Решение № 2-1081/2019 2-1081/2019~М-829/2019 М-829/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-1081/2019

№г.

УИД 52RS0№-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес><дата>

Балахнинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Щепалкиной Н.В.

при секретаре ФИО2,

с участием ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и по встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 152807руб.65коп.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к АО «Тинькофф Банк» о взыскании средств, удержанных по программе страхования и СМС-оповещения в сумме 12026руб.86коп, процентов за использование необоснованно удержанных средств в сумме 7155руб.98коп. и компенсации морального вреда в размере 10000руб.

Определением Балахнинского городского суда от 25.11.2019г. гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании процентов за использование необоснованно удержанных средств в сумме 7155руб.98коп. прекращено в связи с отказом от исковых требований.

В обоснование исковых требований«Тинькофф Банк» указало, что 04.05.2012г. АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 1600000руб. Кредитная карта ФИО1 была получена и активирована. На дату подачи заявления-анкеты ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, однако неоднократно нарушал условия договора и допускал просрочку по оплате минимального платежа. ФИО1 не производил оплату за подключение к программе страховой защиты держателей банковских карт, СМС- Банк. ФИО1 не обращался в банк с просьбой об исключении его из программы страховой защиты и отключении услуги СМС-Банк. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 21.03.2019г. банк расторг договор путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета. Сумма задолженности по основному долгу за период с период с 01.04.2019г. по 21.03.2019г. составляет 152807,65руб.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласен, пояснив, что не допускал пропуски платежей, о расторжении с ним договора не знал.

В обоснование встречного иска ФИО1 пояснил, что поскольку не пропускал просрочки платежей и в соответствии со ст. 421,431,432 ГК РФ в условиях договора не подлежат включению обязательств, которые не были приняты другой стороной. В настоящее время картой не пользуется. В заявлении – анкете он указал, что не согласен на СМС и страхование, однако списания производились. Просит взыскать с АО«Тинькофф Банк» за списание средств по программе страховой защиты и СМС оповещения в сумме 12026,86 руб., взыскании 8,5 % ставки рефинансирования ЦБ России за каждый год использования ( семь лет) необоснованно удержанных средств, взыскании расходов на юридического защитника в сумме 2000руб., компенсации морального вреда в сумме 10000руб.

Изучив материалы дела и, дав оценку собранным доказательствам, суд приходит к следующему.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ФИО1 заполнил анкету-заявление на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк». Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту.

Условия страхования держателей кредитных карт содержатся на странице банка в сети Интернет.

Клиенту вместе кредитной картой банк направляет Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифный план и Условия страхования держателей кредитных карт.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1).

Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2).

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного Лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение срока кредита (п. 7.1.1).

Клиент обязуется: оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1); контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом (п. 7.2.3). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1).

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

04.05.2012г. в ходе обращения по телефону ФИО1 была подключена услуга СМС Банка.

11.11.2014г. в ходе телефонных переговоров была подключена услуга страхования задолженности.

Как видно из приложенных к материалам дела счетах- выписках указывалась плата за программу страховой защиты и подключение СМС-Банк. Ответчик ежемесячно получал счета-выписки по договору, в которых указана плата за программу страховой защиты и за услугу CMC-Банк.

ФИО1 в банк с просьбой об исключении его из программы страховой защиты и отключении услуги CMC-Банк. не обращался.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств в сумме 12026руб.86коп., списанных по программе страховой защиты и СМС оповещении, компенсации морального вреда в сумме 10000руб., взыскании понесенных расходов по оплате юридических услуг и госпошлины удовлетворению не подлежат.

21.03.2019г. истец в соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с 7.4 Общих Условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ФИО1 за период с 01.04.2019г. по 21.03.2019г. составляет 152807,65руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 04.05.2012г. в размере 152807руб.65коп.

В силу ст.98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины в сумме 4256,15руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 04.05.2012г. в размере 152807руб.65коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 4256руб.15коп., всего 157063руб.80коп.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств в сумме 12026руб.86коп., списанных по программе страховой защиты и СМС оповещении, компенсации морального вреда в сумме 10000руб., взыскании понесенных расходов по оплате юридических услуг и госпошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Щепалкина