Решение № 2-852/2024 2-852/2024~М-555/2024 М-555/2024 от 22 апреля 2024 г. по делу № 2-852/2024

Дело <номер обезличен>

УИД <номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2024 года Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Устюжанина Н.К.

при ведении протокола помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес обезличен> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору от <дата обезличена><номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1001960,49 руб., в том числе 897086,75 руб. –просроченный основной долг, 104873,74 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 210 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ПАО «Сбербанк России» предоставил заемщику кредит в размере 1000000 руб. на срок по <дата обезличена> под 21 % годовых, а заемщик принял на себя обязанность возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Кредитный договор был подписан в электронном виде, с использование системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ). Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету <номер обезличен>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица ФИО2 в соответствии с договором поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>. Поскольку заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, то по состоянию на <дата обезличена> образовалась задолженность в размере 1012214,51 руб., в том числе: 897056,75 руб. – основной долг, 104873,74 руб. – проценты за пользование кредитом, 3431,56 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 6375,76 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, при подаче иска представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности <номер обезличен>Д от <дата обезличена> сроком до <дата обезличена>, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчики индивидуальный предприниматель ФИО1, ФИО2, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, в суд не явились, ходатайств об отложении рассмотрении дела на более поздний срок не представили.

При таких данных на основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями пункта 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из нормативных положений ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата обезличена> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от <дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 ст. 6 Федерального закона от <дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 названной нормы).

Судом установлено, что <дата обезличена> между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 путем подписания заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей заключен кредитный договор <номер обезличен>.

В заявлении о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет <номер обезличен> на следующих условиях: лимит кредитования 1 000 000 руб., срок действия лимита кредитования 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом осуществляется в рамках обязательного платежа в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением с учетом особенностей действия льготного периода кредитования в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования устанавливается в размере 21 % годовых.

Заключение кредитного договора и договора счета кредитной бизнес-карты между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента в соответствии со ст. 428 ГК РФ, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ruв.

Указанный кредитный договор подписан сторонами в электронном виде, с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее-СББОЛ) путем оформления заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования содержащего индивидуальные условия кредитования, которое было подписано заемщиком электронной подписью в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», а также с правилами установленными «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации».

Указанное также подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от <дата обезличена>.

В соответствии с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, банк зачисляет на счет денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк ЭПД в валюте РФ, содержащего полный перечень реквизитов платежа. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт, проведение по счету операций совершенных с использованием карт, в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, условиями обслуживания и действующими тарифами. Лимит кредитования устанавливается на срок 36 месяцев с возможностью пролонгации лимита кредитования на аналогичный срок в дату пролонгации, при условии принятия банком решения о возможности пролонгации лимита кредитования и соблюдения требований к пролонгации, указанных в п.8 условий кредитования. Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течении пяти календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования. Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом. (пункты 3,6, 3.7, 4.1, 4.3).

Из индивидуальных условий кредитования следует, что установлен размер лимита кредитования 1 000 000 руб., срок действия лимита кредитования 36 месяцев, процентная ставка 21 % годовых (л.д.14).

Как следует из выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) индивидуального предпринимателя ФИО1 за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору исполнило, перечислив <дата обезличена> на счет индивидуального предпринимателя ФИО1 <номер обезличен> сумму кредита в размере 1 000 000 руб.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей по договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Дополнительным соглашением <номер обезличен> от <дата обезличена> заемщику на основании его обращения изменены сроки погашения задолженности по кредитному договору до <дата обезличена>, а также предоставлена отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) с долей уплаты 30% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена> с ФИО2

В соответствии с п.п. 1, 2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. Согласно п. 4.2 Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 4.5 Общих условий договора поручительства поручитель согласен на право банка потребовать досрочного как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Кроме того, ФИО2 указал, что ознакомлен с общими условиями договора поручительства <номер обезличен> от <дата обезличена>, действующих по состоянию на дату заключения договора поручительства и общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с использование системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, размещенных на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Факт заключения договора поручительства № <номер обезличен> от <дата обезличена> подтверждается его собственноручной подписью.

В соответствии с пунктом 4.2 Общих условий договора поручительства, имеющих обязательную силу для поручителя, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления, представленного расчета задолженности по договору по состоянию на <дата обезличена>, индивидуальный предприниматель ФИО1 нарушала срок погашения кредита, платежи по кредитному договору вносились заемщиком не в полном объеме и не в установленный договором срок, последние приходно-кассовые операции произведены <дата обезличена> в сумме 267,83 руб., после чего гашение основного долга и процентов по кредиту прекратилось. Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1001960,49 руб., в том числе: просроченный основной долг – 897086,75 руб., просроченные проценты 104873,74 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору <дата обезличена> в адрес заемщика индивидуального предпринимателя ФИО1, а также в адрес поручителя ФИО2 банк направил требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в которых указал, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 990863,19руб., досрочный возврат которой должен быть осуществлен не позднее <дата обезличена>.

Однако данные требования заемщиком и поручителем проигнорированы, досрочный возврат задолженности по кредитному договору в полном объеме в установленный в требованиях срок ими не осуществлен.

Представленный истцом в материалы дела расчет цены иска по договору от <дата обезличена><номер обезличен>PPQ6TCRS2Q0SQ0QF9B судом проверен и признан арифметически верным, иного расчета задолженности стороной ответчика в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств полного или частичного погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору до принятия судом решения.

При таких обстоятельствах, с ответчиков индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1001960,49 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 897086,75 руб., просроченные проценты в размере 104873,74 руб.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13210,00 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества ««Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <номер обезличен>, ИНН <номер обезличен>), ФИО2, <дата обезличена> года рождения (паспорт <номер обезличен><номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1001960,49 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 897086,75 рублей, просроченные проценты в размере 104873,74 рублей.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <номер обезличен>), ФИО2 (паспорт 6920 <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <номер обезличен>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13210 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен>.

Председательствующий: Н.К. Устюжанин

Мотивированный текст решения суда изготовлен <дата обезличена>