Решение № 2-2019/2019 2-2019/2019~М-2706/2019 М-2706/2019 от 8 декабря 2019 г. по делу № 2-2019/2019

Дело № 2-2019/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О.,

при ведении протокола помощником судьи Еремеевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») в лице Томского отделения № 8616 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу досрочно задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 16.01.2019 в сумме 260392,70 руб., расходы банка по государственной пошлине в размере 5744,52 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 16.01.2019 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 234716,74 руб. под 18,9% годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производятся не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего по состоянию на 08.11.2019 образовалась просроченная ссудная задолженность по кредиту в размере 229464,87 руб., по просроченным процентам по кредиту за период с 19.03.2019 по 19.09.2019 в размере 25424,20 руб., по пене на проценты за период с 19.03.2019 по 19.09.2019 в размере 928,95 руб., по пене на кредит за период с 19.03.2019 по 19.09.2019 в размере 1841,85 руб., по срочным процентам на просроченный основной долг за период с 19.03.2019 по 08.11.2019 в размере 2732,83 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил дело рассмотреть без своего участия, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства спора, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 16.01.2019 ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. 16.01.2019 путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» ФИО1 (заемщик) предложила ПАО «Сбербанк России» (кредитор) заключить с ней кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 234716,74 руб., срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка 18,9% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8591,92 руб., платежная дата 16 числа месяца; порядок предоставления кредита: в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитования договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования, при этом акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет дебетовой банковской карты <номер обезличен>, открытый у кредитора (пункты 1, 2, 4, 6, 17 договора).

ПАО «Сбербанк России» предложение ФИО1 приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а именно: предоставило денежные средства в размере 234716,74 руб. путем перечисления указанной суммы на счет ФИО1 <номер обезличен>, что подтверждается копией лицевого счета за период с 16.01.2019 по 18.01.2019, а кроме того, ответчиком не оспорено.

Таким образом, сторонами 16.01.2019 заключен кредитный договор <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК ПФ, - путем акцепта ПАО «Сбербанк России» оферты ФИО1 о заключении кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 3.1, 3.2, 3.2.1, 4.2.3 Общих условий кредитования).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.п. 3.3, 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Пунктом 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из представленного расчета цены иска по договору от 16.01.2019 <номер обезличен> и стороной ответчика не оспаривается, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательств по кредитному договору, вносила платежи по кредиту не в полном объеме и с нарушением установленных договором сроков, последний платеж в счет уплаты задолженности по кредиту совершен ответчиком 08.04.2019 в размере 2590 руб., после чего гашение основного долга и процентов по кредиту прекратилось.

В связи с указанным по состоянию на 08.11.2019 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 16.01.2019 в размере 260392,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 229464,87 руб., просроченные проценты за период с 19.03.2019 по 19.09.2019 в размере 25424,20 руб., срочные проценты на просроченный основной долг за период с 19.03.2019 по 08.11.2019 в размере 2732,83 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность, начисленная за период с 19.03.2019 по 19.09.2019, в размере 1841,85 руб., неустойка за просроченные проценты, начисленная за период с 19.03.2019 по 19.09.2019, в размере 928,95 руб.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Представленный истцом в материалы дела расчет цены иска по договору от 16.01.2019 <номер обезличен>, заключенному с ФИО1, по состоянию на 08.11.2019, судом проверен и признан арифметически верным, иного расчета задолженности стороной ответчика в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств полного или частичного погашения ответчиком образовавшейся задолженности по кредитному договору до принятия судом решения.

При таких данных, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 16.01.2019 по состоянию на 08.11.2019 в общей сумме 260392,70 руб. При этом, с учетом длительности неисполнения ответчиком кредитных обязательств суд не усматривает оснований для снижения размера штрафных санкций, поскольку применение в данном случае правил ст. 333 ГК РФ привело бы, по мнению суда, к нарушению разумного баланса интересов сторон обязательства при привлечении к гражданско-правовой ответственности, общеправовым принципам соразмерности, справедливости и дифференцированности.

Разрешая требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5744,52 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 754591 от 12.11.2019 на сумму 2872,26 руб., платежным поручением № 417995 от 27.09.2019 на сумму 2872,26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) досрочно задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 16.01.2019 по состоянию на 08.11.2019 в сумме 260392 (двести шестьдесят тысяч триста девяносто два) рубля 70 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 229464 (двести двадцать девять тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 87 копеек, просроченные проценты за период с 19.03.2019 по 19.09.2019 – 25424 (двадцать пять тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 20 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг за период с 19.03.2019 по 08.11.2019 – 2732 (две тысячи семьсот тридцать два) рубля 83 копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 19.03.2019 по 19.09.2019 – 1841 (одна тысяча восемьсот сорок один) рубль 85 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 19.03.2019 по 19.09.2019 – 928 (девятьсот двадцать восемь) рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) расходы банка по оплате государственной пошлины в размере 5744 (пять тысяч семьсот сорок четыре) рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Председательствующий: Н.О. Макаренко

Мотивированный текст решения изготовлен 16.12.2019

УИД 70RS0002-01-2019-004044-30