 % до 20 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка 0,39% от первоначальной суммы кредита, штраф за не уплату регулярного платежа 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 рублей, плата за невыполнение условий залога 0,5% от первоначальной суммы кредита. (л.д. 52)

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена сумма кредита 410000 рублей, срок действия договора 59 мес., процентная ставка 15,3% годовых, предусмотрены ежемесячные платежи в размере 11600 рублей, предусмотрен залог автомобиля, ответственность за не надлежащее исполнение условий договора, штраф в размере 1500 рублей при неоплате регулярного платежа. Заемщик согласился с Условиями комплексного банковского обслуживания. (л.д. 77)

Согласно договора купли-продажи транспортного средства № от 19.11.2019 покупатель производит оплату стоимости автомобиля за счет целевого кредита, предоставленного Покупателю банком ПАО «Тинькофф» путем перечисления денежных средств на счет продавца. (л.д. 83)

Уведомление о возникновении залога движимого имущества размещено 19.11.2019 в 06:39:49 (время московское). (л.д. 58)

Выдача кредита и размер задолженности в сумме 488452,22 руб., подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. (л.д. 57, 63)

08.12.2020 в адрес ФИО1 направлен заключительный счет, в связи с не исполнением условий договора, где рассчитана задолженность на 08.12.2020, которая составляет 488452,22 руб. (л.д. 60)

Согласно информации МО МВД России «Заринский» 31.12.2020 автомобиль <данные изъяты> продан по договору купли-продажи 31.12.2020 ФИО3. (л.д. 103-104)

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 57, 63), данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. Ответчик ФИО1 не представил своего расчета задолженности по договору.

При постановлении судебного решения, суд лишен возможности выяснить мнение ответчика относительно предмета гражданско-правового спора, а также выяснить причины ненадлежащего исполнения обязательства, поскольку в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами, а отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.150 ч.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком письменных объяснений и доказательств, в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

При рассмотрении данного дела со стороны ответчика каких-либо возражений относительно исковых требований о взыскании суммы основного долга, процентов, штрафов не заявлялось, условия кредитного договора и расчета взыскиваемой суммы не оспаривались, в связи с чем, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору подлежат удовлетворению.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска о расторжении кредитного договора № от 19.11.2019, в связи с существенным, односторонним нарушении п.6 Индивидуальных Условий договора ФИО1, выразившимся в не оплате ежемесячных платежей. Последняя оплата ответчиком произведена 20.02.2020 в сумме 4000 руб.

Согласно положениям п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, поручительством и залогом.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 367-ФЗ) предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона N 367-ФЗ данный закон вступил в силу с 1 июля 2014 г.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Федерального закона N 367-ФЗ положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции данного Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, поскольку правоотношения, регулируемые подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 1 июля 2014 г. К сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

Таким образом, по общему правилу залог следует за вещью, что означает, что залог не прекращается в связи со сменой собственника имущества.

Установлено, что ФИО3 приобрел заложенное имущество на основании договора купли-продажи от 31.12.2020 (л.д. 104), уведомление о возникновении залога движимого имущества размещено 19.11.2019 года, таким образом, ФИО3 заключая договор купли-продажи автомобиля 31.12.2020 должен был знать о том, что приобретаемое имущество находится в залоге.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания, на предмет залога- транспортное средство марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 328638 руб., в счет погашения задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом «ТИНЬКОФФ БАНК» по Договору потребительского кредита № от 19.11.2019 г., подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления. В силу п.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества. С учетом изложенного у суда отсутствуют основания для установления начальной продажной стоимости автомобиля.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14084,52 рублей.

Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежными поручениями (л.д. 54).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Заявленные требования истца Акционерного общества «ТИНЬКОФФ БАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2019, заключенный между Акционерным обществом «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТИНЬКОФФ БАНК» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от 19.11.2019 г. в размере 488 452, 22 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной стоимости судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229 -ФЗ «Об исполнительном производстве», в счет погашения задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом «ТИНЬКОФФ БАНК» по Договору потребительского кредита № от 19.11.2019 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТИНЬКОФФ БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14084,52 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами через Заринский районный суд Алтайского края в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Федоров