Решение № 2-8387/2025 2-8387/2025~М-5860/2025 М-5860/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-8387/2025

дело №

86RS0№-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2025 года <адрес>

Сургутский городской суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи Ушкина Г.Н., при секретаре Фонаковой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) о расторжении договора, взыскании задолженности по договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – также банк, кредитор) обратился в суд с указанным иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 (далее – также должники, заемщики), мотивируя тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал заемщикам кредит в сумме 4 450 000 руб. на срок 360 мес. под 10,9 % годовых; кредит выдан на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, кадастровый №; для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости; ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом; ответчикам направлены требования досрочно возвратить банку сумму кредита, которые оставлены без ответа; истец просит: расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 409 510,13 руб., в том числе 3 950 372,46 руб. основного долга по договору, 401 885,14 руб. процентов за пользование кредитом, 53 202,59 руб. неустойки за неисполнение условий договора, 353,46 руб. неустойки за просрочку уплаты основного долга, 3 696,48 руб. неустойки за просрочку уплаты договорных процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, взыскать проценты, начисляемые на остаток задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда о расторжении договора в законную силу, обратить взыскание на предмет залога.

В судебное заседание представители истца, ответчики, надлежаще извещённые о времени и месте судебного заседания, не явились, о причинах неявки суд не уведомили; представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ходатайств, возражений относительно исковых требований не заявил.

Суд рассматривает дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключил с ФИО1, ФИО2 (созаемщики) кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита – 4 450 000 руб. (п. 1), срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2), процентная ставка – 10,9 % годовых, в случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья (п. 4), 360 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата – 9 число месяца (п. 7); в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости (п. 11); цели использования кредита: приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес> (п. 12); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог: в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно) (п. 13); титульный созаемщик – ФИО1 М. (п. 20).

Согласно Графику платежей, размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 886,09 руб.

ДД.ММ.ГГГГ от заемщика ФИО1 в банк поступило заявление на зачисление кредита на счет заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в размере 4 450 000 руб. зачислены банком на счет, указанный заемщиком ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 4 384 863,23 руб., банк потребовал досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Неисполнение ответчиком указанного претензионного требования послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

С учетом представленных в материалы дела доказательств, факт предоставления ответчику кредита последним не оспорен, подтверждается материалами дела.

При указанных обстоятельствах в совокупности с доказанностью факта получения ответчиком суммы кредита суд признает кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенным.

На момент рассмотрения дела доказательства, опровергающие факты, изложенные в представленных документах, а также подтверждающие отсутствие обязательств, оплату задолженности в полном объеме ответчик не представил, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке 3 950 372,46 руб. основного долга по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ является правомерным и доказанным, в связи с чем подлежит удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение заемщиками платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, а также длительное неисполнение обязательства по оплате образовавшейся просроченной задолженности, что не опровергнуто ответчиками, понесло для истца определенный ущерб, в связи с чем нарушение договора в данной части явилось для банка существенным. Таким образом, исковое требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке 401 885,14 руб. процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Поскольку факты предоставления кредита ответчикам, невозвращение суммы полученного кредита в полном объеме ответчиками в установленный договором срок установлены судом и подтверждаются материалами дела и ответчиками не опровергнуты, суд находит требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование суммой кредита обоснованным.

Расчет истца судом проверен, арифметически верный, прав ответчиков не нарушает, возражений относительно размера и периода начисления процентов, контррасчет процентов ответчики не представили.

Исковые требования в части взыскания процентов за пользование суммой кредита подлежат удовлетворению в заявленном размере.

С учетом того, что п. 4 кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке 10,9 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом подлежат взысканию: от суммы остатка просроченной задолженности в размере 3 950 372,46 руб., исходя из ставки 10,9 % годовых.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика:

53 202,59 руб. неустойки за неисполнение условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

353,46 руб. неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

3 696,48 руб. неустойки за просрочку уплаты договорных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Расчет истца судом проверен, арифметически верный, прав ответчиков не нарушает, возражений относительно размера и периода начисления неустойки, контррасчет неустойки ответчики не представили.

Поскольку неустойка предусмотрена соглашением сторон (п. 13 договора), факт нарушения срока возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также факт нарушения ответчиком обязательств по страхованию объекта недвижимости, оформленного в залог установлен судом и подтверждается материалами дела, и ответчиком не опровергнут, суд находит требование истца о взыскании с ответчика договорной неустойки обоснованным.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию в общем размере 57 252,53 руб. неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – жилого помещения, расположенного по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 4 032 360 руб.

В силу ст.ст. 334, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, приобретенная полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Залог недвижимости обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, какой он имеет к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в том числе по возврату кредита, уплате процентов, неустоек, возмещению судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания (ст. 3 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона об ипотеке, в настоящем случае отсутствуют, иное ответчиком не доказано.

В ходе судебного разбирательства ответчик просроченную задолженность не погасил, доказательств отсутствия обязательств по договору не представил.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, квартира, находящаяся по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, его начальную продажную цену, которая при наличии отчета об его оценке признается равной 80 % его рыночной стоимости.

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 952 000 руб., в связи с чем суд указывает начальную продажную стоимость квартиры в размере, соответствующем ст. 54 Закона об ипотеке, – 4 761 600 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально взысканной суммы. В связи с чем с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 74 867 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 3 950 372,46 руб. основного долга по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 401 885,14 руб. процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 57 252,53 руб. неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 74 867 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользование кредитом от суммы задолженности в размере 3 950 372,46 руб. по ставке 10,9 процентов годовых за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, – квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 4 761 600 руб.

Из стоимости заложенного имущества удовлетворить требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» о погашении указанной задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> – Югры через Сургутский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Г.Н. Ушкин