Решение № 2-1345/2019 2-1345/2019~М-1150/2019 М-1150/2019 от 1 декабря 2019 г. по делу № 2-1345/2019

копия

Дело № 2 – 1345 / 2019

УИД 16RS0035-01-2019-001473-69


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Абдуллина И.И.,

при секретаре - Мустафиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. В обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни. Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» сроком 60 мес. Страховая премия по договору составила 58032 рублей, которые истец перечислил в пользу страховой компании в день получения кредита. Срок действия страховки 60 мес. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно и в полном объеме погасил кредит. В целях возврата неиспользованной части страховой премии истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования, в котором просил расторгнуть договор страхования в связи с полным досрочным погашением кредита, и вернуть неиспользованную часть страховой премии, однако, страховая компания ему отказала. С отказом страховой компании истец не согласен, считает его незаконным, и нарушающим его права как потребителя. Просит расторгнуть договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в страховую премию в размере 53196 рублей, взыскать госпошлину.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, согласно, которому просит дело рассмотреть без его участия, исковое заявление поддерживает, просит удовлетворить

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явился, представил возражение, согласно, которому в удовлетворении исковых требований просит отказать, на том основании, что договор страхования заключен на основании полисных условий от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которыми страховая сумма не уменьшается по мере погашения ссудной задолженности и не равна 0 на момент полного погашения кредита, а зависит лишь от прошедшего срока страхования в месяцах.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 299832 рубля под 24,10 % годовых сроком на 60 месяцев.

В этот же день между ФИО1 и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья №, страховая премия по договору определена в размере 58032 рубля, страховой период – 60 месяцев.

Страховая премия в размере 58 032 рубля была включена в общую сумму кредита и перечислена страховщику с кредитного счёта заёмщика с его согласия.

Согласно справке выданной КБ «Ренессанс кредит» обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены заёмщиком досрочно в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес страховщика с требованиями о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неиспользованный период страхования. На указанное требование истец получил ответ о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и невозможности возвращения страховой премии в соответствии с полисными условиями.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

К отношениям по досрочному прекращению договора страхования подлежит применению статья 958 Гражданского кодекса РФ, регулирующая случаи досрочного прекращения договора страхования, положения которой являются специальными по отношению к Закону о защите прав потребителей.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу пунктов 11.3 Полисных условий от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в Договоре страхования № (л.д.11), в случае досрочного прекращения действия договора на основании пункта 11.1.3 настоящих полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования.

При этом пункт 11.1.3 условий предусматривает прекращение договора страхования, в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В остальных случаях расторжения и прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается (пункт 11.4 указанных условий).

Таким образом, у истца как у страхователя по договору страхования жизни и здоровья имеется право отказаться в одностороннем порядке от договора страхования, однако данное право не порождает возможность возвращения страховой премии истцу, поскольку условие о возврате оплаченной премии, в том числе и в пропорциональном размере, в связи с досрочным погашением кредита, не предусмотрено договором, заключенным между сторонами.

Требование истца о расторжении договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежит, так как договор страхования расторгнут до подачи данного заявления в суд, что усматривается из письма ООО СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для возврата суммы страховой премии страхователю не имеется, так как в договоре страхования указан прямой запрет на данные действия.

Руководствуясь ст.194, 196 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении заявления ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Копия верна.

Судья И.И. Абдуллин