Решение № 2-1562/2025 2-1562/2025~М-1496/2025 М-1496/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-1562/2025

Дело № 2-1562/2025

УИД 23RS0001-01-2025-002619-03


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абинск 05 ноября 2025 г.

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Хомченковой О.И.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО Сбербанк обратился в Абинский районный суд Краснодарского края с иском к ответчику ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 28.12.2023 г., взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 25.02.2025 г. по 08.08.2025 г. (включительно) в размере 1 862 746,39 руб., в том числе: просроченные проценты – 175 115,13 руб., просроченный основной долг – 1 680 925,83 руб., неустойка за просроченный основной долг – 212,65 руб., неустойка за просроченные проценты – 6 492,78 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 53 627 руб., всего 1 916 373 руб. 39 коп., обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1 Э,А., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: земельный участок, общей площадью 595 +/-9 кв.м., расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> Ипотека в силу закона. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 247 200 руб. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Свои исковые требования мотивировал тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 28.12.2023 г. выдало кредит «Строительство жилого дома» ФИО1 в сумме 3 425 100 руб. на срок 360 месяцев под 19,5% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадью 595 +/-9 кв.м., расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> Ипотека в силу закона. Банк исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.02.2025 г. по 08.08.2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 862 746,39 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику было направлено письмо с требованием, досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выполнено. На стадии подготовки иска, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 30.07.2025 г. рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 559 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 247 200 руб. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду своевременно не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Кроме того, сведения о дате и времени судебного заседания размещены на официальном сайте Абинского районного суда Краснодарского края.

Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом данных разъяснений, а также положений статьи 165.1 ГК РФ, по смыслу которых риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по надлежащему адресу, несет адресат (пункт 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о дате и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 28.12.2023 г. выдало кредит «Строительство жилого дома» ФИО1 в сумме 3 425 100 руб. на срок 360 месяцев под 19,5% годовых.

Согласно п.1 ст.77 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: земельный участок, общей площадью 595 +/-9 кв.м., расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> Ипотека в силу закона.

В соответствии с положениями п.7 кредитного договора и п.3.1 общих условий кредитования, погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Положения п.13 кредитного договора предусматривают ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 12% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно, земельного участка общей площадью 595 +/-9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив денежные средства по кредитному договору.

Факт предоставления кредита подтвержден движением по счету.

Согласно выписке из ЕГРН на основании договора купли-продажи от 28.12.2023 г. ответчик ФИО1 приобрел в собственность объект недвижимости - земельный участок с <адрес> Одновременно произведена государственная регистрация ограничения права и обременения объекта недвижимости: ипотека в силу закона от 16.01.2024 г., номер государственной регистрации обременения № с 16.01.2024 г. на 360 мес. в пользу ПАО Сбербанк.

В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту за период с 25.02.2025 г. по 08.08.2025 г. (включительно) в размере 1 862 746,39 руб., в том числе: просроченные проценты – 175 115,13 руб., просроченный основной долг – 1 680 925,83 руб., неустойка за просроченный основной долг – 212,65 руб., неустойка за просроченные проценты – 6 492,78 руб.

Ввиду нарушения заемщиком условий кредитного договора и неоднократных просрочек, ПАО Сбербанк 07.07.2025 г. направило в адрес заемщика ФИО1 требования (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако ответчиком требования истца не исполнено, в установленный кредитором срок до 06.08.2025 г. кредит не возвращен. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № являются обоснованными.

Кроме того, по условиям п.11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании отчета №2-250729-2120219 от 30.07.2025 г., проведенного ООО «Мобильный оценщик», об оценке рыночной стоимости земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость земельного участка составляет 1 559 000 рублей.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 08.07.2025 г. подтверждено, что правообладателем залогового имущества является ответчик ФИО1

Принимая во внимание, что ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению судом.

При таких обстоятельствах исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

С учетом изложенного, начальная продажная цена земельного участка составляет 1 247 200 руб.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ России, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка, лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования в части расторжения кредитного договора.

Также с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 53 627 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 196-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28.12.2023 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по <***> от 28.12.2023 г. за период с 25.02.2025 г. по 08.08.2025 г. (включительно) в размере 1 862 746 (один миллион восемьсот шестьдесят две тысячи семьсот сорок шесть) рублей 39 коп., в том числе: просроченные проценты – 175 115 (сто семьдесят пять тысяч сто пятнадцать) рублей 13 коп., просроченный основной долг – 1 680 925 (один миллион шестьсот восемьдесят тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 83 коп., неустойка за просроченный основной долг – 212 (двести двенадцать) рублей 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 6 492 (шесть тысяч четыреста девяносто два) рубля 78 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 53 627 (пятьдесят три тысячи шестьсот двадцать семь) рублей, всего 1 916 373 (один миллион девятьсот шестнадцать тысяч триста семьдесят три) рубля 39 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: земельный участок, общей площадью 595 +/-9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> Ипотека в силу закона.

Определить способ реализации указанного земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость земельного участка при его реализации в размере 1 247 200 (один миллион двести сорок семь тысяч двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий О.И.Хомченкова