Решение № 2-2312/2024 2-2312/2024~М-1882/2024 М-1882/2024 от 23 октября 2024 г. по делу № 2-2312/2024

Дело № 2-2312/2024

УИД 42RS0015-01-2024-003277-94


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2024 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гончаровой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 14.03.2013 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Банк, истец) и Заемщиком ФИО1 (далее - заемщик, ответчик), заключен кредитный договор ... (далее - Договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1300000,00 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по 14.03.2033 года включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 14.5% годовых, в сроки, установленные графиком. Согласно условиям Договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер .... Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В силу условий Договора и в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является ипотека в силу закона. Права Банка по Договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно Закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Договором сроки возврата кредита уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, просрочку по внесению ежемесячного платежа. 08.08.2024 Банк направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требование Банка не удовлетворено. Согласно условиям Договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку. Задолженность ответчика по кредитному договору ... от 14.03.2013 по состоянию на 23.08.2024 составляет 746399,84 руб., в т.ч.: по кредиту - 680495,49 руб., по процентам - 51725,10 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10515,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3663,27 руб. Ответчик свои обязательства по Договору в полном объеме не исполнил. Реализация Банком предусмотренного ч.2 ст.811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита не означает расторжение кредитного договора. Исходя из наличия задолженности по Договору в части основного долга, Банк полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном кредитным договором, в том числе и после истечения срока возврата кредита. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 16.08.2024 составляет 3000000 руб. Истец просит установить начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 2400000,00 руб.

Ссылаясь на ст.ст.256, 309, 310, 314, 329, 330, 331, 348-350, 363, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст.50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от 14.03.2013 в размере 746399,84 руб., в т.ч.: по кредиту - 680495,49 руб., по процентам - 51725,10 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10515,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3663,27 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору ... от 14.03.2013, с учетом его фактического погашения, за период с 24.08.2024 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: .... Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2400000 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 39928,00 руб., в т.ч.: по требованиям о взыскании кредитной задолженности - 19928,00 руб., по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество - 20000,00 руб. (л.д.4-6).

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.92, 93).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.90), просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.90), представила заявление о признании иска (л.д.89).

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон, на основании доказательств, имеющихся в деле.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.819, ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 14.03.2013 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1300000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком на 240 месяцев, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 16,5% годовых, в сроки, установленные графиком платежей (л.д.14-21).

В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1: жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу. ..., состоящей из 2-х комнат, общей площадью 43 кв.м., расположенной на 1 этаже 9-ти этажного жилого дома, стоимостью 1447000 руб., условный номер ... (л.д.14об).

Кредитные средства в сумме 1300000 руб. зачислены на банковский счет ..., открытый у кредитора на имя ФИО1, что подтверждается расчетом по кредитному договору, выпиской по кредитному договору (л.д.8-13, 56-60) и не оспаривалось ответчиком (ст.56 ГПК РФ).

Согласно условиям договора, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Кредитный договор подписан заемщиком ФИО1, соответственно, с данными условиями кредитования она была ознакомлена, данные условия заемщика устраивали.

Согласно п.4.1 кредитного договора, ответчик приняла на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им (л.д.16об).

Однако заемщиком нарушены обязательства по исполнению вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-13).

Суд считает установленным, что истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 1300000 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика ....

Несмотря на принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору ... от 14.03.2013, ФИО1 платежи в счет погашения задолженности производила не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

14.08.2024 Банк направил ответчику ФИО1 требование (претензия) о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой до 23.08.2024 (л.д.30). Требование не исполнено до настоящего времени.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 23.08.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 746399,84 руб., в т.ч.: по кредиту - 680495,49 руб., по процентам - 51725,10 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10515,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3663,27 руб. (л.д.8-13).

Данный расчет судом проверен, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством, контррасчет ответчиком не представлен (ст.56 ГПК РФ).

Проверив указанный расчет, суд, приходит к выводу, что он соответствует условиям кредита, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

Ответчиком данный расчет не оспорен, в том числе в части начисления процентов, неустойки.

Доказательств, подтверждающих наличие иного размера задолженности, суду не представлено, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу п.2 ст.811 ГК РФ, а также п.4.4 п.п.4.4.1 кредитного договора, просроченная ссудная задолженность в размере 680495,49 руб. подлежит взысканию с ответчика досрочно.

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ответчика суммы непогашенных процентов за пользование кредитом в сумме 51725,10 руб.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В п.3.12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором (л.д.15об).

На основании абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Учитывая, что размер начисленных штрафных санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, не имеется. Таких требований не заявлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору ... от 14.03.2013 в размере 746399,84 руб., в т.ч.: по кредиту - 680495,49 руб., по процентам - 51725,10 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10515,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3663,27 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору ... от 14.03.2013, с учетом его фактического погашения, за период с 24.08.2024 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Как разъяснено в п.37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7) проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Из п.48 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В связи с изложенным, истец вправе предъявить требование о взыскании с должника процентов за неисполнение денежного обязательства до фактического погашения денежного обязательства в виде процентов за пользование кредитом по ставке 16.5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору ... от 14.03.2013 (680495,49 руб.), с учетом его фактического погашения, начиная с 24.08.2024 (по заявленным требованиям), при этом процентная ставка определена в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с закладной от 14.03.2013, залогодателем является ФИО1, первоначальным залогодержателем - ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (п.п.1-3), обязательством, обеспеченное ипотекой, является кредитный договор ... от 14.03.2013, предмет ипотеки: квартира, расположенная по адресу: ... (п.п.4, 5) (л.д.22-23).

Согласно договору купли-продажи от 14.03.2013, Лицо № 1 продала ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: ... (л.д.49об-51об).

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости (далее - ЕГРН) от 25.09.2024, в отношении жилого помещения, расположенного по адресу: ..., кадастровый ... зарегистрированы следующие права:

- 20.03.2013 за ... произведена государственная регистрация права: собственности ФИО1 (л.д.75-76).

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ст.348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Законом «Об ипотеке» (п.2 ст.334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ФЗ «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно отчету ООО «АПЭКС ГРУП» ... от 19.08.2024 об оценке предмета ипотеки, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составляет 3000000 руб. (л.д.35-49).

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, установленной отчетом оценщика, в сумме 2400000 руб. (из расчета: 3000000 х 80%).

Ответчик не оспаривал стоимость заложенного имущества, иной стоимости, контррасчета не представил (ст.56 ГПК РФ).

На момент рассмотрения дела фактический размер просроченного основного долга составляет 680495,49 руб., с учетом того, что при досрочном взыскании долга по кредитному договору сумма неисполненного обязательства определяется размером всей истребуемой задолженности, что значительно превышает 5% от стоимости заложенного имущества, исходя из размера, установленного отчету об оценке имущества.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для признания размера требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 79 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В силу п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку обязательства, обеспеченные договором залога, не исполнены, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 2400000 руб.

Ответчик ФИО1 исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с нее в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности кредитному договору в размере 746399,84 руб., обращении взыскания на заложенное имущество признала в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление (л.д.89).

В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

В соответствии с ч.1 ст.173 ГПК РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

В соответствии со п.4.1 ч.2 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Судом ответчику разъяснены требования ст.ст.39, 173, п.4.1 ч.2 ст.198 ГПК РФ, последствия признания иска и принятия его судом ответчику ясны и понятны, что отражено в его личном заявлении.

Заявленные исковые требования, их признание ответчиком не противоречат нормам материального права и процессуального закона, поэтому, признание иска ответчиком подлежит принятию судом, а исковые требования - удовлетворению

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 1800 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку реально понесены истцом, согласно ст.15 ГК РФ, подтверждены документально (счет на оплату от 21.08.2024, платежное поручение от 29.08.2024, л.д.53, 54).

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 39928 руб. (19928 руб.+ 20000 руб.).

Так, согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска от 500001 рубля до 1000000 руб. государственная пошлина составляет: 15000 руб. плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 руб. Соответственно, при цене иска 746399,84 руб. госпошлина составляет: 15000 + 2% от (746399,84 – 500000) = 15000 + 4928 = 19928 руб.

Согласно п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера государственная пошлина составляет: для организаций - 20000 руб.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются письменными материалами дела (платежным поручением ... от 03.09.2024) (л.д.7) и понесены истцом для восстановления своего нарушенного права в соответствии со ст.15 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 14.03.2013 в размере 746399,84 руб., в т.ч.: основной долг - 680495,49 руб., проценты - 51725,10 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10515,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3663,27 руб., а также судебные расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 1800 руб., уплате государственной пошлины в размере 39928 руб., а всего 788127 (семьсот восемьдесят восемь тысяч сто двадцать семь) руб. 84 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга - 680495,49 руб. по кредитному договору №... от 14.03.2013, с учетом его фактического погашения, за период с 24.08.2024 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ..., определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2400000 (два миллиона четыреста тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.

Решение в окончательной форме принято - 06.11.2024.

Председательствующий М.Ю. Шумная