Решение № 2-1445/2024 от 1 июля 2024 г. по делу № 2-1445/2024

Дело ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

УИД 77RS0031-02-2024-002778-12

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 02 июля 2024 года

Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда

в составе председательствующего судьи Жарких А.О.,

при ведении протокола помощником судьи Бородай О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указало, что 24 сентября 2022 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте банка условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а так же Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредит предоставлен ФИО2 в сумме 1 425 270 рублей, сроком на 120 месяцев, под 16,2 % годовых с ежемесячным регулярным платежом по кредиту – 28 660 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 24 сентября 2022 года заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ «А», АДРЕС ИЗЪЯТ. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, банк 26 августа 2023 года направил в ее адрес требование о полном досрочном возврате. Ответчик действий к погашению задолженности не предпринял. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 октября 2023 года составляет в общей сумме 1 511 052 рубля 94 копейки, из которых: 1 393 958 рублей 80 копеек – просроченный основной долг, 103 572 рубля 38 копеек – просроченные проценты, 13 521 рубль 76 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. На основании вышеизложенного, просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1 511 052 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 20,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 393 958 рублей 80 копеек, начиная со 02 ноября 2023 года до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 497 531 рубль 18 копеек, начиная с 02 ноября 2023 года до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 755 рублей 26 копеек; расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250 (1782/2023) от 21 ноября 2023 года в размере 5 000 рублей обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 45,7 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ А, АДРЕС ИЗЪЯТ (кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 496 269 рублей 60 копеек.

Представитель истца акционерное общество «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по существу дела не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 24 сентября 2022 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***> на сумму 1 425 270 рублей, сроком на 120 месяцев, под 16.2 % годовых с ежемесячным регулярным платежом по кредиту – 28 660 рублей. Указанный кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 24 сентября 2022 года заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ А, АДРЕС ИЗЪЯТ.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенных на сайте http://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифы по тарифному плану, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика.

Таким образом, между сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ заключен смешанный договор.

До заключения кредитного договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора путем указания полной стоимости кредитного договора, указанной на первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Таким образом, ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора до его подписания.

Как следует из подписанного ответчиком заявления-анкеты, кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, открытый в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредиту, в связи с чем была допущена просрочка платежей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 26 августа 2023 года Банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору, а именно в течение 30 календарных дней и уплатить задолженность, которая по состоянию на 26 августа 2023 года составляет 1 393 958 рублей 80 копеек.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 01 ноября 2023 года составляет 1 511 052 рубля 94 копейки, которая состоит из: 1 393 958 рублей 80 копеек – просроченного основного долга, 103 572 рубля 38 копеек – просроченных процентов, 13 521 рубль 76 копеек – пени на сумму непоступивших платежей.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Поскольку стороной истца представлена совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что акционерное общество «Тинькофф Банк» предоставило ФИО2 денежные средства в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 надлежащим образом не исполнила свои обязанности по возврату полученной денежной суммы в установленной срок, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком требований, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 511 052 рубля 94 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 393 958 рублей 80 копеек, начиная с 02 ноября 2023 года до дня фактического исполнения обязательства,

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» кредитор вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты денежных средств, передачи товара, завершения работ). Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии с п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» обстоятельства несоразмерности неустойки устанавливаются на основании, в частности, данных о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо о плате по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Принимая во внимание приведенные в названном постановлении разъяснения и учитывая, что взыскание неустойки на будущее время носит стимулирующий характер, исполнение основного обязательства зависит исключительно от должника, снижение размера неустойки, взысканной на будущий период, является неподтвержденным, поэтому законные основания для применения положений ст. 333 ГК РФ в данном случае отсутствуют.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых), начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 497 531 рубль 18 копеек (сумма основного долга и процентов), начиная с 02 ноября 2023 года до дня фактического исполнения обязательств.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком между АО «Тинькофф банк» и ФИО2 ДАТА ИЗЪЯТА заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ А, АДРЕС ИЗЪЯТ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Подобные обстоятельства, исключающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в спорных правоотношениях отсутствуют.

В п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № 2021-04/1250 (1782/2023) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от 21 ноября 2023 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 4 370 337 рублей.

Указанная стоимость предмета залога стороной ответчика в ходе рассмотрении дела не оспаривалась.

При указанных выше обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф банк» об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТА, АДРЕС ИЗЪЯТ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 496 269 рублей 60 копеек.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По настоящему делу истец понес расходы на оплату отчета об оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 15 от 04 декабря 2023 года, а также на уплату государственной пошлины в размере 21 755 рублей 26 копеек, что подтверждается платежным поручением № 195 от 11 января 2024 года, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу АО «Тинькофф банк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДАТА ИЗЪЯТА года рождения паспорт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 24 сентября 2022 года в размере 1 511 052 рубля 94 копейки, из которых сумма 1393 958 рублей – сумма основного долга, 103 572 рубля 38 копеек – сумма просроченных процентов, 13 521 рубль 76 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также взыскать судебные расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 21 755 рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО2 (ДАТА ИЗЪЯТА года рождения паспорт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 393 958 рублей 80 копеек, начиная со 02 ноября 2023 года до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО2 (ДАТА ИЗЪЯТА года рождения паспорт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 497 531 рубль 18 копеек, начиная с 02 ноября 2023 года до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 45,7 кв.м, кадастровым номером 34:34:000000:16327, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, ул. им. АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТА, АДРЕС ИЗЪЯТ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – 3 496 269 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 09 июля 2024 г.

Судья А.О. Жарких