Решение № 2-1307/2026 2-1307/2026~М-519/2026 М-519/2026 от 21 апреля 2026 г. по делу № 2-1307/2026

№2-1307/2026

УИД <№>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Астрахань 20 апреля 2026 года

Ленинский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Лисицыной Ю.А.

при секретаре Нурбековой Р.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование требований, указав, что <дата обезличена> между ФИО1 и истцом заключен договор потребительского кредита № <№> в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать представленный кредит, путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 3 769 280 рублей под залог недвижимости, ежемесячный регулярный платеж по кредиту 67 010 рублей, срок кредита 180 месяцев, проценты за пользованием кредита 16,0% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий 21,6% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредита, обеспечение исполнение обязательств по кредита- залог недвижимого имущества квартиры. В соответствии с индивидуального условиями, условиями договора по ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 3 769 280 рублей на текущий счет ответчика <№>. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 996 706,76 рублей, включая 3 722 136,78 рублей сумма основного долга, 266 108,41 сумма просроченных процентов, 8 461,57 рублей- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена отчетом об оценке <№> от <дата обезличена> составленным ООО «Бюро оценки бизнеса» равной 3 450 692 рублей.

С учетом заявления в порядке ст. 39 ГПК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 996 706,76 рублей, включая 3 722136,78 рублей сумма основного долга, 266 108,41 рублей сумма просроченных процентов, 8 461,57 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 21,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 722 136,78 рублей, начиная с <дата обезличена> до дня фактического исполнения обязательств. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начиная на сумму просроченной задолженности в размере 3 988 245,19 рублей, начиная с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 36,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый номер <№>), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 760 503,20 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 977 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате отчета об оценке <№> от <дата обезличена> в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, в исковом заявлении имеется, отметка о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 о дне, времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причина неявки суду не известна, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается злоупотребления правом гражданами.

В силу пункта 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права.

Определением от <дата обезличена> судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дата обезличена> между ФИО1 и истцом заключен договор потребительского кредита № ИФ-0373380819/5200321817 в офертно-акцептной форме.

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать представленный кредит, путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 3 769 280 рублей под залог недвижимости, ежемесячный регулярный платеж по кредиту 67 010 рублей, срок кредита 180 месяцев, проценты за пользованием кредита 16,0% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий 21,6% годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредита, обеспечение исполнение обязательств по кредита- залог недвижимого имущества квартиры.

В соответствии с индивидуального условиями, условиями договора по ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 3 769 280 рублей на текущий счет ответчика <№>. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 996 706,76 рублей, включая 3 722 136,78 рублей сумма основного долга, 266 108,41 сумма просроченных процентов, 8 461,57 рублей- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена отчетом об оценке <№>(31/2026) от <дата обезличена> составленным ООО «Бюро оценки бизнеса» равной 3 450 692 рублей.

Пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет принцип свободы договора, который относится к основным началам гражданского законодательства.

Принцип свободы договора является основополагающим принципом для развития имущественного (гражданского) оборота. В соответствии с ним субъекты гражданского права свободны в заключение договора, то есть в выборе контрагента и в определении условий своего соглашения, а также в выборе той или иной модели (формы) договорных связей.

Самостоятельность и независимость участников гражданского оборота по общему правилу исключают возникновение между ними каких-либо правоотношений помимо их согласованной общей воли (по воле только одного из них или по указанию органа публичной власти).

Согласно статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Указанная норма закрепляет договорный характер отношений между банками и клиентами и направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора, действует в системной связи с иными положениями гражданского законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращением взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество означает, что обращению взыскания должно предшествовать само взыскание.

Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Ответчик в судебное заседание не явился и не представил доказательств, опровергающих доводы истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, стоимость предмета залога, согласованная сторонами в договоре о залоге, может отличаться от цены реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания.

По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, и при достижении такого соглашения, возможно, ее установление и в размере стоимости залога. Между тем, при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере, суд, устанавливая такую цену, не связан условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

При определении начальной продажной цены залогового имущества суд исходит из представленного отчета по определению рыночной стоимости квартиры, составленного <дата обезличена>, согласно которому рыночная стоимость имущества составляет 3 450 629 рублей. Ответчиками не была оспорена стоимость квартиры.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 760 503,20 рублей.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов ответчиками систематически производятся с нарушением срока и в недостаточном размере. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими, в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили требования истца.

Обстоятельств, установленных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые бы исключали возможность обращения взыскания на предмет залога, не имеется.

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами ( ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

Учитывая вышеприведенные требования закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 21,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 722 136,78 рублей, начиная с <дата обезличена> до дня фактического исполнения обязательств и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начиная на сумму просроченной задолженности в размере 3 988 245,19 рублей, начиная с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 71 977 рублей, а также расходов по оплате отчета в размере 5 000 рублей, подлежат удовлетворению, поскольку указанные расходы были понесены в целях восстановления нарушенного права.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов– удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт <№>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу АО «ТБанк» (ИНН <№>, ОГРН <№>) сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 996 706,76 рублей (три миллиона девятьсот девяносто шесть тысяч семьсот шесть рублей семьдесят шесть копеек), включая 3 722136,78 рублей сумма основного долга, 266 108,41 рублей сумма просроченных процентов, 8 461,57 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт <№>, зарегистрированной по адресу: <...> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <№>, ОГРН <№>) проценты за пользование кредитом в размере 21,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 722 136,78 рублей, начиная с <дата обезличена> до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт <№>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу АО «ТБанк» (ИНН <№> ОГРН <№>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начиная на сумму просроченной задолженности в размере 3 988 245,19 рублей, начиная с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру принадлежащую ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт <№>, зарегистрированной по адресу: <адрес> общей площадью 36,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый <№>), путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену 2 760 503,20 рублей (два миллиона семьсот шестьдесят тысяч пятьсот три рубля двадцать копеек).

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт <№>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу АО «ТБанк» (ИНН <№>, ОГРН <№>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 977 рублей (семьдесят одна тысяча девятьсот семьдесят семь рублей).

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, паспорт <№>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу АО «ТБанк» (ИНН <№>, ОГРН <№>) расходы по оплате отчета об оценке <№> от <дата обезличена> в размере 5 000 рублей (пять тысяч рублей).

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Кроме того, заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена и отпечатана в совещательной комнате.

Судья Ю.А. Лисицына

Мотивированное решение изготовлено <дата обезличена>.

Судья