Решение № 2-402/2021 2-402/2021~М-350/2021 М-350/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-402/2021

2-402/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2021 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего – судьи Тахтобиной О.П.,

при секретаре Кравченко Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, помещении суда, гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 08.10.2018г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 941 661,14 рублей, судебные расходы в размере 29908,31 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: 50:26:0180201:2794, установив начальную цену продажи предмета залога <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец сослался на следующие обстоятельства. Так, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 200 месяцев под 9,5% годовых. Кредит выдан на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, общей площадью 37,5 кв.м. Для обеспечения обязательств по договору Заемщик предоставляет кредитору залог квартиры. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Поскольку обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. просроченные проценты, <данные изъяты> руб. неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> рубль неустойка за просроченные проценты. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Согласно закладной залоговая стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей, следовательно, начальная продажная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ФИО2, будучи надлежащим образом уведомлена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований Банка отказать, подтвердив при этом факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, получения кредита в размере <данные изъяты> рублей, а также факт просрочки по ежемесячным платежам в счет погашения кредита.

Представитель ФГКУ «Федеральное Управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», будучи надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявил ходатайство об отложении дела слушанием, ходатайство оставлено без удовлетворения, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованиям по уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, а именно, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, копии лицевого счета и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 200 месяцев с уплатой 9,5% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Из п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» либо со счета заемщика или третьего лица открытого у Кредитора, в случаях предусмотренных Общими условиями кредитования. (п.8 Индивидуальных условий договора ).

Из п. 12 Индивидуальных условий договора, следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2177925,23 рублей, между тем, ответчиком условия кредитного договора не выполняются, ответчик имеет просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов на сумму кредита, что подтверждается копией лицевого счета, графиком погашения кредита, расчетом задолженности.

Из требования банка, адресованного ответчику от ДД.ММ.ГГГГ следует требование о досрочном возврате до ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора в связи с просрочкой платежей.

Согласно п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности заемщика ФИО1 по указанному выше договору показал, что задолженность по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копеек.

Представленный Банком расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиком не оспаривался, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает, ответчиком расчет задолженности не оспаривался.

Поскольку заемщик принятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполняет, истец вправе требовать взыскания суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за его пользование. В связи с тем, что заемщиком нарушены сроки внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору уплаты процентов, с ответчика подлежит взысканию неустойка согласно п.12 Договора.

С учетом изложенного выше, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности но кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, поскольку заемщик ФИО1 не выполняет в установленном порядке обязательства по погашению долга и уплате процентов, заемщиком нарушен срок погашения денежных обязательств.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное но договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ст.54.1 Закона).

Из п. 11 указанного выше кредитного договора следует, что целью использования потребительского кредита является приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>. Общей стоимостью <данные изъяты> рублей.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости указанного в п.11 настоящего кредитного договора.

Как следует из материалов дела, поскольку задолженность по кредитному договору оплачивалась несвоевременно и не в полном объеме, сумма неисполненного ответчиком ФИО1 обязательства составила более 5% от стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Таким образом, оба условия, при которых обращение взыскания допускается, присутствуют.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется па основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.4.3.3 Общих условий кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Поскольку заемщик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, истец в силу п.4.3.3 Общих условий, положений ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имеет право требовать взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством. При таких условиях, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому требование банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, указанное выше, и собственником которой является ФИО1 подлежит удовлетворению.

Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартира, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену предмета залога <данные изъяты> рубля. Согласно закладной следует, что залоговая стоимость квартиры по указанному выше адресу установлена в размере <данные изъяты> рубля. Отчет оценщика об определении рыночной стоимости объекта недвижимости сторонами не представлен. Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рубля с учетом условий закладной, согласно которой стороны определили, что залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> рубля, данная договоренность достигнута сторонами в период отсутствия спорных правоотношений.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщик не выполняет в установленном порядке обязательства по погашению долга и уплате процентов, заемщиком нарушен срок погашения денежных обязательств, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления о взыскании задолженности в суд в размере <данные изъяты> рубль.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. уплаченная истцом госпошлина в размере <данные изъяты> копейка, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить начальную продажную цену предмета залога в размере – <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Тахтобина О.П.

.